В настоящее время все большую популярность набирают инвестиции в микрофинансовые организации. В среднем, они в несколько раз выгоднее банковских вкладов.
Подтверждением тому служат исследования, проведенные одним из лидеров на российском рынке микрокредитования МФО «Парса Компани Групп». Согласно данным компании, в прошлом году объемы инвестиций в данной отрасли возросли в несколько раз, а в «Парса Компани Групп» – в 4 раза по сравнению с 2014 годом, что составило рекордные 420% прироста!
Эксперты прогнозируют, что российский рынок микрокредитования к 2017 году вырастет до 350 млрд. рублей. При этом, мировой рынок развивается еще более стремительно, уже сегодня его среднегодовые темпы роста составляют 54%. Этому способствует и тот факт, что в отличие от других отраслей, рынок микрозаймов наиболее устойчив к негативным изменениям ведущих экономик мира.
Данный факт без лишних комментариев свидетельствует о том, насколько выгодны инвестиции в микрофинансовые организации, чьи услуги по выдаче небольших сумм займов до зарплаты сегодня актуальны, как никогда. Ведь при нынешнем уровне инфляции, несвоевременной выдаче зарплат, повышении цен практически на все виды товаров, многим россиянам становится труднее «дотянуть» до следующей зарплаты. И они вынуждены занимать деньги.
Это обуславливает повышенный спрос на МФО, которые, в отличие от банков, предоставляют небольшие, но необходимые суммы без поручителей, без залога, даже без необходимости посещения офиса. За полчаса можно взять деньги на ремонт техники или авто, которые обычно ломаются в самое неподходящее время, на оплату лечения, для покупки очень желаемой вещи, на которую всегда не хватает средств и многое-многое другое.
Тенденции российского и мирового рынков микрокредитования
– Небольшие займы до зарплаты влияют на доступность кредитов для населения, — рассказывает генеральный директор компании «Парса Компани Групп» Павел Кожевников. – В тех случаях, когда такие кредиты необходимы потребителю максимально оперативно. Если эту потребность не удовлетворять грамотно и профессионально, то в стране появится теневой кредитный рынок, который возвратит нас в «лихие 90-е», когда в стране не платились налоги, не формировался бюджет и т.д.
Согласно статистическим данным специалистов компании, в 2013 году, когда МФО стали работать в правовом поле потребительского микрофинансирования, параллельно сокращался черный рынок кредитования на 30% ежегодно. По данным Центрального банка Российской Федерации, в 2015 году микрофинансовые компании выдали займов до зарплаты на сумму 70 млрд. рублей. Это в четыре раза меньше сегодняшней потребности рынка, которая составляет 280 млрд. рублей.
Данные обстоятельства поспособствовали стремительному развитию рынка микрокредитования и стабильным темпам роста инвестиций в МФО. В том числе, и от физических лиц, инвестиции которых в выросли в три раза в 2015 году, а за первое полугодие нынешнего года – увеличились еще в два раза.
– Для иллюстрации того, насколько в действительности инвесторам выгодней вкладывать средства в МФО по сравнению с другими предложениями, я могу привести следующий наглядный пример, – рассказывает генеральный директор МФО «Парса Компани Групп». – Допустим, инвестор желает вложить 5 миллионов рублей в ликвидные доходные инструменты. Как и многие другие россияне (65%), он полагает, что наиболее выгодным вариантом будет покупка недвижимости.
Если приобрести однокомнатную квартиру в Москве, где рынок недвижимости всегда ликвиден, и сдать ее, то ежемесячный доход в среднем составит 35 000 рублей. А если вложить под минимальные для заявленной суммы 28% годовых в МФО, то прибыль вырастет до 117 000 рублей в месяц, и это с ежемесячным снятием процентов.
Что выгоднее? Финансовый эксперт отмечает, что тут и меняются сложившиеся стереотипы, которые ведут к четырехкратному увеличению сумм вложений, к тому же, это безопасно, так как вся сумма инвестиций застрахована.
Преимущества от лидера российского рынка микрозаймов
В «Парса Компани Групп» инвесторам предлагаются наиболее привлекательные условия: от 18% до 36% дохода, в зависимости от объема инвестиций и периода вложений. При этом доходы обеспечены прибылями, получаемыми компанией на рынке микрозаймов под брендом МФО «Займи Просто» (http://zaymiprosto.ru), которая выдает небольшие займы (до 15 000 рублей сроком на 30 дней) до зарплаты по всей России на протяжении семи лет. А поскольку количество клиентов компании постоянно растет, за счет привлекательности ее продуктов и условий кредитования, растут и доходы инвесторов с получаемых прибылей компании.
При этом, инвестиции в 100% размере полностью защищены страховой компанией «Опора», которая работает на рынке более двадцати лет, имеет рейтинг надежной компании ВВВ+, отмеченной также «Знаком качества страховых услуг». А вкладывать средства могут как юридические, так и физические лица. «Парса Компани Групп» работает по законодательству РФ и регулируется Центральным Банком России. Кроме того, компания выступает в качестве налогового агента инвестора - физического лица, решая все вопросы по выплатам налогов с дохода за него.
Стоит отметить и тот факт, что компания «Займи Просто» стала первой микрофинансовой организацией, которая отказалась от коллекторских услуг. Более того, МФО организовала специальную акцию: «Откажись от услуг коллекторов, сбереги здоровье людей!».
Павел Кожевников пояснил, что данный шаг связан с неприемлемостью компанией вопиющих случаев противозаконных и жестоких действий коллекторов по отношению к должникам, которые прокатились по всей стране.
Поэтому, по словам генерального директора «Парса Компани Групп» Павла Кожевникова, компания приняла принципиальную позицию против подобного, мягко говоря, нецивилизованного образа действий, и запустила данную акцию, разместив на сайте значок «Стоп коллектор», который также свидетельствует о том, что обращаться в компанию за финансовой помощью абсолютно безопасно и надежно.
- Микрофинансовые организации должны задумываться не над тем, как «выбивать» безнадежные долги из людей. - рассказывает генеральный директор «Займи Просто» Павел Кожевников. - А над улучшением работы своей службы безопасности и рисковых моделей, чтобы потенциальным должникам займы не выдавались. Они сами должны нести за свои выдачи ответственность».
Кстати, акция компании стала не единственной инициативой, проявленной к деятельности, напрямую не касающейся «Займи Просто», но имеющей существенное значение для развития всего рынка микрокредитования в России. Финансовый эксперт и генеральный директор компании на закрытом заседании Банка России предложил предоставить МФО доступ к Пенсионному фонду РФ, что, по его мнению, позволит оценивать заемщика более объективно.
- Так, - пояснил специалист, - сегодня настало время, когда все МФО нуждаются в единой полной базе заемщиков с соответствующей информацией о них, включая сами займы и сроки их погашения. Базе, которая объединит НБКИ, ФССП, УФМС, и в которую МФО будут вносить актуальные данные о кредитуемых лицах, а другие микрофинансовые организации и контролирующие органы, смогут использовать эту информацию в рамках своей профессиональной деятельности.
Павел Кожевников считает, что альтернативой данному варианту может быть более простой вариант – предоставить доступ МФО к Пенсионному фонду, который, таким образом, получит всю необходимую информацию о заемщике, его работе, своевременности оплаты его труда и др., что позволит принять верное и оперативное решение о выдаче займа. Также для этих целей возможно продублировать базу ФНС.
Третье направление, которому «Займи Просто» уделяет особое внимание, помимо непосредственной профессиональной деятельности, это повышение финансовой грамотности населения. В частности, молодежи. В рамках данной программы компания плодотворно сотрудничает с Университетом финансов при правительстве Российской Федерации, а генеральный директор компании уже выступил с лекцией («Основные принципы структурирования организации деятельности хозяйствующих субъектов») для старшекурсников на факультете анализа рисков и экономической безопасности данного ВУЗа.
К слову, Павел Кожевников назначен научным руководителем Научно-студенческого сообщества. До сентября нынешнего года будет идти совместная подготовка к международному конкурсу бизнес-проектов «От идеи к реализации». Проект на тему: «Построение альтернативной модели взыскания долгов», представленный в виде презентации, будет содержать в себе анализ методик взыскания лидеров рынка МФО в российской и зарубежной практиках, а также разработанные альтернативные пути и механизмы взыскания долгов.
