О том, что деньги можно взять в кредит, слышал каждый: это и реклама по телевизору, и объявления на улице, и даже знакомые, которые эти кредиты брали. Звучит и другое слово - займ. Некоторые считают, что это одно и то же, но есть существенная разница. Как различать эти два понятия и знать, каким финансовым предложением стоит воспользоваться? Кредиты либо займы - чем они отличаются?
Основные различия между кредитами и займами
Эти две формы финансовых услуг и ещё одна распространённая форма - ссуда - существенно отличаются между собой. Вот в чём состоят эти отличия:
- кредит могут выдавать только банки и больше никто, займы - другие организации и лица;
- первые вступают в силу, когда подписывается кредитный договор, второй - когда заёмщик получает средства;
- кредиты подразумевают последующую выплату процентов, занять средства можно и беспроцентно;
- заём регулируется только законодательством вашего государства, а кредитование - ещё и Центральным банком;
- для займа обязательно лишь согласие обеих сторон, чтобы получить кредит, нужен договор, составленный по всем правилам.
Есть и другие отличия. По ним вы можете понять, что берёте или собираетесь взять - кредит или займ. Возможно, вы никогда не знали, что эти два понятия отличаются.
Кстати, ещё одно неочевидное различие, о котором все забывают, но которое тем не менее является ключевым: для того, чтобы занять средства, необязателен какой-то определённый срок. А вот кредитные услуги всегда оказываются только в течение этого срока - неважно, краткий он или долгий. Есть разные виды кредитов - потребительский, ипотечный и другие. Но их объединяет одно - наличие процентной ставки.
Заём же не имеет такой процентной ставки, какая бы сумма ни была взята. Он отличается в основном возможностью беспроцентного возврата. Поэтому вы можете взять его даже у частного лица, а вот кредитные услуги (даже на краткий период) могут оказывать только банки с соответствующими лицензиями. Также этим может заниматься микрокредитная организация, но такие компании пользуются в своей рекламе и описаниям и словом "заём", что и может вводить в заблуждение, заставляя путать эти понятия.
Когда взять кредит, а когда - заём
Есть несколько ситуаций, когда эти финансовые продукты подходят лучше других. Для того чтобы взять заём, самая подходящая ситуация - та, когда он требуется на краткий период, когда вам нужна небольшая сумма - например, вам не хватает немного денег, чтобы совершить какую-то покупку в магазине. Отличается такой займ небольшими сроками, является потребительским (берётся на покупки) и возвращается быстро.
В качестве заимодавца может выступать любой человек. Ему не обязательно иметь для этого лицензию - а значит, займ отличается простотой оформления. Они, как и кредиты, могут быть потребительскими и выдаваться с другими целями. Их можно оформить сравнительно быстро. Потому они требуются, когда у вас немного времени.
Но похожие условия предлагает и любая микрокредитная компания. Понять, что это именно кредитная услуга, а не заём, просто: вы должны платить проценты. В разных странах стандарты по этим процентам отличаются - в России, например, ставка не может быть больше 1% в день. Но и это достаточно много, если вы просрочиваете выплату.
Есть и ситуации, когда вам нужен именно кредит, а не займ - это крупные покупки, например, квартира или автомобиль. Кредитор может требовать с вас проценты, но это, как правило, будут меньшие проценты, чем в микрозаймовых организациях. Здесь вы не можете взять деньги на краткий срок, они выдаются минимум на полгода - год. Бывает и потребительский кредит в банке - например, если вы приобретаете бытовую технику или другие вещи, за которые не можете расплатиться сразу (например, компьютер или ноутбук).
Потребительский кредит отличается сравнительно краткими сроками по сравнению с таковыми на квартиры либо автомобили.
Если вы хотите не оплачивать процентную ставку, вспомните, чем в первую очередь отличается займ: здесь вы можете не платить процентов. Занять деньги можно у знакомых или в организациях, предоставляющих услугу беспроцентного займа.
Взятие потребительского займа - сравнительно простой процесс. Он не требует договора, отличается быстротой оформления, для него не обязательно доказывать свою платежеспособность - но лучше её всё-таки доказать. Занять средства может любой желающий, обратиться в банк или другую лицензированную организацию - нет.
