Ситуацию, создавшуюся на финансовом рынке Российской Федерации, назвать легкой нельзя. Актуальные тенденции показывают, что просрочка россиян по кредитным обязательствам достигла трехлетнего максимума, об этом сообщают журналисты раздела «Новости банков России» издания для трейдеров «Биржевой лидер» со ссылкой на «Известия».
Аналитики кредитного рынка указывают на значительный рост кредитной задолженности российских граждан. Сложность ситуации дает возможность оценить и тот факт, что процент просроченных платежей по займам достиг максимального для минувших трех лет показателя. По мнению экспертов, в обновлении максимума значительную роль сыграли негативные тенденции в экономике государства.
Ведомости о просроченных платежах в начале ноября предоставил российский Центробанк. Регулятор финансового рынка отметил, что сумма просрочки более 90 дней в платежах граждан по кредитной задолженности составила 7,9 процентов от общей суммы задолженности. В абсолютном выражении сумма просрочки достигла уровня 869,9 миллиарда рублей. При этом общая задолженность граждан составляет 10,8 триллионов рублей.
Аналитики констатируют возвращение этого показателя на уровень, который фиксировался в начале февраля 2011 года. Стоит напомнить, что, согласно официальным заявлениям руководства страны, выход государства из предыдущего кризиса, состоялся лишь на протяжении именно 2011 года. После зафиксированного в начале февраля этого года максимума отмечалось постепенное снижение суммы простроченных платежей по кредитам.
По состоянию на начало текущего года, доля простроченных платежей по займам фиксировалась на показателе в 5,8 процента. За январь этот показатель вырос на 0,3 процента, достигнув уровня 6,1 процентов. На протяжении следующих месяцев процент также увеличивался на уровень от 0,1 до 0,3 процента ежемесячно, достигнув показателя 7,8 процентов в октябре.
Для сравнения стоит отметить, что в 2008 году, который также для российской экономики был довольно сложным, процент просрочки по кредитным платежам достигал максимального показателя в 4,2 процента. Кризис 2009 и 2010 года показали максимальные значения суммы простроченных взносов на уровне 9,3 и 9,4 процента соответственно.
Располагает Центробанк и другим показателем для характеристики просрочки – это объем задолженности российских граждан, который составляет от 1 дня. Статистические данные дают возможность установить, что сумма этой задолженности также показывает повышение. Объем этой задолженности фиксируется на уровне в 5,7 процента. Общая сумма кратковременных кредитов составляет 11,1 триллиона рублей, прострочено платежей на сумму 628,7 миллиардов рублей. И этот показатель является максимумом с ноября 2011 года.
Нормативная документация, регламентирующая банковскую деятельность, предусматривает формирование коммерческими финучреждениями резервов, использование которых актуально в случае отсутствия оплаты кредитного платежа заемщиком. В зависимости от срока займа, отличается и процент резерва, создаваемого банком для запаса прочности. Сформированные таким способом резервы могут быть использованы только по назначению.
Показатели эффективности работы банков в их отчетности перед регулятором финансового рынка предусматривают также предоставление данных о ситуации с резервами. Информация от банков свидетельствует, что за текущий год сумма резервов для уменьшения риска в случае просрочки от 90 дней увеличилась на 55 процентов, достигнув, таким образом, суммы в 696,3 миллиарда рублей. В начале года эта сумма фиксировалась на уровне 450,1 миллиарда рублей.
Причины просрочек.
Отсутствие платежей по кредитам от населения прокомментировал Николай Вялов, начальник управления по работе с проблемными активами в Бинбанке. Он утверждает, что причины такого явления следует искать в ухудшении экономических показателей эффективности государства, и, как следствие, финансовой ситуации, в которой оказалось население. Вялов напомнил, что уровень инфляции, актуальный на данное время, приближается к отметке 10 процентов.
Сотрудниками банка был проведен анализ причин, в силу действия которых возникает кредитная задолженность. Банкир отметил, что среди самых распространенных причин просрочек заемщики указывают 3 основных:
- задержка заработной платы;
- значительное снижение уровня доходов;
- потеря места работы.
Вялов подчеркнул, что за текущий год численность кредиторов, которые задерживают внесение оплаты по причине потери места работы, увеличилось в несколько раз. В то же время заметно снижается популярность услуги кредитования среди российских граждан. За 10 месяцев текущего года уровень прироста суммы розничных кредитов составил 12,6 процентов. За аналогичный период прошлого года рост спроса на кредиты достиг показателя 24,3 процента.
Указал профильный эксперт на логическое продолжение создавшейся ситуации. По его убеждению, в следующем году следует ожидать продолжения роста процента простроченных платежей по кредитным займам.
Негативный вклад, по словам Вялова, в задержку с оплатой населением платежей по кредитам внесла и негативная тенденция в стоимости денежно единицы Российской Федерации. С начала текущего года, отметил банкир, рубль подешевел более чем в полтора раза по отношению к двум основным иностранным валютам – доллару и евро.
Курс доллара в рублевом выражении продолжает движение в повышательном тренде. В силу воздействия падения стоимости нефти и незавидного положения России на международной политической арене снижение цены рубля продолжается - пояснили аналитикам раздела «Новости форекс, биржи и курсов валют» журнала «Биржевой лидер» в брокерской компании «FBS».
Так в рамках вчерашнего дня доллар все также продолжил повышение стоимости. Открыт торговый день для бивалютной корзины на отметке 50,804 рубля за доллар. Торги вчерашнего дня проходили в диапазоне между показателями 50,459 и 54,271 рубля за доллар. К концу дня доллар в рублевом выражении финишировал на отметке 53,668.
Сегодняшний день открыт на ценовом показателе 53,885 рубля за доллар. Актуальной на данное время ценой является 53,996 рубля за доллар. Аналитики прогнозируют дальнейшее падение рубля, поскольку объективных причин для преломления негативного тренда на данное время нет – пояснил форекс брокер.
