На прошлой неделе издание «Биржевой лидер» уже сообщало о новых предписаниях Национального банка Украины, согласно которым теперь банки должны максимально внимательно относиться к ситуациям, в которых человек может пытаться обналичить «черные» деньги.
Теперь же, эксперты раздела «Новости Украины» представляют вашему вниманию список ситуация, при выявлении которых банк может заблокировать всяческую выдачу наличных средств:
- Если человек более одного раза в достаточно короткий промежуток времени, обналичивает деньги на сумму более 150 тысяч гривен. Однако, если доказать законность проведения подобных операций, все станет на свои места;
- Если человек предпринимает попытку перевести большие и подозрительные денежные суммы на расчетные счета компаний, которые не имеют никакого отношения к законным покупкам, например, к оплате за обучение, либо какие-то товары;
- Если на счет физического лица поступает денежная сумма с припиской: «возвратная финансовая помощь» по договору займа между физическим и юридическим лицом;
- Если компания, которая переводит финансовые средства была зарегистрирована менее одного года назад, а ее руководителем и основателем является одно и то же лицо. В особенности данный вопрос актуален, если перед тем, как был открыт счет в банке в компании произошла смена собственников;
- Если вдруг на банковские карты людей, относящихся к малообеспеченным слоям населения, например, таких, как студенты и пенсионеры, начали поступать денежные суммы, которые в значительной мере превышают их возможные заработки;
- Если происходит отправление денежных средств с назначением платежа «под отчет». Это означает, что данные деньги выделяются под какие-то конкретные приобретения, в связи с чем происходит мгновенное снятие денег;
- Если какая-то компания, которая отправляет, либо принимает средства незначительный по сравнению с объемами средств, получаемых юридическим лицом наличными или перечисляются другому лицу с последующим получением наличных, уставный капитал субъектов хозяйствования;
В случае возникновения вышеуказанных операций, банк теперь будет проводить заморозку движения денежных средств по счетам, а также блокировать обналичивание денег, причем, как в банкоматах, так и в кассах банков. Исправить данную ситуацию можно будет лишь в том случае, если человек, которому так и не удалось снять деньги, сможет предоставить банку документы, подтверждающие происхождение указанной суммы.
А все потому, что в НБУ была зафиксирована новая волна обналичивания финансовых средств. Более того, согласно данным регулятора, за четвертый квартал прошлого года, жители Украины изъяли с карточных счетов банков наличных на 18% больше, нежели в прошлом квартале, то есть 250,7 миллиарда гривен. Кстати, суммы, которые были сняты со счетов различных юридических лиц, также достаточно сильно возросли. Так, к примеру, за период с октября по декабрь прошлого года с карточных счетов компаний было снято 36 миллиардов гривен, 19,1 из которых «ушли» через банкоматы, а остальное – через отделения банка. Частные лица используются для обналичивания денежных средств куда более активно, нежели ранее. Благодаря физическим лицам, согласно данным Национального банка Украины, было обналичено порядка 214,7 миллиарда гривен.
Больше всего в обналичивании денежных средств «засветились» самые крупные банки, которые могут похвастаться широкой сетью отделений и банкоматов. 19,8% обраличиваний прошлось на украинскую столицу, далее следует Днепропетровская область (12,1%), Харьковская (7,3%), Одесская (6,2%), и Николаевская (6%). Также Национальный банк назвал схемными и рисковыми перечисления компаний на счета физлиц, которые проходят с назначением платежа «под отчет», то есть средства выделяются под конкретные покупки. И отметил, что и в этом случае происходит мгновенное снятие денег.
Так, согласно результатам проведенного анализа движения денег по счетам юрлиц, стало понятно, что более 90% от общего количества поступлений на их счета в виде оплаты за товары и услуги, в окончательном итоге были перечислены на обычные карточные счета физических лиц с целью их дальнейшего обналичивания. Национальный банк также отмечает, что весьма часто для того, чтоб обналичить денежные средства также используются банковские счета тех, кого регулятор относит к социально уязвимым слоям украинского населения. В данном случае речь идет о пенсионерах, студентах, находящихся в декретном отпуске, а также временно не работающих гражданах Украины. Дело в том, что такие люди часто согласны пойти на подобный шаг для того, чтоб получить определенную долю из тех денежных средств, которые будут перечислены и позже обналичены через их банковские карты.
Владислав Кравец, член правления Проминвестбанка, в одном из своих интервью рассказал, что все банки в обязательном порядке будут выполнять новые инструкции регулятора, причем самым тщательным образом. Но, в таком случае на привычные проводки может потребоваться намного больше времени, нежели уходит в настоящий момент. Кроме всего прочего, выдача наличных, а также осуществление платежей, также займут намного больше времени. Именно так, по словам эксперта, происходит сегодня в Европе, где банковские организации следуют принципу «знай своего клиента».
