Кредитная карта отличается от потребительской ссуды наличием льготного периода. Грейс (льготный) период дает возможность пользоваться средствами банка без процентов. Но не всегда покупка предусматривает безналичное списание. Иногда для приобретения товара или услуги требуется только наличный расчет. Пользователи, которые не желают платить проценты по договору, должны знать, как снять деньги с кредитной карты с минимальными потерями для кошелька.
Виды кредитных карточек в зависимости от способа выпуска
Чтобы пользоваться средствами банка с максимальной выгодой, рекомендуется изучить, какие варианты клиентам предлагает эмитент кредитных карточек. По типу выпуска кредитки бывают:
1. Моментальными. Выдаются сразу после оформления заявления. Время выдачи занимает не более 20 минут. Отличаются низким лимитом (до 600 тыс. рублей) и ограниченными возможностями при оплате онлайн (не все сайты принимают такие карточки).
2. Именными. Выдаются после рассмотрения кредитной истории по заявке заемщика. Получение занимает до 14 дней. Кредитку доставляет курьер банка на указанный заемщиком адрес, или клиент сам забирает пластиковый продукт в любом отделении банка.
3. Предодобренные. Это предложения для клиентов зарплатных проектов. Такие кредитки могут быть как именными, так и моментальными. Они отличаются от обычных карточек неограниченным лимитом и бесплатным оформлением (в рамках зарплатного проекта, например, в "Сбербанке").
Какие типы договоров бывают по кредиткам?
В зависимости от особенностей договора выделяют:
1. Карты рассрочки. Это кредитки, которые предлагают беспроцентную оплату на длительный период (до 1 года) у партнеров. Для остальных магазинов условия рассрочки не актуальны. Снятие наличных по картам рассрочки производится только с комиссией.
2. Карты с льготным периодом. Срок беспроцентного пользования зависит от банка. В Сбербанке кредитки выпускаются с грейс-периодом до 50 дней, а "Альфа-Банк" предлагает до 100 дней без взимания комиссии.
3. Карты с беспроцентным снятием наличных. Комиссия банка у таких продуктов складывается в основном из превышения срока возврата средств или высоких процентов за пользование.
Можно ли снять без процентов с моментальной карты
Карточки, которые выдаются клиентам "в один визит", называют моментальными. Они отличаются скоростью оформления и минимальным количеством документов для получения (достаточно паспорта в 90 % случаев). Это удобное платежное средство, которое клиент может получить в банке в течение 20 минут.
Но можно ли снять деньги с кредитки без процентов? Мгновенная выдача и минимум справок - вот основное преимущество карт типа "моментум". Снятие наличных без комиссии банка по таким продуктам практически невозможно. Лучшие варианты описаны в этой статье: http://fb.ru/article/306978/mojno-li-snyat-dengi-s-kreditnoy-kartyi-bez-komissii-kreditnyie-kartyi-otzyivyi.
Размер комиссии, который клиент должен оплатить при обналичивании средств, зависит от банка, например:
1. По кредитным картам "Моментум" ПАО "Сбербанк" комиссия за снятие наличных составляет 3 % от суммы, минимум 390 рублей.
2. По "Сезонной" кредитке "Банка Восточный" клиент платит за снятие денег в банкомате 11,5 % первые три месяца.
3. По "Карте Хозяина" в "Россельхозбанке" комиссия за снятие равна 3,9 %, минимум 350 рублей.
Где снять деньги с моментальной карточки без комиссии?
Но есть некоторые продукты мгновенной выдачи, которые позволяют снять деньги с кредитной карты без процентов:
1. "Просто" карта "Банка Восточный". Вместо процентов за снятие клиенты платят только 30 рублей в день за обслуживание (при наличии долга). После погашения всей суммы долга списание приостанавливается.
2. Кредитка банка Touch Bank с моментальным решением (5 минут на рассмотрение заявки). Доставка осуществляется на дом клиенту. Комиссия за снятие в в банке "ОТП" - 0 рублей, а также в других терминалах на сумму до 150 тыс. рублей - 0 %.
3. "Ситибанк" предлагает карту "Просто" с доставкой курьером на дом заемщику. Снять наличные по кредитке "Просто" клиент может без комиссии в любых банкоматах.
По этим продуктам владельцы могут снять деньги с кредитной карты без комиссии. Моментальное решение и выгодные тарифы делают продукты выгодными для заемщиков.
Именные карточки: как снять наличные без процентов?
Кредитки, оформляемые на имя владельца, выдаются заемщикам в течение 1-14 дней. Эти кредитки имеют дополнительное преимущество перед моментальными карточками в виде фамилии и имени владельца на лицевой стороне пластика, что позволяет оплачивать покупки в 100 % интернет-магазинов.
Снять наличные без процентов по таким кредиткам можно несколькими способами:
1. Оформить продукт с соответствующей функцией.
2. Перевести средства на дебетовую карточку.
3. Оплатить покупку с последующим возвратом наличными.
4. Пополнить сотовый телефон или услуги ЖКХ для обналичивания средств в будущем.
Где оформить кредитку с бесплатным снятием наличных?
Услуга "Беспроцентное снятие наличных" предусмотрена не во всех банках. Кроме того, бесплатное обналичивание влечет за собой другие расходы, связанные с оплатой годового обслуживания кредитного продукта.
Снять деньги с кредитной карты (процент и комиссия равны 0) можно в следующих банках:
- "Альфа-Банк". Карта со льготным периодом "100 дней без процентов" предлагает не только выгодные условия по безналичной оплате, но и возможность совершения расходных операций на сумму до 50 тыс. рублей в месяц без взимания процентов.
- "Восточный Банк". Компания предлагает владельцам получить средства с кредитки Cashback без комиссии. Бесплатно заемщики могут снять только средства сверх лимита (собственные), расход займа обойдется в 4,9 % от суммы + 399 рублей. Кроме того, по кредитной "Карте путешественника" владельцы могут снимать наличные бесплатно в любом банкомате заграницей.
- "Россельхозбанк". Карты "Роснефть" и "Путевая" позволяют снять наличные без процентов в течение 3 месяцев с даты открытия счета. Комиссия не взимается так же за выдачу собственных средств при закрытии счета (на сумму не более 15 тыс. рублей).
Перевод средств с кредитной карточки
Перевести средства с займа на один из своих счетов или карточек - простой способ снять деньги с кредитной карты. Но прежде чем совершить операцию, следует узнать, в каких компаниях за перевод может взиматься комиссия (в соответствии с тарифами банка). По некоторым карточкам, например, ПАО "Сбербанк", с кредитки вообще не предусмотрен перевод на другие счета и вклады.
- Tinkoff Platinum. Одна из самых востребованных кредиток в РФ предлагает владельцу перевести средства с комиссией 2,9 % + 290 рублей.
- Panasonic. "Россельхозбанк" предлагает совершать переводы с карты с комиссией от 0 %.
- "100 дней". Переводы от "Альфа-Банка отличаются отсутствием комиссии и быстротой: операция в мобильном приложении или интернет-банкинге занимает не более 2 минут.
- "Мультикарта" от банка "ВТБ" позволяет клиентам переводить собственные средства без комиссии. Кредитный лимит также доступен для перевода: с клиента спишется 5,5 % от суммы, минимум 300 рублей.
- "Райффайзен Банк" предлагает кредитку с возможностью перевода на другие счета. Комиссия составляет 3 % + 300 рублей.
Особенности перечисления средств с кредитных карточек
Оформив банковский продукт с возможностью перевода, рекомендуется проверить соответствие заявленной эмитентом комиссии. Выбрав для перечисления символическую сумму, например, 1 тыс. рублей, следует проверить, в каком размере с кредитной карты сняты деньги за совершение операции.
В некоторых случаях банки преднамеренно уменьшают сумму заявленной комиссии за операции, что приводит к дополнительным расходам на обслуживание кредитки.
Как снять деньги с помощью возврата покупки?
Необычным способом снять деньги с кредитной карты является совершение расходной операции с последующим возвратом наличных. Это возможно, если клиент совершил оплату по кредитке в магазине и хочет отказаться от покупки в течение 14 дней (или более, в зависимости от возможностей возврата товара).
В некоторых торговых точках вернуть средства допускается не только на счет, с которого осуществлялась оплата, но и наличными. Для этого клиенту необходимо взять с собой паспорт и чек, а также купленный ранее товар.
Получение наличных через поставщика услуг
Еще один вариант обналичивания средств с кредитки - перевод средств на счет поставщика услуг. Операторы сотовой связи при ошибочном взносе суммы средств на счет телефона позволяют клиентам получить часть денег наличными в течение 30 дней с момента совершения операции.
Для этого плательщик должен обратиться в салон связи с телефоном, чеком и паспортом, а также написать заявление на возврат средств. Сумма обналичивания зависит от того, сколько денег можно снять с кредитной карты для оплаты сотовой связи, и условий возврата средств у поставщика услуги.
В некоторых случаях клиенту могут отказать в перечислении наличных, например, при совершении нескольких операций возврата в течение короткого промежутка времени (к примеру, 3 возврата за 30 дней).
До того как пытаться снять деньги с кредитной карты, рекомендуется узнать о возможности возврата наличных со счета мобильного телефона у поставщика услуги. В противном случае после внесения наличных отменить операцию в банке будет невозможно - средства моментально поступают на счет сотового оператора у 99 % банков.
Топ-3 ошибок при попытке обналичить средства с кредитки
Желая узнать, можно ли с кредитной карты снять деньги, клиенты не всегда стремятся сделать это легальными способами. Некоторые варианты обналичивания кредитного лимита не только бессмысленны, но и опасны.
Мошенники в погоне за средствами вкладчиков легко могут завладеть данными клиентов и их финансами, будучи уверенными в своих силах. Чтобы этого не допустить, не рекомендуется:
- Обращаться к незнакомым людям с вопросом: "Могу ли снять деньги с кредитной карты?" Не все пользователи банкоматов дружелюбные и честные. Некоторые клиенты при виде растерянных владельцев карт находят способы похитить средства заемщиков под предлогом помощи при снятии наличных или переводе.
- Перечислять средства с кредитки на счета третьих лиц. Те, кто предлагает снять средства с карточки без комиссии, в 99 % случаев являются мошенниками. После перевода клиенты обнаруживают, что их "добродетель" исчез вместе с кредитными деньгами. Отменить перевод будет невозможно, если операция производилась самим владельцем счета.
- Вводить данные кредитки на сомнительных сайтах. Официального способа вывода наличных с кредитки без комиссии не существует. Интернет-ресурсы, предлагающие такие варианты, в лучшем случае взимают процент за перевод. В худшем - стремятся завладеть личными данными клиента и его средствами.
