По мнению экспертов, в 2016 году россиянам стоит вспомнить о бивалютной корзине. Учитывая сложившуюся ситуацию, одну половину своих сбережений следовало бы перевести в американские доллары, другую же оставить в рублях. Это нехитрое действие позволит защититься от рисков и обеспечить получение дохода от хранения капитала на банковских депозитах независимо от того, какие события будут происходить на российском финансовом рынке в последующие 12 месяцев.
Согласно прогнозам, средняя ставка по рублевым депозитам в РФ составит в 2016 году 10%. По вкладам в американских долларах – 2%. Однако здесь более важна защита от дальнейшей девальвации российской валюты, которую сегодня никто не может исключить. Впрочем, о недоверии к рублю также говорить не приходится. Он существенно подешевел за последний год, поэтому можно ожидать и укрепления, если ситуация в экономике сложится должным образом. Тогда высокие проценты по рублевым депозитам дополнятся доходами от курсового роста.
Опыт 2015 года показывает, что раскладывание яиц в разные корзины приносит неожиданно высокие результаты. Так, средний процент по рублевым депозитам составлял 13,33%, по долларовым – 4,46%. Однако в пересчете на рубли именно хранение денег на банковских счетах в долларах принесло наибольшую прибыль. Согласно подсчетам специалистов, разместив на валютном депозите эквивалент 100 тыс. рублей, россияне через 12 месяцев получили дивидендов в среднем 29080 руб.
По отношению к евро рубль ослабел не так сильно, как к доллару. Напомним, что единая валюта также девальвировала. Поэтому при средней ставке 4,13% на евродепозитах в российских банках, можно было заработать около 16% в год. Это все равно больше, чем в рублях, но не настолько, чтобы можно было говорить об эффективной диверсификации рисков.
Еще один совет специалистов – обратить внимание на краткосрочные депозиты. Ставки Центробанка России часто меняются, прыгают и курсы валют. Если размещать деньги не на год, а на 3-6 месяцев с последующим переподписанием договора, можно будет с выгодой для себя реагировать на изменение ситуации.
Напомним, что еще в конце 2014 года российские банки предлагали по рублевым депозитам невиданно высокую доходность – до 20% годовых и даже больше. Однако уже с января ставки начали снижаться, и к декабрю 2015 года достигли среднего уровня 8,8%. Скорее всего, данная тенденция продлится и в 2016 году. Но гарантий неизменности тренда, конечно же, никто дать не может. Тем более что дешевеющая нефть ограничивает возможности россиян наращивать вклады на банковских депозитах. Когда финучреждения столкнутся с дефицитом средств, они автоматически поднимут процентные ставки.
Так, аналитики утверждают, что при средней цене на нефть в 40 долларов США за баррель вклады населения РФ в банках вырастут в будущем году только на 7-8%. А ведь только за 11 месяцев 2015 года прирост банковских депозитов составил 15,8%.
Проблема в том, что дешевеющая нефть ограничивает рост доходов населения. По некоторым оценкам, при нынешних ценах на энергоноситель они увеличатся в 2016 году только на 6%. Россияне в последние годы привыкли откладывать примерно 10-11% своих заработков. Вот и выходит, что чем дешевле нефть, тем меньше денег достается банкам.
Если средняя стоимость барреля составит 50 долларов, темпы роста вкладов населения окажутся на уровне около 9%. Для выхода на прошлогодние показатели нефть должна подорожать значительно больше. В этом случае россиянам не придется снижать свои потребительские расходы. Соответственно, больше денег останется и для пополнения банковских счетов, на которых они держат свои сбережения.
Самые оптимистичные прогнозы развития российского рынка депозитов говорят о возможности роста на двузначное число - как минимум на 12%, которых следует ожидать после достаточно высоких показателей прошлого года. Как утверждают аналитики, даже в самые трудные для российской экономики времена объемы депозитов росли на 4%. «Всегда можно рассчитывать на те 30% населения РФ, которые в любых обстоятельствах могут формировать для себя капитал», - утверждают специалисты.
