Расчистка банковского сектора России продолжается. Все чаще появляются сообщения об отзыве лицензии у того или иного банка. В прошлом году мегарегулятор убрал с рынка 44 банка. С началом 2014 года эта практика не только не прекратилась, а, напротив, несколько усилилась.
С чем мы имеем дело – с процессами монополизации банковской системы, ее оздоровлением, недобросовестной конкуренцией государственных банков или расчищением рынка от проблемных игроков? С этими и другими вопросами разбирались аналитики разделов "Новости России" и "Новости Форекса, курсов валют и биржи" журнала для инвесторов "Биржевой лидер".
ЦБ разбушевался.
Итак, на этой недели Банк России отозвал лицензии еще у нескольких банков. На это раз крупно не повезло курганскому банку "Надежность", махачкалинскому "Импбанку" и московской кредитной организации "Национальная расчетная компания". Эксперты не сомневаются, что на этих неудачниках санация российской банковской системы не закончится, список "на вылет" будет только пополняться.
Какие претензии к ним у мегарегулятора? Причины у всех, в общем-то, похожие:
- нелегальная банковская деятельность. К примеру, банк "Надежность" не выполнял требования по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Или другой пример. "Мастер-банк" был лишен лицензии из-за своей вовлеченности в крупномасштабные сомнительные операции;
- несоблюдение предписаний надзорного органа. Именно это стало проблемой для "Национальной расчетной компании";
- фиктивные операции с ценными бумагами. Все та же "Национальная расчетная компания" в прошлом году по фиктивным документам перевела нерезидентам 320 миллионов долларов;
- проблемы с ликвидностью. К примеру, в балансе Инвестбанка была обнаружена "дыра" на 30,2 млрд. руб. Крупную недостачу наличности обнаружили и в кассе "Импбанка". А "Новокузнецкий муниципальный банк" для погашения собственных кредитов не нашел ничего лучше, как позаимствовать деньги вкладчиков, из-за чего и был лишен лицензии;
- проблемы с отчетностью. Уже упоминавшийся здесь "Импбанк" погорел на недостоверных отчетных данных, а все ради того, чтобы скрыть свое банкротство.
Крупных участников банковского рынка последние события не очень беспокоят. Впрочем, далеко не все настроены оптимистично. Люди теряют деньги, терпят неудобства. Правда, ЦБ каждый раз успокаивает вкладчиков, мол, их накопления непременно будут возвращены. Вопрос в том, выдержит ли фонд Агентства по страхованию вкладов такое бурное оздоровление банковского сектора, ведь только за последние два месяца ушедшего года страховые выплаты превысили 90 миллиардов рублей. И еще. 700 тысяч – гарантированный минимум, конечно, рано или поздно выплатят, но физлица в приоритете, а вот юрлицам придется тяжелее, ведь в банках лежали зарплаты для сотрудников, средства для оплаты аренды, коммунальных услуг и т.п.
Отметим еще один негативный момент. Эта политика ЦБ может вызвать настоящую панику в банковском секторе страны. Как отметил в беседе с "Новыми известиями" эксперт Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко, такая очевидная неравномерность, когда на последние четыре месяца года пришлось больше двух третей отзывов лицензий, вместо того чтобы укрепить сферу, наоборот, ее расшатала, породив панику среди вкладчиков. Наученные горьким опытом россияне стали переводить свои сбережения в более крупные банки с госучастием. Не случайно в декабре прирост вкладов физлиц Сбербанка составил 644 млрд. рублей. Для сравнения – за предшествующие одиннадцать месяцев 2013 года он составил 732 млрд. рублей. Это значит, с одной стороны, что из-за нехватки ликвидности серьезно пострадать могут средние и мелкие игроки. А с другой, в стране еще больше усилится концентрация ликвидности на узком круге банков. К ним, прежде всего, относятся госбанки. Понятно, почему за продолжение политики ЦБ держат руку их главы, у них-то клиентская база растет.
Зачистка или расчистка банковского сектора.
Впрочем, большинство экспертов предлагают не драматизировать складывающуюся ситуацию в банковском секторе. Последние события вряд ли ухудшат положение вещей. Во-первых, лицензии у кредитных организаций отзываются каждый год, в этом смысле ничего нового не происходит. Разве что в последнее время случаев этих стало несколько больше. Во-вторых, чаще всего лицензий лишаются небольшие по величине активов банки. Те же "Надежность" и "Импбанк" занимают места ниже 800-го среди российских банков (только "Инвестбанк" из первой сотни), впрочем, в своей курганской области "Надежность" был третьим банком. В-третьих, после отзыва лицензии у банка "Пушкино" осенью прошлого года многие банки успели закрыть лимиты на ненадежных участников рынка. Урок все же пошел впрок. В-четвертых, частные банки смогут вернуть себе часть вкладчиков уже за счет того, что у них процентная ставка выше среднерыночной, тогда как у госбанков – наоборот. Так можно изменить перекос в сторону госбанков.
А как по-другому? Как быть с тем, что для банковской системы страны отрицательные активы у банка, масштабы бреши в балансе, отмывание криминальных активов, незаконный вывоз капитала в оффшоры стали чуть ли не нормой? ЦБ обязан по закону заниматься банковским регулированием и надзором. Другое дело, что он несколько запоздал со своими действиями. Теперь первый вице-премьер Игорь Шувалов надеется, что к 2017-2018 годам финансовая система страны будет соответствовать высоким международным требованиям. Другими словами, рынок будет очищен от сомнительных игроков и станет надежнее, что, безусловно, по достоинству будет оценено вкладчиками.
Поэтому то, чем сегодня активно занимается ЦБ, следует называть скорее не зачисткой, а расчисткой банковского сектора от слабых игроков и "отмывочных" банков.
ЦБ и российский рубль: реалии Forex.
Курс российского рубля к бивалютной корзине вечером 21 января обвалился почти на 30 копеек к доллару США, при этом обновив минимум почти за 5 последних лет (с весны 2009 года). Злую шутку с российским рублем сыграли фундаментальные новости - проведение ЦБ России ряда стресс-тестов по сценарию существенного (до 30%) ослабления отечественной валюты.
Эксперты известной брокерской компании ForexTrend убеждены, что надзор в банковском секторе Российской Федерации был ужесточен с назначением на должность председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной. Так, процесс расчистки в данном секторе, где кульминационной точкой стоит считать недавнюю потерю лицензии "Мастер-банком", вызвал много проблем у небольших региональных банковских учреждений, поскольку их вкладчики, испугавшись, стали забирать своих деньги. Максимальные потери понесли банки Самарской области, как пишет "Биржевой лидер" в разделе "Новости Форекса, курсов валют и биржи".
"Сегодня, 22 января 2014 года, курс рубля к доллару США торгуется на отметке 33,4115 рубля", - добавили в аналитическом отделе раздела "Новости Форекса, курсов валют и биржи" журнала "Биржевой лидер":
