Вроде бы, выгодней брать кредит в каком-нибудь банке. Их реклама пестрит заманчивыми цифрами — 18%, 15%, даже 10% годовых. Все ли так замечательно? Нет ли подвоха? Может лучше взять деньги в микрофинансовом сервисе, например, кредит онлайн на карту MyCredit ?
Сравнивая банки и МФО, говорят, что у последних ставки гораздо выше. Но почему же микрокредитование пользуется такой популярностью? Ведь поток займов в том же MyCredit растет постоянно. Попробуем разобраться.
Что предлагают банки?
Получить деньги под 10% в год, конечно, заманчиво. Но реально ли? Сразу бросается в глаза, что низкие банковские ставки относятся исключительно к ипотечным кредитам. То есть когда вы берете деньги под залог своего жилья. Мало того, рекламируемая ставка всегда заметно отличается от реальной. Помимо указанных процентов, клиент должен заплатить за:
-
страхование самой ипотеки,
-
за страховку своего здоровья,
-
за госрегистрацию,
-
разовую или не разовую комиссию,
-
услуги нотариуса и т.д.
В сумме платежи будут сильно отличаться от задекларированных в рекламе.
Но это все по ипотеке. А обычный кредит? Здесь средняя ставка по стране около 30% и опять-таки — номинальная, без учета «нагрузок». Но ежемесячная комиссия может достигать 4,99%. И вычисляется она от начальной суммы кредита… Словом, сложно все — почти бином Ньютона.
Цена онлайн-кредита
«Но в МФО кредиты все равно дороже», — скажете Вы. Да, брать микрокредиты больше чем на месяц невыгодно, да их никто и не даст. И Вы правы, если не учитывать фактор времени. Но его учитывать необходимо, поскольку иногда «время — деньги», в прямом смысле.
Кредит в банке дают далеко не всем, нужны справки о доходах, нужна хорошая кредитная история и т.д. Кроме того, нужно сходить в отделение. А если некогда?
Простой, но вполне реальный, пример. Вы увидели в магазине смартфон, который по акции стоит 7 990 гривен. В других местах его цена около 10 000. Акция заканчивается сегодня. Объем предложения ограничен, брать надо сейчас. Но у вас на счету чуть более 6 тысяч, а зарплата только через 10 дней. Что делать? Берем онлайн кредит, это можно сделать не более чем за 15 минут, не выходя из магазина. Возьмем 3500 (на жизнь ведь что-то нужно оставить).
Рассмотрим худший вариант — в этой МФО Вы берете займ в уже не в первый раз, но акционных скидок нет. Допустим ставка аж 2% в день. Тогда за пользование кредитом, за 10 дней нужно заплатить 700 грн. Много? Еще бы. Но мы же купили смартфон почти на 2 010 грн дешевле, чем могли надеяться. Получается 1310 грн. чистой экономии. Неплохо.
А теперь предположим, что кредит в этом финансовом сервисе берется впервые. Тогда ставка 0,01%. За 10 дней Вы переплатите, смешно сказать, — 3,5 (три гривны 50 копеек). Экономия на операции со смартфоном и быстрым кредитом — 2006,5!
А вот с классическим банковским кредитом этот номер не пройдет — просто не успеете. Так что «выгода» и «низкий процент» — не всегда синонимы.
