Украинские граждане усиленными темпами снимают свои деньги с банковских счетов. Из последнего отчета НБУ следует, что в течение февраля люди забрали вклады в гривне в размере 3,8% накоплений (на 7,2 млрд. гривен), а за январь-февраль этого года вышло 6% (11,8 млрд. гривен). Таким образом, к началу текущего месяца в 155 украинских банках имеется гривневых сбережений от физических лиц всего 184,2 млрд. гривен. Между тем только год назад их было 233,5 млрд. гривен.
Столь же активно граждане обнуляют и валютные депозиты: за февраль из банковской системы выведено 5,1% накоплений (669 млн. долларов), а в общем за два зимних месяца — 8,7% (1,187 млрд. долларов). Таким образом, на счетах финучреждений осталось 5,5 млрд.
Зампредправления банка "Финансы и Кредит" Игорь Львов пояснил журналистам "Вестей", что в настоящее время замедления темпов бегства вкладов не замечено. Граждане все также прикладывают все силы, чтобы забрать со счетов свои деньги. Только благодаря тому, что финучреждения со своей стороны ограничивают выдачу, в банках еще остаются какие-то средства.
По причине массового закрытия банков, которое в Центробанке характеризуют как «очистку банковской системы», люди опасаются за сохранность своих накоплений, так как не знают, какой из них закроется следующим, и предпочитают хранить деньги в 2носке". За 2014-2015 гг. власти направили временные администрации в 43 банка, сократив их общее число примерно на четверть.
Член правления ОТП Банка Владимир Мудрый отмечает, что у людей начисто отсутствует доверие к банковской системе. Пока это не поменяется, а кроме того, до тех пор пока не исправится ситуация с курсом гривны — деньги со счетов будут забираться.
Чтобы изменить мнение вкладчика, банки в минувшем месяце незначительно повысили доходность: средняя ставка по самым популярным (трехмесячным) депозитам в гривне возросла с 20,12% до 20,48% годовых, а по полугодовым — с 20,21% до 20,46%. Немного подняли средние проценты и по валютным вкладам: на 3 месяца — с 8,15% до 8,30% годовых, а на 6 месяцев — с 8,74% до 8,78%. Аналитик компании "Простобанк консалтинг" Иван Никитченко сказал, что при рассмотрении максимальных ставок в банках из числа 50-ти самых больших, то можно увидеть, что по гривне они поднялись с 25,5% до 26,5% годовых, по доллару — с 12,5% до 13% годовых.
После серьезного повышения учетной ставки (с 19,5% до 30%) и последних релизов Госстата относительно инфляции, размер которой в годовом исчислении по прошлому месяцу равен 34,5%, финансисты полагают, что вскорости произойдет более глобальный рост ставок.
Советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий, считает, что по гривневым вкладам они могут вырасти мгновенно на 2-3% годовых, а по инвалютным — на 0,5-0,8% годовых. Основным драйвером в этом станет, не только рост индекса инфляции, но и повышение учетной ставки, ведь поднимая ее, НБУ пододвинул банки ближе к открытому рынку.
Гривна ослабла к евро, доллару и рублю.
Нацбанк Украины установил официальный курс доллара на уровне 2177,04 гривен за 100 долларов США, - отмечают аналитики брокера Форекс Тренд / Forex Trend со ссылкой на данные сайта НБУ:
- официальный курс евро установлен на уровне 2301,56 гривен за 100 евро.
- курс российского рубля установлен на уровне 3,551 гривны за 10 рублей. Накануне торги на межбанковском валютном рынке закрылись курсом доллара на уровне 21,65-21,95 гривен за доллар. Торги по евро закрылись в диапазоне 22,87-23,19 гривен за евро, российский рубль – на уровне 0,346-0,350 гривен за рубль.
Банкам следует вернуть доверие населения.
Основное, что необходимо для возврата доверия граждан — это прекратить закрывать банки. Первый зампредправления "Проминвестбанка" Вячеслав Юткин, также считает, что параллельно следует пошагово отменять ограничения по снятию денег со счетов. Это вкупе с ростом доверия к финансовой системе, разрешит выйти если не на увеличение депозитного портфеля, то хотя бы на нулевую отметку по оттоку средств. Скорее всего, при идеальных условиях это можно организовать всего лишь к июню текущего года.
Пока финансисты не смогут увеличить свои депозитные портфели, они не смогут и подумать о восстановлении полномасштабного кредитования. А оно продолжает снижаться: за февраль совокупный размер гривневых кредитов, выданных физическим лицам, снизился на 0,4% (на 386 млн. гривен), а валютных на целых 1,8% (на 110 млн. долларов). Иными словами погашались старые кредиты (не в полном размере) и практически не выдавались новые. На 1 марта украинцы были должны банкам 105,99 млрд. гривен и 6,1 млрд. долларов.
Такой же тренд наблюдается при кредитовании корпораций, где гривневый портфель за минувший месяц «сжался» на 1,4% (на 6,2 млрд. гривен), а валютный — на 2,3% (на 533 млн. долларов). В итоге задолженность компаний к началу марта вылилась в 427,1 млрд. гривен и 22,6 млрд. долларов.
Совладелец банка "Национальный Кредит" Андрей Онистрат констатирует, что банки в настоящее время кредитов почти не дают. Не меньше чем на год об этом следует забыть. Для того чтобы получить возможность кредитовать, населению следует вернуть средства в банки, а не забирать их.
В случае если депозитный портфель банковской системы сбалансируется к июню, сколько-нибудь существенный рост кредитования следует ждать к середине осени. Заместитель председателя правления "Фидобанка" Геннадий Пионтковский, указывает, что только после, пускай и частичного, возвращения средств физлиц в банки и восстановления банковской ликвидности, станет возможным говорить о поэтапном начале кредитования бизнеса и населения. Впрочем, останется актуальным проблема стоимости кредитов. Даже если банки вновь откроют кредитные программы с ценой займов от 33-35%, позволить себе прибегнуть к такому заимствованию смогут единицы.
Не стоит забывать и то обстоятельство, что бизнес-клиенты сейчас ведут себя значительно осторожнее в виду того, что снижение платежеспособности не разрешает им повышать кредитную нагрузку. "Следовательно, ожидать интенсивного роста кредитного портфеля в ближайшей перспективе не следует", - отметил Пионтковский.
