Новости банков. Основной тренд для граждан, которые используют разнообразные системы денежных переводов по России и за рубеж, — улучшение доступа к услуге благодаря увеличению количества точек. Тарифная политика платежных систем очень разнообразна и и в то же время есть множество скрытых такс и ограничений, которые увеличивают затраты россиян. Платежные системы в России стали доступнее, но при этом… более запутанными по схемам оплаты для клиентов. Как же перечислить деньги наиболее выгодно?
Насколько развиты денежные переводы в России?
Согласно статистическим данным Центрального Банка России, за I квартал 2011 года общая сумма денежных переводов, осуществленных из России в страны СНГ, составила 2 374,7 млн. долларов США, а в страны дальнего зарубежья - 475,2 млн. долларов США, что на 648,7 млн. долларов США и на 123,2 млн. долларов США больше, чем за аналогичный период прошлого года, соответственно.
Как пояснили эксперты землячества Москвы и Центрального ФО России Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, в России отмечается стойкая тенденция к растущему спросу на услуги денежных переводов, ровно как с каждым годом увеличивается и общая сумма денежных переводов по стране в целом, и средняя сумма одного перевода. Так за I квартал 2011 года средняя сумма одной операции перечисления физ. лицами денежных средств в страны СНГ составила 441 доллар США, в страны дальнего зарубежья – 979 долларов США, что соответственно на 23 и 63 доллара США больше, чем за I квартал 2010 года.
Эта тенденция достаточно легко объяснима. Широкая либерализация внешнеэкономической деятельности и определенная неравномерность в развитии регионов и государств являются основными факторами, оказывающими стимулирующее воздействие на глобальные миграционные процессы. А вот рост миграции рабочей силы из одной страны в другую, в свою очередь, порождает потребность граждан в осуществлении денежных переводов.
Российский рынок трансграничных переводов физических лиц
Сегодня на территории Российской Федерации официально зарегистрированы и действуют как российские, так и международные системы денежных переводов.
Первыми на рынке данных услуг в России появились достаточно крупные операторы с уже известными мировыми именами и апробированными технологиями, подтвержденной надежностью и высокой скоростью передачи данных при осуществлении операций. Широкая география денежных переводов и сотни пунктов обслуживания клиентов в большинстве стран мира позволили им быстро завоевать российский рынок.
Большинство же отечественных систем появились относительно недавно. И сформированы они были на базе различных кредитных организаций, ставших в итоге их расчетными центрами, поясняют эксперты Академии Masterforex-V.
На сегодняшний день наибольший сегмент рынка денежных переводов занимает направление Россия - страны СНГ. Это тенденция является следствием значительного притока как легальных, так и нелегальных мигрантов из стран ближнего зарубежья, в основном это Украина, Молдова, Таджикистан.
Итак, сегодня в России основными системами денежных переводов являются: UNIStream, Анелик, Золотая Корона - Денежные Переводы, Мigom, MoneyGram, Аллюр, Блиц, InterExpress, Contact, ЛИДЕР, Blizko, Быстрая Почта, Western Union, Coinstar (Travelex) Money Transfer, Кибер Деньги, PrivatMoney.
Кроме перечисленных выше систем, денежные переводы уполномочены осуществлять и кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на проведение операций в иностранной валюте. В целом, они ничем не отличаются от стандартных систем – процедура осуществления перевода практически такая же, но вот среди существенных недостатков - низкая скорость осуществления операций и узкая география предоставления услуг.
Но вполне допустимо, что такая ситуация продлится недолго, так как финансово-кредитные учреждения напрямую заинтересованы в оказании подобных услуг, и не только по причине естественной потребности в диверсификации, но и вследствие того, что риски, сопровождающие операции перевода денежных средств минимальны, ведь клиент сразу оплачивает комиссию за предоставление услуги.
Все системы денежных переводов, действующие на территории России, характеризуются достаточно высокой степенью транспарентности. Проше говоря, необходимую информацию о размерах комиссий за проведение операции, о географии переводов и скорости их осуществления можно без труда найти в различных средствах массовой информации.
Какая система денежных переводов наиболее выгодна?
Ни для кого не секрет, что клиент стремится осуществить перевод с максимальной скоростью и минимальными издержками. Но вот как не ошибиться при выборе системы?
Как уже было отмечено выше, в России действуют 17 систем денежных переводов. В рамках каждой из них установлены тарифные сетки на оказание услуг. Давайте же попробуем разобраться, при осуществлении перевода через какую систему издержки окажутся минимальными.
Итак, операции по переводу денежных средств могут осуществлять в долларах США, евро, и, конечно же, российских рублях. Основные направления перевода: по России, из России в страны СНГ и ближнего зарубежья, а также из России в страны дальнего зарубежья.
Начнем с малого. Тарифные сетки существующих систем представлены не в конкретных процентах, а выражены суммами денежных средств, которые Вам придется уплатить при осуществлении операции. Отсюда, приведение их общей базе для сравнения представляется несколько затруднительным и не совсем корректным. Но все же определить самые «дешевые» и «дорогие» системы денежных переводов можно, на конкретном примере.
Допустим, Вам срочно необходимо перевести деньги, сумма – 10 000 российских рублей, получатель перевода находится в России.
Итак, размеры комиссий за проведение операции перевода 10 000 рублей по России для различных систем представлены в следующей таблице:
Отсюда, если не брать во внимание другие параметры (скорость, география перевода и т.д.), самыми выгодными являются системы:
1. UNIStream, в рамках которой перевод 10 000 руб. по России обойдется Вам в 120 рублей;
2. Анелик – 150 рублей;
3. Золотая Корона - Денежные Переводы – 150 рублей.
Самый «дорогой» перевод выйдет через системы:
1. Western Union – 350 рублей;
2. Coinstar (Travelex) Money Transfer – 395 рублей;
3. Кибер Деньги – 435 рублей.
Если же Вам необходимо перевести ту же сумму в 10 000 российских рублей в любую из стран ближнего зарубежья, то комиссии будут такими:
Соответственно, самый низкий размер комиссии за осуществление перевода потребуют системы:
1. UNIStream – 150 рублей;
2. Анелик – 150 рублей;
3. Blizko – также 150 рублей.
А вот система «Золотая Корона - Денежные Переводы», которая «лидировала» в первом случае, при осуществлении трансграничного перевода в страны СНГ, окажется аж на 7 месте.
Отсюда и самые высокие размеры комиссии возьмут:
1. PrivatMoney – 360 рублей;
2. Снова «Coinstar (Travelex) Money Transfer» - 395 рублей;
3. Быстрая Почта – 600 рублей.
При осуществлении перевода из России за рубеж, появляется и отсутствовавшая в предыдущем случае система PrivatMoney, т.к. в рамках данной системы не предусмотрены переводы по территории Российской Федерации. Самый «дорогой» перевод в направлении Россия – страны СНГ у системы «Быстрая Почта». В данном случае – 6%.
Теперь что касается трансграничных переводов в страны дальнего зарубежья. Переводы, в основном, принимаются в долларах США, а выдаются (в большинстве случаев) получателю в той валюте, в которой он пожелает, естественно при наличии соответствующих возможностей в конкретном пункте обслуживания клиентов. Кроме того, не все существующие в России системы готовы предложить Вам такую услугу.
К примеру, Вы решили отправить, скажем, 300 долларов США в одну из стран дальнего зарубежья. В таком случае, размеры комиссий составят:
Как видим, систем готовых осуществить перевод в таком направлении всего 7. Самый низкий тариф:
1. UNIStream – при переводе 300 долларов США, комиссия составит 12,5 долларов США;
2. Contact – 15 долларов США;
3. Анелик – 15 долларов США.
Соответственно наибольшие издержки приходятся на системы:
1. Coinstar (Travelex) Money Transfer – 18 долларов США;
2. MoneyGram – 24 доллара США;
3. Western Union – 40 долларов США.
Таким образом, если оценивать выгодность осуществления денежного перевода только исходя из параметра «стоимость комиссии», то на первом месте оказывается система UNIStream.
Но, несмотря на это, не следует забывать о том, что определяющим критерием выбора «выгодной» системы для клиента может являться не только размер сопутствующих денежному переводу издержек, а и скорость совершения операции, и география осуществления перевода, и, возможно, личные предпочтения.
Тенденции развития рынка денежных переводов в России
Исходя из приведенных выше статистических и аналитических данных, можно констатировать, что в РФ постепенно все же формируется развитый и цивилизованный рынок по осуществлению услуг отправки и выдачи денежных переводов, представленный как российскими, так и международными системами, осуществляющими подобные финансовые операции. Согласно статистике ЦБ РФ общие объемы, как и средняя сумма самого перевода, растут с каждым годом, что позволяет смело утверждать о продолжении этой тенденции. Кроме того, с каждым годом все же и сокращается доля "неофициальных" каналов передачи денег, переходя постепенно к осуществлению «официальных» операций.
Свою роль в привлечении потенциальных клиентов сыграют, непосредственно и сами участники рынка, которые все чаще проводят различные семинары, тренинги, встречи и конференции, с целью обмена опытом и обсуждения текущих направлений совершенствования систем денежных переводов.
Чтобы повысить эффективность переводов и привлечь новых клиентов, системы проводят активную работы по нескольким основным направлениям:
• постепенное уменьшение размеров комиссии;
• расширение географии осуществления переводов, как в рамках нашего государства, так и за рубежом;
• повышение скорости передачи данных и степени надежности.
Минимизация издержек при осуществлении финансовой операции все же остается основным критерием для большинства клиентов при выборе той или иной системы денежных переводов. Но дальнейшее снижение процентных ставок, по мнению экспертов, будет происходить достаточно медленно, так как многие отечественные и зарубежные системы уже исчерпали свои возможности в отношении снижения тарифов.
Отсюда, одним из факторов экстенсивного роста отечественных систем денежных переводов, скорее станет расширение территориального охвата потенциальных клиентов, ведь многие из национальных систем еще не осуществляют переводов в страны дальнего зарубежья.
Направление повышения эффективности осуществления денежных переводов, связанное с увеличением скорости передачи данных, а также сокращения времени, затрачиваемого на оформление отправки и получения денежных средств, будет обеспечиваться за счет применения передовых информационных технологий. Кроме того, использование современного программного обеспечения позволит также повысить надежность передачи информации и обеспечит максимально высокий уровень безопасности.
Кроме того, среди текущих тенденций российского рынка денежных переводов, следует отметить расширение спектра предлагаемых услуг. К примеру, отправляя перевод, Вы можете бесплатно передать и текстовое сообщение получателю денежных средств.
Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: пользуетесь ли вы системами денежных переводов в России?
• да, многими из вышеперечисленых;
• нет, поскольку не владею информацией о них.
