Новости банков, Россия. Кредитованием МСБ занимается достаточно большое количество банков. Некоторые работают стабильно, предлагая качественные и доступные для бизнеса продукты, а некоторые – наоборот – лишь добавляют своим партнерам проблем.
Недавно Национальное агентство финансовых исследований провело опрос среди двух тысяч владельцев бизнеса малого и среднего уровней (МСБ) касательно критериев выбора и доверия к банкам, к которым они обращаются за кредитованием собственного предприятия. Как правильно выбрать партнерскую кредитную организацию, чтобы бизнес рос и процветал? Какие банки лучше, а какие хуже для малого и среднего бизнеса?
На что стоит обратить внимание при выборе банка?
Для того чтобы сделать правильный выбор в сторону банка-кредитора (см. Банки России развивают МСБ: выгодны ли сейчас условия для инвесторов?) и быть уверенным в дальнейшем честном и надежном сотрудничестве, бизнесмену необходимо очень тщательно оценить представленный на рынке банковский сектор.
В помощь начинающему предпринимателю, аналитики Академии Masterforex-V разработали список самых важных критериев, которые необходимо изучить прежде, чем начинать сотрудничество с каким-либо финансовым учреждением.
Основные критерии выбора банка:
- надёжность. Советуем обратить внимание, прошел ли банк государственный отбор по подключению банка к системе государственного страхования вкладов;
- рекомендации. «Сарафанное радио» испокон веков работало на "ура". В ситуации с банком все очень просто – высокое качество обслуживания клиентов сформирует положительное отношение к структуре, а некоторых побудит чуть ли не рекламировать банк;
- операционная история деятельности на территории России. Очень важна при выборе банка его репутация, о которой можно узнать из форумов в сети интернет, либо напрямую из отзывов клиентов и бывших клиентов банка;
- условия кредитования. Сегодняшняя банковская система насчитывает на российском рынке около 1000 игроков и позволяет каждому из них устанавливать свои правила и условия работы с клиентами. Поэтому более крупные учреждения позволяют в политике банка отводить не первое место такому важному психологическому критерию как качество обслуживание клиентов, на которые уже давно ориентированы банковские структуры запада.
■ результаты опроса МСБ. Как показал проведенный опрос, большинство предпринимателей отдает предпочтение условиям кредитования - сроку, сумме комиссии, проценту по кредиту. Такого мнения придерживаются 46% опрошенных представителей 8 федеральных округов страны. Второй по значимости критерий – репутация и надежность банка – 37%. Другие критерии - сроки получения кредита, опыт работы на рынке кредитования МСБ, отзывы друзей, близких или коллег, профессионализм банковского персонала – набрали по итогам общей обработки данных незначительный вес.
Стоит отметить лишь то, что представители структуры малого бизнеса более скептически отнеслись к факторам времени принятия решения о получения кредита и рекомендаций коллег либо знакомых, нежели их коллеги-владельцы более крупных структур.
Кто лидер, а кто аутсайдер среди банков по кредитованию МСБ?
В преддверии публикации по результатам деятельности банков России в контексте кредитования МСБ за 2011 год, вернемся к последним опубликованным данным. В целом за период 2009 – 2011 гг. доля выданных МСБ кредитов в общем объеме кредитных средств банков не превышает 1%:
■ лидеры кредитования МСБ. Статистика деятельности банков свидетельствует о неизменности лидера на протяжении текущего года. Им стал Сбербанк России. По величине банковских портфелей кредитования по итогам работы за 2 квартала текущего года десятка лидеров следующая: вслед за Сбербанком находятся «Уралсиб», ВТБ 24, «Возрождение», Банк Интеза, Юниаструм Банк, Промсвязьбанк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, «АК Барс»:
■ развитие рынка. Все банки приведенной десятки имеют положительный прирост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, кроме банка ВТБ 24, окончившего полугодие с результатом -4%. Максимальный кредитный портфель состоит из 545,5 млрд. руб., минимальный – 24,2 млрд. руб. у банка «АК Барс». Средний процент роста портфеля выданных кредитов МСБ составил 22% за год;
■ ТОП-10 банков по объему выданных кредитов подтверждает лидерство Сбербанка России, а также содержит банки, входящие в приведенную выше десятку лучших - «Уралсиб», «Возрождение», Промсвязьбанк, Транскапиталбанк, ВТБ 24. Существенную выдачу средств произвели также РосЕвроБанк, «Центр-Инвест», ЛОКО-Банк и СБ Банк. Объемы кредитов, выданных в первом полугодии текущего года варьируются в пределах от 17,1 млад руб. у банка СБ до 385,4 млрд. руб. у Сбербанка:
■ темпы прироста показателя по сравнению с прошлым годом просто ошеломляют – Транскапиталбанк нарастил выдачу средств МСБ аж на 122%, Промсвязьбанк – на 114%, а минимальный прирост лидеров десятки наблюдался у банка «Центр-Инвест» - 37,4%. Средний рост показателя участников десятки – 83,6%. Более внушительные темпы роста объемов выданных кредитных средств, чем темпы роста объемов портфелей кредита – тенденция, сложившаяся из-за краткосрочного характера выдаваемых банками кредитов;
■ аутсайдеры рынка. С наименьшими объемами выданных кредитов МСБ окончили полугодие Стройкредит банк, Стромкомбанк, Русь, НС Банк, АвтовазБанк, Промтрансбанк, Уралприватбанк, Ижкомбанк, Первый объединенный банк, Липецккомбанк и Славия. Объемы выданных кредитов приведенных учреждений не превышают 307 млн. руб.;
■ новички на рынке бизнес-кредитования. Среди перечисленных есть учреждения, для которых подобный вид кредита является новым – банки Стройкредит и Стромкомбанк, которые ввели в практику кредиты МСБ только в текущем году. Стоит отметить таких банковских игроков, как Транснациональный банк, который также еще только осваивает тонкости кредитования лиц МСБ, однако объем выданных кредитов которого составил за столь короткий промежуток 589 млн. рублей.
Каковы перспективы рынка кредитования МСБ?
Не смотря на всю перспективность и незаполненность рынка кредитования малого и среднего бизнеса, не все банки делают ставки на развитие в дальнейшем этой сферы кредитования. За прошедший год по темпам прироста объемов средств, выделенных для кредитов МСБ, демонстрируя снижение, идут Промтрансбанк -83,3%, «Русь» -79,5%, Татфондбанк -50%, Форштадт -33%, Национальный Банк Траст -28,9%, Региональный Банк Развития -25,7%, Росэнергобанк -23%, Смоленский Банк -20,6%, Первомайский -18,8%, Алтайэнергобанк -15,7.
Тем не менее, кредитование малого и среднего бизнеса остается интересной сферой деятельности для банковских учреждений. Основной причиной тому служит высокая конкуренция в сферах розничного и корпоративного кредитования. Особо интересными в этом сегменте являются спонсорские кредитные средства, предоставляемые государством через МСП-банк.
Предоставляя займы МСБ, у банка есть возможности вырастить собственного партнера – будущую акулу корпоративного масштаба.
Редколлегия журнала "Биржевой лидер" и эксперты Академии Masterforex-V проводят опрос на форуме трейдеров: кредитование сектора МСБ банками России набирает обороты, достаточно ли вы проинформированы о банковских продуктах?
• да, коммерческие банки России предоставляют полную информацию о своих услугах;
• нет, ставки высокие, не хватает информации об услугах банков.
