Самое важное – не паниковать, действовать незамедлительно. Больше о советах, как выкрутиться из неприятной ситуации, рассказывают эксперты отдела новости Банков Украины и новости Украины экономического издания для инвесторов «Биржевой Лидер».
Продажа портфелей кредита уже привычная практика для банкиров Украины. Они продают займы физлиц друг другу, коллекторам. В таком случае люди сталкиваются с проблемами по платежам, к примеру, изменением условий погашения долга. От этого страховаться надо заранее, пишет издание "Сегодня".
Процесс замены
СМИ также отмечают, что есть 3 ситуации, в случае которых кредитодатель может поменяться:
1. в категорию «на продажу» чаще всего попадают проблемные займы — банкиры передают долг в коллекторское агентство или иным банкирам.
2. финансисты продают кредитные портфели, куда включаются безнадежные, проблемные долги, друг другу. К примеру, делается это в случае изменения рабочей стратегии учреждения на рынке.
3. кредитодатель меняется в случае ликвидации банка.
Очень важна подстраховка
Никто не уверен, что завтра его кредит не передадут на обслуживание иному банку. Так же сложно быть уверенным, что финкредит не будет проблемным, что он не перейдет коллекторам. В связи с этим юристы советуют при получении кредита сразу перестраховаться. «В соглашение нужно включить пункт, что замена кредитора происходить может лишь с согласия должника в письменной форме, говорит партнер адвокатского бюро «АБГ» Екатерина Гутгарц. Но внести этот пункт в соглашение можно лишь по большим кредитам, в основном, ипотеке. В связи с этим по не ипотечным кредитам надо помнить, какие возможности и права имеют заемщики, как вести себя в случае перепродажи. Об этом рассказывает Андрей Боровик, управляющий партнер юридической фирмы «Орум» и Екатерина Гутгарц.
Полная ликвидация банка
Кредит передается в иной банк, если изначальный кредитор, давший деньги, оказался в разряде ликвидируемых учреждений. В таком случае сценария должники в любом случае должны продолжать платить долг. «Даже, если банк на стадии ликвидации, это не значит, что можно не выполнять свои обязательства. Наоборот, в этом случае представители комиссии по ликвидации ищут должников, чтобы взыскать просроченные долги, включая судебные», — констатирует Гутгарц. Комиссия по ликвидации потребовать может досрочного долгового погашения. НО, если кредит погашается четко, возможности выплатить всю сумму у клиента нет, решение ликвидатора оспаривается в суде.
Когда же портфель кредита ликвидируемого банка продан, заемщик продолжит платить также, как оговорено в первоначальном соглашении.
Новое банковское учреждение
Если кредит перекупил иной банк, важно помнить, что без согласия должника не могут финансисты менять условия погашения долга, в том числе и объем штрафов, ставки. «Если банк вносит в соглашение какие-то изменения в одностороннем порядке, то плательщик может идти в суд, чтобы признать поведение недействительным», — говорит Боровик. Но по ГК, есть одна возможность, когда банк-перекупщик долга изменяет условия законно — если подаст в суд на клиента. Это возможно, когда клиент без объяснений перестает платить иному кредитору. Когда же заемщик платит, предупреждает о финансовых трудностях, причин для роста ставки, погашения в более краткие сроки у владельца долга просто нет.
Помимо всего прочего банки письменно должны уведомлять клиента о реализации кредита иному учреждению. «Отсутствие сообщения может послужить причиной для иска в суд, оспаривания факта продажи», — уверен Боровик. Этот иск не освобождает от уплаты кредита, но помогает оспорить продажу долга.
Немного о коллекторах
Важно помнить — банк не может сразу отдать долг коллекторам. Андрей Боровик говорит, что по нормативами НБУ долг получает статус «проблемного» спустя три месяца с истечения даты первой задержки оплаты. Хотя часть банков устанавливают в соглашениях срок в месяц. По истечению срока клиент, не оплативший долг, переходит в руки коллекторов. Если это случилось, то надо помнить, что они не могут звонить в 22:00-7:00; вести несогласованные встречи; угрожать здоровью, жизни, владению должника, его семье; распространять конфиденциальные данные о заемщике. Нарушение этих табу – причина обращения в прокуратуру. После этого будет проведена проверка, собраны материалы.
