Черный список банка – страшный сон любого человека, который пользуется услугами кредитования. Он представляет собой банковский реестр, куда вписываются недобросовестные заемщики. В нем содержатся ФИО, паспортные данные, места работы, адреса прописки и причины попадания этих лиц туда.
Главная проблема нахождения в таком списке – невозможность получить кредит ни в одном банковском учреждении страны или выдача займа на невыгодных условиях, а также запрет на выезд за границу (применимо только к злостным неплательщикам). Помимо этого, клиентам оттуда будет трудно открыть банковскую карту. Впрочем, некоторые микрофинансовые организации предоставляют займы с черным списком.
Однако выйти из него, улучшить свою репутацию заемщика и восстановить доверие банков возможно. Для начала следует выяснить причины занесения в данный реестр, рассмотреть советы по предотвращению этого, а затем разобрать вопрос, как получить кредит, если вы в черном списке.
Как можно попасть в черный список
В черный список попадают те заемщики, которые не исполняли своих долговых обязательств, совершали множественные просрочки или были уличены в мошеннических действиях. Соответственно, оказываются в нем:
-
за неоплаченные задолженности,
-
постоянные просрочки платежей;
-
взятие кредитов на третьи лица;
-
предоставление ложных сведений о себе;
-
поручительство недобросовестного заемщика;
-
арест счетов по решению уполномоченных структур.
Стоит отметить, что психически нездоровые или недееспособные люди также могут оказаться на страницах этой базы.
Как не попасть в черный список
Самый простой способ избежать попадания в черный список – верно оценивать собственные возможности перед получением займов и вовремя погашать их. Как показывает практика, размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 25—30 % от месячного дохода. Тогда финансовая нагрузка позволит без особых проблем выплачивать его. В противном случае могут возникнуть трудности с погашением долга. Если же просрочка все-таки произошла, то рекомендуется воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией кредита.
Однако оказаться на страницах подобного нежелательного списка можно и по иным причинам. Чтобы этого не произошло, нужно:
-
Брать справки о погашенных займах, поскольку иногда клиент исправно выплачивает кредит, но сумма последнего платежа оказывается на несколько тенге больше обычной, из-за чего у него возникает задолженность.
-
Перед взятием кредита читать все банковские договоры и требовать разъяснений по непонятным пунктам от сотрудников банка. Тогда у клиента не возникнет неприятных сюрпризов наподобие увеличения ставки по кредиту или изменения размера месячного платежа.
-
Давать банкам исключительно реальные сведения о себе, во избежание дальнейших недоразумений и наложения соответствующих санкций.
-
Не становиться поручителем заемщиков, в платежеспособности которых имеются сомнения.
Как выйти из черного списка
Оптимальный вариант выхода из черного списка зависит от причины попадания в него. Если это произошло из-за наличия текущих задолженностей, то в первую очередь необходимо погасить их. Что же касается прошлых просрочек, следует представить банковскому учреждению документы, подтверждающие уважительную причину задолженности, например болезни или потери работы.
Бывает, что попадание в реестр недобросовестных заемщиков произошло из-за кражи персональных данных или потери паспорта, чем не преминули воспользоваться мошенники для взятия кредита на жертву. В таком случае надо обратиться в правоохранительные органы и суд, чтобы восстановить свою репутацию.
Как восстановить лояльное отношение банка
Советы, как взять кредит с черным списком, вернув доверие банковского учреждения:
-
открыть в банке депозит, а затем постоянно пополнять его;
-
платить в этом же банковском учреждении все налоги, штрафы и платежи;
-
открыть в нем зарплатную карту для показания собственной платежеспособности;
-
брать небольшие кредиты и вовремя гасить их, после чего кредитная история будет улучшаться.
Конечно, этот процесс займет не один месяц и потребует от будущего заемщика высокого уровня ответственности перед банком. Однако все это обязательно даст нужный результат, и он сможет получить кредит. Узнать, что наконец пришло время для взятия займа в банке, можно по своей кредитной истории и рейтингу.
