Одной из проблем, с которой сейчас столкнулись российский банкиры, является рост просрочки по кредитам. Эксперты прогнозируют в текущем году увеличение количества просроченных платежей до 40 процентов, об этом сообщают корреспонденты раздела «Новости банков России» онлайн-издания для трейдеров «Биржевой лидер».
Экономический кризис оказывает далеко не лучшее влияние на платежеспособность россиян. С каждым днем им все труднее выполнять взятые на себя обязательства. Сокращение доходов населения и повышение ключевой ставки стали причинами рост количества просроченных платежей по взятым россиянами кредитам.
Согласно обнародованным Центробанком данным, по состоянию на 1 февраля сумма просроченной задолженности достигла отметки 2 триллиона рублей. Значительная часть из указанной суммы является платежами, которые россияне должны были внести в счет погашения ипотечного кредита. За недавнее время часть «плохих долгов» в валютных ипотечных займах возросла на 20 процентов, достигнув суммы, эквивалентной 17 миллиардам рублей.
На данное время сумма просроченной задолженности по валютным кредитам превышает 12 процентов, отсутствуют взносы граждан в случае 1 процента рублевых займов. Экспертная среда называет ситуацию еще довольно оптимистичной, прогнозируя ухудшение по результатам текущего года. Аналитики утверждают, что в 2015 году финансовые учреждения «захлебнутся проблемными кредитами», уровень просрочки вырастет до 40 процентов.
Россияне не торопятся выплачивать кредиты.
Представители банковской сферы констатируют, что в последнее время значительно снизилось количество кредитов, плательщики которых принимают решение о досрочном погашении. Некоторые крупные российские банки отмечают тенденцию к снижению количества кредитов физических лиц, погашенных досрочно.
Ранее финучреждения отмечали, что граждане, взявшие потребительские кредиты, по возможности стараются погасить задолженность как можно быстрее. Экономический кризис принес с собой обратный тренд – заемщики не спешат избавляться от кредитных обязательств, что частично объясняется неопределенностью с ключевой ставкой.
Довольно типичным примером решения кредитных вопросов является оформление россиянами новых кредитов по более низкой ставке для погашения взятых ранее займов, оформленных по ставке выше актуальной. Возможность реализации каких операций обеспечивалась тем, что ставки банками постепенно снижались. Сейчас воспользоваться таким механизмом граждане не имеют возможности. В создавшихся условиях неопределенности решение о досрочной выплате кредита принимается россиянами все реже.
Банкиры утверждают, что количество кредитов, погашаемых населением досрочно, снизилось приблизительно в 2 раза. Параллельно с этой тенденцией фиксируется обратный эффект – рост просроченной задолженности, которая достигла показателя 2 триллиона рублей по состоянию на 1 февраля текущего года.
Не хотят или не могут платить вовремя?
Эксперты объясняют рост просрочек тем, что в стране создалась довольно сложная экономическая ситуация. Представители агентства Standard & Poor’s констатируют, что рецессия в российской экономике уже стала причиной снижения реальной заработной платы и роста показателей безработицы. Указанные обстоятельства, в свою очередь, значительно снижают возможность физических и юридических лиц погашать или обслуживать взятые ранее на себя кредитные обязательства.
По мнению экспертов, способствовало росту количества просроченных платежей также снижение стоимости нефти на мировом рынке и потеря ценности денежной единицы Российской Федерации. Высокая волатильность валютного курса не только усложняет процесс погашения валютных кредитов, но и оказывает негативное влияние на других участников рынка, не в интересах которых ослабление позиций рубля и рост потребительских цен. Аналитики компании FBS констатируют, что последние 2 дня на валютном рынке российский рубль показывает снижение по отношению к американскому доллару.
Платежная дисциплинированность российских граждан также значительно пострадала после резкого повышения Центробанком ключевой ставки с актуальных ранее 10,5 процента до 17 процентов. В этом случае под удар попали плательщики кредитов с «плавающей ставкой». После увеличения уровня ключевой ставки регулятором коммерческие банки, в свою очередь, подняли кредитные ставки по займам для населения.
Повышение ключевой ставки Банком России было воспринято рынком ипотеки как довольно болезненный удар. Коммерческие банки вынужденно ужесточили условия выдачи кредитов, застройщики, в свою очередь, столкнулись с потенциальным кризисом ликвидности. Уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам увеличился более чем на 16 процентов, достигнув суммы около 46 миллиардов рублей.
Однако не следует воспринимать такую ситуацию как низшую точку в падении. Базовый сценарий прогноза агентства Standard & Poor’s указывает на то, что в текущем году объем «проблемных кредитов» может увеличиться до 17-23 процентов по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, составившим 8 процентов. Негативный сценарий аналитиков агентства предусматривает рост «плохих займов» до 35-40 процентов от общего объема кредитного портфеля. На данное время банковская среда надеется, что негативного сценария удастся избежать с помощью снижение ключевой ставки Центробанком.
