Новости банков, Россия. Кредитные программы, не требующие обеспечения в виде какого-либо залога, предоставляются сейчас многими банками России. Как правило, для того чтобы воспользоваться этой программой, бизнес должен присутствовать на рынке не менее полугода и обладать положительной кредитной историей. Получить беззалоговый кредит на таких условиях стремятся многие инвесторы, полагая, что этот шаг является практически безрисковым.
Однако в определенном случае кредит без залога может стать большой проблемой, поэтому данный вопрос стоит рассмотреть подробнее. На какую сумму можно рассчитывать, не имея ничего? Во сколько обойдется этот вид кредита сейчас? Какими будут последствия в случае просрочки или невозврата полученных средств?
Что представляет собой беззалоговый кредит?
На территории России данный вид кредита предлагается банками в виде наличных денег в рублях или долларах, как с поручительством, так и без него. По России беззалоговые кредиты измеряются суммами от 50 тысяч до трех миллионов рублей. Каждый банк сам определяет сумму к выдаче, которая зависит от оценки платежеспособности заемщика. Сроки беззалогового кредитования обычно не превышают пяти лет:
• риски. Решив оформить беззалоговый кредит, заемщик должен ясно осознавать, что фраза «без залога» не отменяет риск потерять свое имущество при невыплате этого кредита. На самом деле, получение любого кредита выражает полную готовность заемщика выплачивать банку требуемые суммы в течение всего установленного договором срока до полного погашения. В случае возникновения проблем с выплатами, даже при беззалоговом кредите, банк имеет возможность отсудить имущество заемщика. Фактически, отличие беззалогового кредита от кредита под залог состоит только в оформлении ответственности клиента перед банком;
• требования к заемщику. У каждого банка к предпринимателю, желающему оформить беззалоговый кредит, требования несколько отличны и могут быть довольно жесткими, но обязательный минимум стандартен. Первое из требований любого банка — бизнес должен иметь стаж работы не менее полугода. Второе — у клиента не должно быть отрицательной кредитной истории. Если оба эти условия выполняются, то заявка на кредит без залога будет обязательно рассмотрена почти в любом банке, который финансирует малый и средний бизнес.
Сколько стоит беззалоговый кредит?
Беззалоговое кредитование чаще всего сопровождается комиссионными сборами, взносами и прочими платежами. Поэтому, экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V рекомендуется, как можно тщательнее изучить предложение банка-кредитодателя, чтобы получить максимально четкое представление обо всех предстоящих затратах. В большинстве случаев заемщику необходимо будет оплатить банку традиционную комиссию за оформление кредита. В зависимости от выбранного банка размер данного платежа может составлять от 0,5% до 5% от суммы кредита. На данный момент беззалоговые бизнес-кредиты выдаются без комиссии только в Сбербанке и банке Интеза:
• процентные ставки. Также нужно отметить, что беззалоговые кредиты характеризуются повышенными годовыми процентными ставками и поэтому всегда значительно выше (иногда в несколько раз), чем при более надежном виде кредитования под залог, так как банк страхует себя от возможных рисков. Важнейшими факторами, влияющими на размер процентной ставки, банкиры называют финансовое положение заемщика, срок, на который запрашивается кредит, и возраст бизнеса. Положительная кредитная история будет несомненным плюсом при принятии решения по условиям кредитования;
• дополнительные платежи. Многие банки в обязательном порядке требуют открытия расчетного счета для обслуживания полученного кредита, что влечет за собой дополнительные расходы. Данное условие отсутствует у Промсвязьбанка, банка Абсолют, УБРР и банков Траст и «Советский». Также у многих банков обязательным пунктом идет оформление страховки жизни заемщика;
• скрытые платежи и штрафы. До момента подписания кредитного договора банки могут давать неполную информацию относительно ежемесячных выплат, что впоследствии способно обернуться суммой, которая в разы будет отличаться от озвученной ранее. Особенно способны «порадовать» заемщика появившееся штрафы за просрочки выплат, которые обязательно следует учесть еще на этапе оформления кредита.
В каком банке лучше оформить беззалоговый кредит?
Средний уровень процентной ставки по кредитам без залога в течении года снизился до отметки менее 20% годовых. Рекордно низкую ставку по данному кредиту сулит банк «Санкт-Петербург» — минимум 14,5% годовых в зависимости от суммы и обеспечения (поручительства супруга/супруги или совладельцев бизнеса). Русь-Банк готов выдать без залога денежные средства под 15,5% годовых. Уральский банк реконструкции и развития предлагает от 16%, но только для Свердловской, Кировской и Тюменской областей, а также Удмуртской республики и филиала «Маяк», для остальных регионов ставка будет от 21% годовых.
Ниже средней по рынку ставки оказались предложения более дюжины банков – все они представлены в таблице:
Как видим из таблицы, объясняют эксперты Академии Masterforex-V, процентные ставки по беззалоговым кредитам колеблються в диапазоне 14,5-20%. Так, согласно таблицы, привлекательными условия являются у:
1. Банк Санкт-Петербург - 14,5%;
2. Русь-Банк - 15,5%;
2. УБРР - 16,0%;
3. Примсоцбанк - 16,5%;
4. Уралсиб- 17,0%.
Немногим выше проценты:
1. Инвестторгбанк - 18,0%;
2. Азиатско-Тихоокеанский Банк - 19,0%;
3. Банк Советский - 19,0%;
4. Банк Интеза - 19,5%;
5. Национальный банк Траст - 20,0%.
• сумма кредита. Большинство банков готовы выдать в кредит без залога до миллиона рублей, иногда — полтора. Сбербанк может предложить своим клиентам до двух миллионов рублей. Банк «Открытие» и Альфа-Банк ещё щедрее – их максимальная планка в беззалоговых кредитах находится на отметке в три миллиона рублей. Но самый «богатый» — петербургский банк «Советский», который дает без залога три с половиной миллиона рублей;
• срок кредита. Что касается максимальных сроков кредитования, то здесь самым терпеливым оказался банк Траст – сумму до полутора миллионов рублей можно возвращать в течение пяти лет. Большинство банков тем временем установило срок кредитования до двух-трех лет, а банки «Советский» и Уралсиб кредитуют не более чем на 12 месяцев.
Редколлегия журнала "Биржевой лидер" совместно с экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводят опрос на форуме форекс: как вы считаете выгодны ли беззалоговые кредиты?
• да, конечно, особенно когда пополнение оборотных средств, например, нужно срочно;
• нет, процентные ставки очень высоки.
