Банковские учреждения сегодня наперебой предлагают клиентам огромное количество различных кредитных программ, среди которых сложно отличить выгодные и не очень: яркая реклама, низкие проценты, большой срок оплаты и продуманные до мельчайших деталей описания каждой из программ просто сбивают с толку простых россиян.
Какие же банковские кредиты являются наиболее выгодными для жителей России, разбирались аналитики раздела "Новости банков России" издания для инвесторов "Биржевой лидер".
Наиболее выгодные предложения по кредитам предлагают "Росинтербанк" и "Возрождение".
Кредитные программы для россиян. Сейчас довольно сложно представить себе решение финансовых проблем без участия финансовых структур, а точнее, - без ее кредитных продуктов. Как бы там ни было, но людям приходится смиряться с необходимостью жить по европейским форматам, то есть - жить в кредит. Также банки предоставляют и специальные льготные программы, основанные на низких процентных ставках, доступных условиях оформления кредита и на льготных условиях его погашения.
Однако не так-то просто бывает выбрать оптимальную программу по кредитам, предлагаемую банками – каждая из них требует детального изучения. Какие же банки предлагают наиболее выгодные для россиян кредиты, а также какие факторы нужно учитывать при выборе программы по займу, как поясняют эксперты журнала для инвесторов "Биржевой лидер".
Рейтинг самых выгодных кредитов (периодом на 1 год, в долларах), которые предлагают банки России, был составлен с учетом нескольких объективных показателей:
- максимальная сумма кредита;
- максимальный срок;
- комиссии;
- обеспечение;
- минимальная процентная ставка.
Какие банки предлагают наиболее выгодные на сегодняшний день программы по кредитам, отчетливо видно из следующей таблицы:
По результатам анализа, проведенного аналитиками журнала для инвесторов "Биржевой лидер", были определены наиболее и наименее выгодные условия по кредитам.
Наиболее выгодную кредитную программу предлагает "Росинтербанк" – ставка по кредиту составляет 8,9 процента годовых, максимальная сумма – до 66 000 долларов сроком до 72 месяцев. "Росинтербанк" создан в 1990 году при участии Министерства сельского хозяйства РФ, оказывает содействие в развитии частного предпринимательства, корпоративного бизнеса и предлагает свои услуги физическим лицам. Офисная сеть включает более 42 отделения в стране.
Неплохие предложения у Банка "Возрождение" максимальная сумма кредита составляет 33 000, однако процентная ставка при этом - 9 процентов годовых сроком до 18 месяцев. "Возрождение" - персональный банк для частных и корпоративных клиентов, предоставляющий услуги в сфере финансов по всей территории России. Филиальная сеть насчитывает 143 офиса и свыше 850 банкоматов.
Довольно выгодные кредитные программы предлагает "Владпромбанк": минимальная сумма кредита от 280 долларов, но процентная ставка при этом - 10 процентов годовых сроком до 5 лет. Владпромбанк – это старейший региональный банк Владимирской области, приверженец исконных российских традиций банковского обслуживания.
Далее в рейтинге популярности разместились следующие банковские учреждения:
- РосЕвроБанк
- Транспортный
- Фиа-Банк
- Газпромбанк
- Новопокровский
- ЮниКредит Банк
- Капиталбанк
- Ак Барс
- Банк СГБ
- Инвестиционный Республиканский Банк
- Эксперт Банк
- Дил-Банк
- Нордеа Банк
- Россельхозбанк
- Росэнергобанк
- Собинбанк
- Бизнес для Бизнеса
- Московский Кредитный Банк
- Солидарность (Москва)
- Зенит
- Банк БЦК-Москва
- Кедр
- Россия
- Дил-Банк
- Банк Финсервис
- Уралсиб
- ИпоТек Банк
- Мосстройэкономбанк (М Банк)
- Синко-Банк
- Клиентский
- ОПМ-Банк
- Выборг-Банк
- Интерпрогрессбанк
- Траст
- Югра
- Кредит Европа Банк
Наименее выгодные условия по кредитам предлагает "Ваш Личный Банк" в программе "Потребительский с одним поручителем/залогом", при котором максимальная сумма выдачи составляет 13 952 доллара, а процентная ставка – 22 процента годовых.
Что нужно знать при выборе кредитной программы? Вся важная информация о кредите и условиях его получения должна быть предоставлена до того, как будет подписан договор между банком и его клиентом. А заемщик для сбережения собственных денег и нервов должен поинтересоваться условиями, особенно, если они прописаны "мелким шрифтом". Потребителю следует поинтересоваться хотя бы ориентировочной окончательной стоимостью кредита.
Перед подписанием договора поищите конкретную информацию о том, на какой срок выдаются денежные средства, каковы варианты его возвращения, частота, количество и объемы обязательных платежей. Также вам должны сообщить условия досрочного погашения и размеры штрафных санкций в случае невыполнений пунктов договора. Впрочем, потребитель может самостоятельно поинтересоваться условиями и отказаться при возникновении малейших подозрений от услуги.
Больше всего кредитами интересуются россияне и белорусы.
Популярность кредитных программ в банках России напрямую зависит от популярности займов в целом в Интернете. Здесь в последние месяцы мы видим некоторый рост показателей:
Согласно данных агрегатора Яндекс, больше всего в Интернете интересуются кредитами граждане России. Это хорошо видно из таблицы статистики поисковых запросов в wordstat.yandex.ru при пересчете на 1 тыс. населения:
Как видим из данных таблицы, россияне вводили поисковый запрос в Яндексе "Кредит" 4 644 646 раз в апреле 2014 года согласно данным сервиса wordstat.yandex.ru. Для сравнения:
- жители Беларуси при населении 9 464 000 чел. искали 176 752 раза;
- жители Украины при населении 45 590 000 чел. сделали 493 289 запросов;
- жители Казахстана при населении 16 970 000 чел. – 76 144 запроса.
Наибольшее же количество запросов из расчета на тысячу населения в Москве и Московской области, где 19 930 000 чел. сделали 1 186 709 запросов.
Меньше всего интересуются кредитами, согласно запросам в Яндекс, жители Узбекистана (0,12 запроса на 1 тыс. чел.), Азербайджана (0,07 запроса), Таджикистана (0,06 запроса) и Туркмении (0,02 запроса).
Что ищут в Интернете россияне, вводя в поиск фразу "Кредит"?
При поисковом запросе "Кредит" россияне чаще всего интересуются услугами, адресами и официальными сайтами банков, что подтверждают следующие поисковые запросы wordstat.yandex.ru:
- кредит банк – 1 042 969 запросов;
- сбербанк кредит – 365 987 запросов;
- взять кредит – 319 923 запросов;
- кредит наличными – 267 407 запросов;
- хоум кредит банк – 184 882 запроса.
Укрепление рубля к доллару на фоне подорожания ипотеки глазами трейдеров.
В результате повышения ключевой ставки Центральным банком ипотека в России подорожает. Причем настолько, что для большинства граждан она будет практически недоступной и станет неосуществленной мечтой. С подобными прогнозами выступили аналитики рейтингового агентства Moody’s. Эксперты раздела «Новости недвижимости» онлайн-журнала «Биржевой лидер» решили представить результаты проведенного рейтинговым агентством исследования.
Рубль начал укрепление. Фундаментальными причинами называют профицит торгового баланса, который в марте достиг отметки 19,7 млрд. долларов и жесткую денежно-кредитная политика ЦБ РФ. Кроме того, положительную для рубля динамику можно связать с отсутствием негативных новостей по Украине и мягкостью западных санкций, все еще не затрагивающих ключевые сектора экономики, как объяснил в интервью аналитикам раздела "Новости Форекса, курсов валют и биржи" известный трейдер России и автор индикатора AO_Zotic Игорь Зотов (Россия, Томск).
Также, положительными факторами являются сохранение довольно высокой цены на нефть, и усиливающиеся попытки властей разработать эффективную программу стимуляции экономического роста. Как известно, в прошлом году рост российской экономики замедлился до 1,3% по сравнению с 3,4% роста в 2012-м. Прогноз на текущий год — рост на 0,5%. Однако, только для выполнения социальных программ согласно «майским указам» президента, требуется рост в размере, как минимум 4%, а для реализации всех упомянутых указов – 7%. В экономике есть системные проблемы, о чем красноречиво свидетельствует состояние бизнеса. Так, число предприятий постоянно снижается, а убытки растут: только в прошлом году убытки российского бизнеса увеличились в 1,3 раза. Рост ВВП почти на 7%, который наблюдался десять лет назад, складывался из роста бизнеса большого числа средних компаний с оборотом 200–300 млн. долларов. Но таких предприятий становится все меньше. В 2012 году совокупная прибыль субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), по данным Росстата, была сопоставима с прибылью «Газпрома».
Подавляющее большинство руководителей компаний МСП жалуются на высокую налоговую нагрузку. Существенным ограничением для МСП выступает низкая доступность финансовых ресурсов как в плане получения заемного финансирования в принципе, так и в плане его высокой стоимости.
В таких условиях большие опасения вызывает решение Центробанка, недавно поднявшего ставку с 7 до 7,5%. Сделано это для обуздания инфляции, но, так как инфляция уже показала на начало мая 7,4% в годовом выражении и совершенно не собирается замедляться, есть риск, что ЦБ продолжит давить на денежное предложение, вновь и вновь повышая ставку. Это грозит окончательно столкнуть экономику в спад, как объясняют аналитики брокерской компании UFXMarkets.
На этом фоне трейдер, вооруженный инструментами СРП, сможет увидеть на графике сформированную парой USDRUBструктуру АВС уровня Н6-Н8 вниз (что соответствует росту рубля), с целью в районе отметки 33.286. К этой цели, при условии сохранения ИС (импульсной структуры) С волны, и будет стремиться отечественная валюта в ближайшее время. В случае слома ИС, вероятно, Вы сможете увидеть построение вверх алгоритма АВС со скрытой В волной меньшего волнового уровня – зеленая разметка на графике.
