Новости банков России. Сегодня кредитные карты занимают особое место на рынке банковских услуг России, помимо удобства в использовании, это еще и безопасность, удобство, возможность быстрого снятия денег или совершения срочной покупки в кредит.
Каждый год количество торговых точек и компаний сферы услуг, которые принимают банковские кредитки, растет. Россия еще не вошла в рейтинг лидирующих стран по числу кредитных карт, но, уверенно движется по данному мировому тренду.
В каких же банках России выгоднее всего открывать кредитные карты?
Российские банки, предоставляющие самые лояльные процентные ставки
С любым кредитом нужно вести себя внимательно и осторожно, пояснил в эксклюзивном интервью журналу "Биржевой лидер" эксперт Академии Masterforex-V по вопросам банковского кредитования Евгений Ольховский. - "Прежде чем выбрать кредитную карту, поддавшись на сие минутный эмоциональный порыв, побужденный креативной рекламой, нужно спокойно и объективно проанализировать условия, которые предлагает тот или иной банк, чтобы кредитная карточка стала вашим помощником, а не обузой, т.к. условия обслуживания кредитных карточек в банках России очень сильно отличаются друг от друга".
Кредитная карта — платёжная карта, предоставляемая банком, через нее можно совершить расчеты за счет денежных средств данного банка, в пределах установленного лимита. После чего человек должен погасить используемую сумму в соответствии с условиями кредитного договора. Лимит средств установлен банком исходя из платёжеспособности клиента.
В Европе лидерами по числу кредитных карт являются такие страны: Великобритания, Франция, Испания и Италия.
Как видим, самыми доступными являются карты:
- Восточный экспресс банк, который предлагает ставку - от 12% по кредиту;
- Российский капитал, РосЕвроБанк и Национальный корпоративный банк предлагают ставки - 15% по кредиту;
- МДМ Банк, Авангард, Русский торговый банк, СКБ Банк, Финам Банк предлагают от 15% годовых и выше, за использование средств с кредитной карты;
- Огни Москвы и ВТБ24 предлагают 17% годовых по кредитным картам.
Стоит отметить, что для получения более привлекательных ставок заемщику придется предоставить более полный пакет документов подтверждающих соответствующий уровень платежеспособности. В противном же случае ставки будут более близки к средним по рынку, а то и выше.
На сегодня в России используется около 64 миллиона кредитных карт. Практически каждый среднестатистический россиянин имеет кредитную карту. Как мы видим из вышеприведенной таблицы, российские банки предоставляют кредиты разным слоям населения.
Особенности кредитных карт
У пластиковых карт есть свои особенности, которые ставят их на голову выше обычных кредитов. Не стоит также путать кредитные карты с дебетовыми, хотя сейчас в России самыми распространенными являются дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Это банковская «прибавка к зарплате», за которую потом нужно будет банку заплатить годовые.
Кредитные карты также обладают степенью престижности:
- самые престижные карты Gold и Platinum, держатели таких карт называются VIP-клиентами, они обладают особыми привилегиями не только в своем банке, но, и во многих других местах (магазины, рестораны, ателье и др.). Обладатель VIP карты может расплатиться ею в любом торговом центре, аэропорту, ресторане и т.п. получив при этом хорошую скидку. Держателям таких карт также предоставляются максимальный лимит.
- менее престижными считаются карты Mass и Classic. Карты такого типа являются средними и пользуются популярностью у большей части россиян. Держатели таких карт пользуются различными услугами, но, возможностей и привилегий меньше, чем у обладателей карт Gold и Platinum.
Самыми простыми и ограниченными в функциях и возможностях считаются карты Maestro и Electron. Их преимуществом является - минимальная плата за обслуживание.
Основные кредитные карты: MasterCard, Visa и JCB.
Пластиковые карты делятся наследующие типы карт:
■ MasterCard (MasterCard Worldwide) – международная платёжная система, которой пользуются в 210 странах мира.
Основные типы карт:
- Cirrus Maestro - самая дешевая из этих карт, массово используется в России, так как большинство зарплат реализуется именно на нее, как карту начального уровня.
- Master Electronic /Card Unembossed - отличаются оформления покупки в некоторых торговых точках с обязательной авторизации карты или без нее.
- Mastercard Mass (Standard) - базовая карта системы Mastercard со пакетом стандартных возможностей. Кроме оборудованных электронных терминалов, по ней возможна оплата по интернету и телефону.
- Mastercard Gold - предоставляет дополнительные сервисы (дополнительная страховка, возможность экспресс-замены карты или срочной выдачи наличных в случаях утери карты).
- MasterCard World - обладатели получают привилегии, например, получает скидки у партнеров, пользуется особой популярностью среди путешественников.
- Mastercard Platinum - клиенты с такой картой, обслуживаются персональным менеджером в банке, им также предоставлены услуги всемирного консьерж-сервиса.
- MasterCard World Black Edition – считается престижной эксклюзивной картой, для особых клиентов.
- MasterCard World Signia - самая престижная в системе MasterCard. Включает не только преимущества карты Platinum, но и предоставляет индивидуальные предложения.
- MasterCard Virtual - используется для оплаты в интернете, а не в магазинах.
- MasterCard Corporate - карта для компаний, оплата производится от имени фирмы.
■ VISA International Service Association (VISA) – ведущая платёжная система мира.
Основные типы карт:
- Visa Electron - самый простой вид карт с минимальным лимитом и гарантией.
- Visa Virtual card - иногда оформляется без самой карты (только реквизиты), используется для оплаты через интернет.
- Visa Classic – карта, предоставляющая стандартный набор функций.
- Visa Gold – ее обладатели получают скидки и привилегии в различных сферах, например, путешествия, прокат автомобилей, приобретение эксклюзивных товаров и услуг.
- Visa Platinum - элитная карта, привилегий больше, чем у карты Gold.
- Visa Infinite –одна из самых престижная карта для особенных клиентов. Иногда клиентом, которые используют эту карту, предоставляют неограниченный лимит.
- Visa Black Card – обладатели данной карты в основном принадлежат к «верхушке» общества. В США количество владельцев этой карты не превышает 1 % жителей.
- Visa Fleet - карты для компаний связанных с автотранспортной деятельностью.
■ Japan Credit Bureau (JCB) – кредитное бюро Японии. JCB – крупная платежная система, менее известна чем MasterCard и Visa. В России карты JCB пока не выпускаются.
Основные типы карт:
- JCB – обычная карта для обычных клиентов.
- JCB J-1 - карта предоставляется студентам и ученикам от 18 до 25 лет.
- JCB Grande - владельцы могут получить бесплатное медицинское обслуживание, также предоставлены страховые услуги во время путешествий.
- JCB Ladies Card - карта для женщин, предоставляющая пакет специальных услуг .
- JCB Gold - предоставляет широкий пакет страхования, включая от несчастных случаев. Клиенты, которые пользуются картой Gold Card, получают скидку в размере 0,5%, при проведении различных операций при помощи карты.
JCB Class - золотые карты, предназначенные для избранных клиентов
JCB Nexus - золотая карта для тех людей, которым 20 лет.
В чем же основные плюсы и минусы кредитных пластиковых карт?
У кредитных карт есть свои преимущества, они просты и удобны в использовании, пояснил в интервью "Биржевому лидеру" ведущий эксперт лучшего проекта обучения форекс в Европе Академии Masterforex-V Евгений Ольховский:
- экономят массу времени. Кредитные карты экономят ваше время, в банке вам нужно будет появиться только при оформлении карты, погашать сам кредит можно в любом удобном вам месте. Каждый банк также предоставляет услугу смс-оповещений, за который взимается оплата, но делается это аккуратно с самого кредита, что не раздражает клиентов.
- всегда под рукой. В любом супермаркете, ресторане, спортивном комплексе и т.п. вы можете расплатиться при помощи карты, вам не нужно носить с собой наличные деньги, опасаясь потерять кошелек. В случае утери карты вы благодаря одному телефонному звонку сможете ее заблокировать и сделать дубликат. Также, если вам срочно понадобятся купюры, снять наличные можно в любом банкомате, который находится рядом с вами. Естественно, что лучше пользоваться банкоматами и отделениями банка, предоставившего карту, так как в «чужом» отделении придется заплатить дополнительный процент за услугу.
- кредит под 0% или льготный период кредитования. Каждый банк предоставляет льготный период, как правило в течении 40-60 дней, благодаря чему вы можете погасить кредит без процентов. Многим клиентам удается пользоваться льготным периодом в течении нескольких лет.
- бонусы и партнерские программы. Одно из самых приятных в кредите – подарки в виде скидок. Многие банки разрабатывают целые системы лояльности для своих клиентов, которые вовремя погашают кредит и активно пользуются картой. Во многих магазинах и ресторанах, которые являются в партнерских отношениях с вашим банком, вы можете получить скидку или другой бонус.
■ минусы кредитных карт. Любым кредитом нужно уметь пользоваться, так как часто кредитная карта начинает играть не по нашим правилам.
- высокий процент за наличные. Очень часто клиента не предупреждают о том, что льготный период кредитования не действует во время получения наличных, комиссия за наличку на порядок выше, чем за использование электронных средств.
- безопасность и мошенничество. Любой банк стремится поддерживать свою репутацию, и никогда не будет специально подставлять своих клиентов, в то же время, от мошенников никто не застрахован. Банк может предоставить вам счет с колоссальной суммой, которой вы явно не воспользовались. Прежде, чем оформить карту, обсудите подобные ситуации в банке.
- информация для клиента. Иногда ее предоставляют неграмотно и не в полной мере, очень часто сотрудники банка не в состоянии объяснить своим клиентам при оформлении карты о возможных начислениях и обслуживание карты. После чего возникают разногласия между держателем карты и банком, так как часто клиент не знает о процентах, начисляющихся за открытие и закрытие карты, процент по кредиту, различные комиссии за предоставляемые услуги и т.п.
В каждой кредитной системе есть свои плюсы и минусы, поэтому при оформлении нужно взвесить все «за» и «против». При использовании кредитной карты, ею лучше расплачиваться, чем снимать наличные, при обдуманном использовании, кредитная карта станет вашим помощником.
Эксперт: мобильность и возможности использования - основные преимущества кредитных карт
Кредитная карта – продукт во всем очень гибкий, начиная от лимита кредитования и заканчивая каналами погашения задолженности, это-то обеспечивает ей очень широкую клиентскую аудиторию, пояснил корреспондентам "Биржевого лидера", заместитель председателя правления ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Павел Ильин:
- молодежь ценит высокую мобильность карт и возможность пользоваться ими в любой точке мира,
- современные высокотехнологичные банковские сервисы для дистанционного управления картой через Интернет, с помощью мобильного телефона или коммуникатора,
- низкий возрастной порог для оформления карты. Людям более старшего возраста по вкусу минимальный пакет документов, быстрые сроки рассмотрения кредитной заявки, индивидуальный кредитный лимит, возможность открыть дополнительные карты на членов семьи и контролировать все операции, совершаемые по карточному счету, получая смс-уведомления или с помощью банковских выписок.
У кредитных карт множество плюсов, но, пожалуй, главным из них является наличие льготного периода кредитования, который позволяет клиентам пользоваться заемными средствами и при погашении в определенный срок не платить за это процент.
Немаловажным преимуществом кредитных карт является - срок действия кредитной линии.
Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров Forex: отдадите ли вы преимущество кредитной карте наличным?
- да, кредитные карты намного удобнее, деньги всегда под рукой;
- нет, не хочу жить в кредит.
