18 апреля в силу вступило требование Центробанка по максимальным размерам комиссий, которые финансовые учреждения могут взимать с магазинов партнерской сети за прием карт. Для простых пользователей это отразилось уменьшением размеров кешбэка в «Росбанке», «Русском Стандарте», будут пересмотрены условия и в «Сбере».
Что поменялось?
Крупные банки подтверждают, что стали сокращать размеры кешбэка и менять условия программ лояльности по причине уменьшения размеров эквайринговых комиссий начиная от 18 апреля в ответ на требования ЦБ. Условия в некоторых учреждениях уже изменены, будут проводиться корректировки и далее.
Банком России были установлены максимальные значения эквайринговых комиссий на уровне 1% за внесение платежей картами по социально значимым товарам и услугам. Суммы интерчейнджа, которые составляют основу эквайринговой комиссии и благодаря которым финансовые учреждения выплачивают кешбэк, находятся на отметке в 0.7%. Ранее тарифы за эквайринг находились в диапазоне 1.2-2.2%. Такие комиссии магазин платит банку, который обслуживает его.
Уменьшенные комиссии распространяются на розничные продажи потребительских товаров, продуктов питания, включая топливо, изделия медицинского назначения, одежду, лекарственные препараты. Действовали специальные условия и на оплату ЖКХ, услуг связи, туризмы, культуры, пассажирских перевозок. Под ограничения могут попасть даже дебетовые и кредитные карты с милями авиакомпаний, которые также начисляются как и кешбэк.
Эксперты предупреждают – уменьшение эквайринговых комиссий способно снизить суммы вознаграждений за безналичные покупки. Такая ситуация уже отмечалась в 2020 году, когда Центробанк установил эквайринговую комиссию в размере 1% за покупки онлайн в целях поддержки бизнеса в непростых пандемических условиях.
Порядок формирования кешбэка
Банки начисляют клиентам кешбэк, чтобы стимулировать их к более частому совершению оплат банковскими картами. Получается, что выпустивший карту банк генерирует доход с привлечением интерчейнджа. Программы лояльности предусматривают увеличенные бонусы по определенным категориям в размере 10% (в среднем) и по остальным около 1% от каждой покупки.
Могут в программах лояльности задействоваться партнеры, отдающие банкам комиссии за то, что кредитные организации приводят к ним новых покупателей. В роли партнеров обычно выступают производители товаров и специализированные сети. Комиссии, уплачиваемые производителями, достигают до 15% от цены товара. Тарифы для торговых сетей находятся на отметке в 5-10%.
Согласно данным статистики, банки за 2020 год выплатили клиентам в соответствие с условиями действия программ лояльности 114 млрд. рублей кешбэка. Это на треть больше, чем, например, в 2018 году. Исследования рынка в 2019-м не проводились. Ситуация связана с тем, что в 2020-м до 50% выросло количество активных карт, к которым автоматически подключается программа лояльности – двумя годами ранее это было почти 35%.
Как банки могут менять кешбэк сегодня
Руководство банков выступает с официальными заявлениями, в которых речь идет о новых условиях работы в ближайшее время. В «Сбербанке» подчеркнули – есть надежда, что такие корректировки временные, потом клиенты снова смогут получать бонусы в привычных размерах, но точных обещаний никто не дает. Также представители банков не уточняют, как именно был сохранен размер начисляемых бонусов за безналичные платежи.
18 апреля анонсировал изменение условий программы лояльности «Можно все» и «Росбанк». Этот курс был популярным среди его клиентов благодаря максимально лояльным и выгодным условиям сотрудничества. Ранее финансовое учреждение начисляло повышенный кешбэк в размере 3% от некоторых покупок, но больше этого делать не будет. Хотя в целом опция начисления кешбэка по многим категориям все равно доступна.
«Русский стандарт» продолжает выплачивать вознаграждение клиентам, но теперь это 0.5% вместо 1-1.5%, которые были ранее. В банках «Открытие» и «Тинькофф» пока что ничего не изменилось.
