Новости банков России. Несомненно, у каждого инвестора периодически возникает необходимость отправить определенную денежную сумму: знакомым и родственникам, или оплатить платежи за всевозможные услуги. Какой системой воспользоваться: Western Union (Вестерн Юнион), Contact (Контакт), Unistream (Юнистрим), Кибер-Деньги (Почта России), Blizko, «Аллюр», Migom, Coinstar (Travelex) Money Transfer, «Золотой Короной» или какой то еще? Есть ли разница между этими и другими системами денежных систем и какие преимущества и недостатки каждой из них в конкретных случаях денежных переводов в современной России?
Что такое «система денежных переводов»?
Если исходить из классического определения, поясняют аналитики землячества трейдеров и инвесторов Москвы и Центрального ФО Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, то это организационная структура, разработавшая правила передачи и приема денежных средств, обеспечивающая передачу информации и программных обеспечений с помощью электронных коммуникаций, а также обладающая лицензией Центробанка Российской Федерации на осуществление переводов и имеющая свой логотип.
Классическая структура денежного перевода представлена, конечно же, отправителем, получателем и посредником, взимающим за свои услуги определенную плату. Сами же денежные переводы, в свою очередь, подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (осуществляемые за рубеж). И если мы говорим об увеличении объемов переводов, то здесь следует уточнить, что отмечается рост не только по внутрироссийским операциям, но и по международным денежным переводам, как правило, выделяемым в отдельный финансово-экономический класс (т.н. римессы). По итогам I квартала 2011 года эта сумма достигла отметки в 83,2 млрд. рублей, что на 34% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Что же касается типов денежных переводов, то здесь признаками классификации служат сами методы перевода, скорость осуществления оного, ну и, конечно же, стоимость услуг посредника. Здесь можно выделить переводы, осуществляемые посредством финансовых учреждений (как правило, это банки), почтой, и, наконец, курьерскими компаниями, либо частными курьерами. В России, на сегодняшний день, лидирующие позиции уверенно занимают первый и второй типы переводов.
Итак, если нужно осуществить денежный перевод (о выборе системы мы поговорим позже), то для этого необходимы:
-собственно сама сумма перевода с учетом комиссии, взимаемой посредником. Правда, здесь есть некоторые ограничения. Максимальная сумма, которую резиденты могут перевести за границу без открытия банковского счета, в соответствии с российским законодательством, составляет $5 тыс. или эквивалентную сумму в российских рублях (речь идет об одном операционном дне). Сумма же, превышающая этот порог, автоматически будет перенесена для осуществления перевода на следующий день. Для нерезидентов же, напротив, законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения по сумме осуществляемого за рубеж денежного перевода.
-документ, удостоверяющий Вашу личность. Им может выступить как общегражданский, так и заграничный паспорт, для действующих военнослужащих достаточно военного билета. Причем, здесь тоже есть некоторые нюансы, к примеру, банк вправе отказать нерезиденту в осуществлении операции.
Далее все достаточно просто. Вы приходите в любой банк либо почтовое отделение, предоставляющее услуги денежного перевода по выбранной Вами системе и после заполнение определенной специальной формы для отправки, вносите саму сумму перевода, не забыв и про комиссию.
Как только это сделано, Вам обязаны выдать уникальный код (контрольный номер перевода), который необходимо сообщить получателю отправленной денежной суммы (причем в некоторых системах такой перевод может быть осуществлен мгновенно). Получатель, в свою очередь, также обратившись в банк, сможет забрать причитающиеся ему деньги, предъявив документ, удостоверяющий личность и назвав переданный ему ранее уникальный код.
Как видите, процесс перевода денежных средств достаточно прост. Остается только выяснить какая же из существующих систем способна удовлетворить Ваши требования.
Обзор наиболее популярных систем денежных переводов в России
Как было отмечено выше, сегодня практически любой банк готов предложить Вам услуги перевода денег. А банков у нас по России великое множество, отсюда и систем тоже не перечесть. Так какой же из них воспользоваться? Этот вопрос волнует каждого, кто столкнулся с необходимостью получения подобной услуги.
И здесь существует довольно широкий ряд критериев, определяющих выбор системы:
-валюта, в которой необходимо осуществить перевод;
-максимальная сумма перевода по данной системе, осуществляемая в течение одного операционного дня;
-конечно же, размер комиссии посредника;
-условия получения денег (в частности требования к типу документов, удостоверяющих личность получателя);
-каким будет ответ на «налоговый вопрос» как со стороны отправителя, так и со стороны получателя;
-скорость осуществления перевода (соблюдения принципа актуальности со стороны получателя);
-география предоставления услуг (в особенности, если единственный ближайший пункт, в котором можно получить отправленные деньги находится, скажем, километрах в 300 от местонахождения получателя);
-в некоторых случаях определяющим становятся и поля заполняемой формы для отправки. Не всегда, к примеру, отправитель может указать информацию о месте жительства и прописке получателя и т. д.;
-ну и завершить этот список, пожалуй, может минимальная сумма перевода (в некоторых системах, к примеру, она составляет $300).
Вот таким получился примерный список факторов, определяющих выбор той или иной системы денежных переводов.
Western Union. Если говорит о репутации, то денежные переводы "Western Union" (Вестерн Юнион) – одна из самых популярных и распространенных в мире систем, гарантирующая быстрое и качественное оказание услуг. Эта международная система действует на рынке финансовых услуг уже 150 лет, начиная с 1851 года. Организатором данной системы выступает Американская Компания WesternUnion (NYSE:WU), использующая в своей деятельности новейшие электронные технологии и осуществляющая переводы посредством уникальной всемирной компьютерной сети. Кроме того, география предоставления услуг охватывает почти весь цивилизованный мир (более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах).
Отсюда и немудрено, что практически все банки России работают с данной системой.
Блиц. Блиц – система денежных переводов Сбербанка России, причем достаточно молодая (с 1 февраля 2006 г.). Для осуществления переводов посредством данной системы применяются современные банковские технологии и используются высокоскоростные каналы связи.
В рамках данной системы Вам могут быть предложены два типа переводов. Это срочные денежные переводы «Блиц», осуществляемые только в пределах Сбербанка России и только в пределах Федерации. И международные срочные денежные переводы «Блиц», география которых ограничена Россией, Казахстаном, Украиной и Республикой Беларусь. Соответственно перевод Вы сможете получить в отделениях Сбербанка России и филиалах его дочерних банков в названных странах.
Среди достоинств системы можно выделить:
-При отправлении у Вас нет необходимости указывать конкретный филиал банка. За переводом можно обратиться в любое отделение Сбербанка России или его дочерних учреждений за рубежом, соответственно.
-Скорость осуществления перевода – не более одного часа с момента его оформления.
Среди недостатков:
-Не такая уж обширная география предоставления услуги;
-Достаточно высокая сумма комиссионного вознаграждения.
MoneyGram (МАНИГРАММА). Одна из крупнейших международных систем, осуществляющая денежные переводы без открытия банковского счета (более 207 000 пунктов обслуживания клиентов в 190 странах мира).
На сегодняшний день, компания MoneyGram International – самостоятельная Американская компания, акции которой котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже.
Что касается условий осуществления перевода, сама компания работает круглосуточно и без выходных, а перевод осуществляется в течение 10 мин.
Выплата перевода осуществляется сразу, по желанию клиента в любой указанной им валюте – наличными деньгами либо в долларах США, либо в Евро, либо в местной валюте, в зависимости от страны получения перевода. Причем, если Вы отправляете перевод в одной валюте, а получить его нужно в другой, то конвертация осуществляется по текущим курсам в пункте выдачи денежных средств. И тут необходимо учесть тот факт, что в различных отделениях банков, где Вам могут выдать перевод по системе MoneyGram, курсы валют отличаются.
Тарифы на отправление денежных переводов MoneyGram из России и стран СНГ в дальнее зарубежье представлены в нижеприведенной таблице:
Таким образом, тарифы для отправки денежного перевода при помощи системы MoneyGram из России в страны СНГ достаточно низкие. Так, чтобы отправить сумму в $100 Вам придется заплатить всего лишь $2.
Contact (Контакт). Contact (Контакт) – Российская международная система денежных переводов физических лиц, осуществляемая без открытия банковского счета. Система существует с 2000 года и ее организатором является Акционерный Коммерческий Банк «Русславбанк».
География предоставления услуг достаточно широка и охватывает более 80 стран мира, в которых насчитывается порядка 28 000 пунктов выдачи.
Перевод денег по системе «Контакт» за рубеж осуществляется в долларах США, Евро и рублях, внутри России – в рублях. Особенностью системы является то, что Вы можете осуществлять переводы не только физическим, но и юридическим лицам, к примеру, оплата определенных товаров и услуг.
Несмотря на довольно большое количество стран, где Вы можете отправить и получить денежный перевод посредством системы Contact и достаточно невысоких комиссионных процентов, данная система имеет и некоторые недостатки. К примеру, существенным является обязательная адресная привязка к конкретному пункту, где Вы сможете получить причитающуюся Вам сумму.
Среди дополнительных возможностей системы можно отметить существование дочерних предприятий:
-Сards Contact – онлайн-сервис по отправке денег с вашей банковской карты и осуществление выдачи их получателю наличными в течение 24 часов в действующих пунктах системы Contact (или при помощи трансфера через WebMoney). Комиссия за осуществление перевода при этом стандартная, как при осуществлении классического перевода;
-Contact-Счет (Сontact-Аccount) – сервис переводов из отделений банков на счета получателей в других странах. Принятая сумма наличными отправится на указанный Вами банковский счет получателя. Стоимость такого перевода достаточно низкая – 0,7% на счета банков России и стран СНГ, 1% (но не менее 15 и не более 50 Долларов США/Евро) при переводе на счета зарубежных банков других стран.
Unistream (Юнистрим). Международная система срочных денежных переводов, существующая на территории России с 2001 года. Центром системы является ОАО Коммерческий Банк «ЮНИСТРИМ» (UNISTREAM COMMERCIAL BANK (JSC).
География системы на сегодняшний день насчитывает около 90 стран мира и более чем 100 000 пунктов оформления и получения денежных переводов. Если верить организаторам системы, то UNIStream входит в пятерку самых крупных систем денежных переводов мира.
Осуществление денежных переводов посредством системы UNIStream предполагает очень низкую стоимость переводов – от 0%. Единой тарифной сетки по стоимости переводов Юнистрим нет, она зависит от страны отправителя и получателя. Здесь речь идет об индивидуальном подходе к клиенту в зависимости от направления осуществления перевода.
Валюта перевода, как и в большинстве других систем, по России – в рублях, в страны Ближнего и Дальнего зарубежья – российский рубль, доллар США, евро.
Если говорить о тарифах, установленных данным оператором на переводы по территории России, то они будут следующие:
Комиссия при осуществлении переводов за рубеж колеблется от 0% (в Армению) до 3,8% (Бенин, Болгария, Буркина Фасо, Бурунди, Конго, Италия, Сенегал, Сьерра Леоне, Того, Швейцария).
Так существенными преимуществами являются широкая география переводов, низкие процентные ставки за пользование услугой, ну и, конечно же, обеспечение максимальной комфортности при оформлении и получении перевода.
Золотая Корона – Денежные переводы. Мгновенные переводы «Золотая Корона» позиционируются как одна из самых современных и уникальных систем денежных переводов физических лиц России. Разработчиком системы является Центр Финансовых Технологий (ЦФТ).
В настоящее время сеть системы мгновенных денежных переводов представлена в следующих странах СНГ: Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Таджикистан, Узбекистан, Украина.
Валюты, в которых можно осуществить перевод – российский рубль, доллар США, евро.
Стоимость денежного перевода по системе «Золотая Корона», взимаемая с отправителя, у разных банков может отличаться, все зависит от заключенного с ЦФТ и коммерческим банком соглашения.
В среднем, стоимость перевода составляет:
Среди довольно привлекательных для клиента особенностей данной системы можно выделить:
-высокую скорость осуществления перевода (от 1 до 15 минут);
-безадресность перевода (здесь имеет значение страна и город получателя, а вот финансовое учреждение, в котором можно получить деньги клиент выбирает самостоятельно).
Аллюр. Переводы «Аллюр» – Российская система мгновенных денежных переводов, функционирующая на рынке России и СНГ с июня 2002 г. Организатор системы – ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (ЗАО «КОКК»). На сегодняшний день в рамках системы насчитывается более 5500 пунктов оформления денежных переводов.
Переводы «АЛЛЮР» доступны в Абхазии, Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Израиле, Кыргызстане, Молдавии, Таджикистане и Узбекистане.
Тарифная сетка переводов «Аллюр»:
Если говорить о максимальной сумме денежного перевода в рамках системы «Аллюр», то здесь представлены следующие цифры:
-в рублях РФ – 600 000 рублей;
-в иностранной валюте – 15 000 долларов США и 15000 Евро;
-для резидентов РФ переводы за границу в рамках одного операционного дня не должны превышать сумму эквивалентную $5000;
Особенности системы:
-отправитель денежного перевода может бесплатно получить сведения о состоянии отправленного перевода и/или отредактировать данные отправленного перевода;
-выдача перевода осуществляется только в той валюте, в которой этот перевод был отправлен;
-допускается частичная выплата в рублях РФ, по желанию клиента и, в особенности, если в пункте выдачи переводов отсутствует необходимая для осуществления выплаты в полном объеме иностранная валюта.
Аnelik (Анелик). Первая отечественная система денежных переводов, которая начала осуществлять свою деятельность еще в 1996 году.
Количество стран, в которые Вы можете оправить денежный перевод в рамках системы «Анелик» насчитывает порядка 90, а количество пунктов отправки более 63 000. Перевод можно осуществить в российских рублях, долларах США, евро.
Среди преимуществ данной системы:
-простота оформления необходимых документов (все формы заполняет сотрудник компании);
-доступная комиссия 1,5% от суммы денежного перевода в Рублях РФ;
-такая же довольно доступная комиссия 3% от суммы от денежного перевода в долларах США и Евро;
-минимальный размер комиссии при переводе в рамках тарифа “Anelik-Super” - 0,5% от суммы денежного перевода;
- высокая скорость доставки денежного перевода (в течение 15 минут);
-система «Анелик» гарантирует Вам абсолютную надежность и безопасность денежного перевода.
Лидер. Достаточно молодая и быстро развивающаяся Российская система денежных переводов, функционирующая с 2003 года. Обслуживание работы системы осуществляет Небанковская кредитная организация Закрытое Акционерное Общество «ЛИДЕР» (НКО ЗАО «ЛИДЕР»).
Сегодня география переводов насчитывает уже около 25 стран мира и имеет более 7000 пунктов приема/отправления денежных средств, причем их количество постоянно увеличивается.
Всю исчерпывающую информацию касательно денежных переводов по системе «ЛИДЕР» можно получить из нижеприведенной таблицы:
*** - информация о виде валюты, в которой выдается перевод в банке-получателе, требует уточнения у операторов банка.
Кроме того, в некоторых странах действует одновременно линейка тарифных планов по комиссии за услуги, среди них:
тарифный план "ЭКОНОМ" – 1,2 % от суммы перевода;
тарифный план "ЭКСКЛЮЗИВ" – 1,5 % от суммы перевода;
тарифный план "ОПТИМАЛЬНЫЙ» - 2 % от суммы перевода.
Получить эту информацию Вы можете у сотрудника банка, которые предоставляет услуги денежного перевода по системе «ЛИДЕР».
Blizko. Система денежных переводов, создателем и владельцем которой является ОАО АКБ "Связь-Банк", входящий в тридцатку крупнейших кредитных организаций России. Система работает с 2006 года.
География переводов – 12 стран, среди которых: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Молдавия, Россия, Таджикистан, Узбекистан, Украина.
На сегодняшний день количество пунктов оформления/выдачи переводов насчитывается более 5000.
Информация по тарифам:
Среди преимуществ системы:
-возможность вместе с переводом передать бесплатно сообщение получателю – в пределах 50-ти символов;
-также бесплатно, по просьбе отправителя, банк может послать получателю уведомление на e-mail об отправке ему перевода;
-если возникнет необходимость, отправитель может внести изменения в параметры отправки, при условии, конечно, что перевод еще не отправлен;
-при тех же условиях, отправитель может осуществить отмену перевода;
-если перевод не востребован, он хранится в банке в течение 6 месяцев, затем передается отправителю.
Быстрая Почта. Создателем системы является ИМПЭКСБАНК. Данная система функционирует с 2000 года и уже охватывает 13 стран.
Переводы осуществляются в российских рублях, долларах США, Евро.
Заявленная комиссия за перевод составляет от 9% от суммы перевода, осуществляемого по территории России в рублях РФ. Фактически же, проценты начинаются с самой высокой отметки и затем снижаются по мере увеличения сумма перевода, к примеру, если Вы решили перевести деньги при помощи системы Быстрая Почта, то тарифы буду следующие:
Таким образом, в данной системе представлена динамичная процентная ставка за предоставление услуг перевода. В целом же, условия оформления и получения перевода такие, как и в большинстве других систем.
Coinstar (Travelex) Money Transfer Динамично развивающаяся широкая система денежных переводов, насчитывающая 138 стран-участников и более чем 17000 пунктов оформления/выдачи денежных средств. Данная система принадлежит финансовой корпорации Coinstar.
Валюта перевода – доллары США.
Среди особенностей системы – ограниченное количество времени (в сравнении с другими переводами), в течение которого получатель должен забрать свои деньги (30-40 дней).
Что касается тарифов – тут все достаточно просто:
Данная система пользуется довольно широкой популярностью и обеспечивает надежность и комфортность осуществления денежного перевода.
Migom. Migom – российская система денежных переводов физических лиц без открытия счета, работающая на пространстве СНГ и в одной стране Балтии.
Реально система работает в 14 странах: Абхазия, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Молдова, Приднестровие, Российская Федерация, Таджикистан, Узбекистан, Украина..
Переводы осуществляются в российских и белорусских рублях, долларах США, Евро.
Тарифная сетка в рублях РФ представлена следующей таблицей:
Система так же, как и многие другие, гарантирует Вам надежность и комфортность в оформлении и получении денежного перевода.
Кибер-Деньги. Почтовые денежные переводы Почты России, осуществляемые практически по всей ее территории.
Скорость перевода зависит от его суммы. Если речь идет о сумме до 100 тыс. рублей, то срок получения до 3-х дней, если же свыше 100 тыс. рублей, то срок – до 5-ти дней.
По стоимости переводов:
Среди преимуществ:
-возможность переводов денег между юридическими и частными лицами;
-возможность погашения кредитов посредством перевода в рамках системы;
-высокий уровень защиты передаваемой информации и гарантированность доставки.
Недостатки:
-высокие тарифы на оказание услуги;
-низкая скорость передачи перевода;
-отсутствие возможности отслеживать движение перевода.
Таким образом, на сегодняшний день в России достаточно широкий выбор систем денежных переводов, различающихся географией предоставления услуг, валютой перевода, и, конечно же, тарифами на осуществление этого самого перевода.
Выбор всегда остается за Вами, анализируйте, интересуйтесь мнениями экспертов, а также клиентов уже осуществлявших денежные переводы через интересующую Вас систему.
Редколлегия журнала "Биржевой лидер" и эксперты Академии Masterforex-V проводят опрос на форуме трейдеров, какая на ваш взгляд система денежных переводов наиболее выгодна инвестору?
• MoneyGram (МАНИГРАММА);
• Western Union;
• Блиц;
• Contact (Контакт);
• Unistream (Юнистрим);
• Золотая Корона – Денежные переводы;
• Аллюр;
• Аnelik (Анелик);
• Лидер;
• Blizko;
• Быстрая Почта;
• Coinstar (Travelex) Money Transfer;
• Migom;
• Кибер-Деньги.
