В законопроекте о потребительском кредитовании появилось положение о том, что российский Центробанк будет рассчитывать средние ставки по разным типам кредитов и сможет устанавливать предельно возможные отклонения от них (до 30%). Ежеквартально ЦБ будет производить расчет средних ставок и вероятных отклонений. Микрофинансовые организации, как и банки, попадают под ограничение ставок. Наличие залога и его вид, диапазон, срок, сумму и вид кредита будет учитывать регулятор.
Банк России решит, по каким именно типам кредитов и займам ограничивать ставки
Скорее всего, в перечне будет немало позиций. Исходя из их разнообразия, особенно вида залога по кредиту, регулятор будет контролировать ставки по различным видам, в том числе и по необеспеченным розничным кредитам.
В соответствии с новым положением, будут учитываться особенности бизнеса микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы до зарплаты. В обязательном порядке будет учитываться вид организации при ограничении максимально возможных ставок. Для таких предприятий рассчитываться средняя ставка и отклонение от нее отдельно от банков и микрофинансовых организаций, которые предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу.
Если новый механизм будет использоваться для определения среднерыночных ставок для групп похожих продуктов, то отклонения по каждому банку окажутся небольшими, так считает директор департамента банковских карт банка «Ренессанс кредит» Владислав Вербин. После вступления в силу нововведения в законодательство часть МФО все равно может переместиться в серый рынок, - такое мнение высказал главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Член правления «Джии мани банка» Эльман Мехтиев предполагает, что ограничения на самом деле приведут к повышению реальной ставки, кроме того, она будет работать в случае, если регулятор хочет ограничить выдачу кредитов в отдельных сегментах.
Для осуществления контроля соотношения между долгом и доходом заемщика, регулятору желательно ограничить долговую нагрузку.
Ведется дискуссия по установлению предельной долговой нагрузки на заемщика. Для реализации ограничения долговой нагрузки нужна такие условия, как информация о доходах граждан, обязанность кредиторов сообщать в бюро кредитных историй о выданных кредитах и займах.
