Кредит наличными, автокредит или лизинг: как купить автомобиль?

 

Покупка автомобиля обычно обходится дорого. Однако в этом могут помочь банки, автоломбарды и лизинговые компании.

 

Автомобильный рынок стремительно развивается. Люди, желающие купить автомобиль, имеют в своем распоряжении как широкий круг дилеров, так и огромный сегмент подержанных автомобилей. Однако каждая транзакция отличается, поэтому корректировка модели финансирования не всегда так проста, как кажется. Многое зависит от предпочтений покупателя и его финансовых возможностей. Между тем именно от этого этапа в основном зависят окончательные затраты, сопутствующие покупке. Вопреки внешнему виду, авто в рассрочку, то есть решение, которое должно наилучшим образом соответствовать потребностям покупателей транспортных средств, бывает, что оказывается лучшим способом финансирования. Ассортимент банков, автоломбардов и лизинговых компаний включает множество продуктов, позволяющих без особого риска и удобным способом купить машину.

 

 

Частные лица, которые хотят купить транспортное средство (не только легковой автомобиль, но также мотоцикл, скутер или другое транспортное средство), но в то же время ищут способы финансирования, отличные от стандартных покупок за наличные, имеют в своем распоряжении несколько различных продуктов. Рынок финансовых услуг постоянно меняется и предлагает будущим покупателям решения, которые лучше и лучше подходят для конкретной ситуации. К ним относятся:

 

• Автокредитование: это особый продукт, относящийся к ряду целевых кредитов, созданный для покупки четко определенного объекта, по которому, кроме того, может быть установлен залог. Во многих случаях это приведет к снижению риска для учреждения, что позволит ему получить более привлекательные условия. С другой стороны, это будет не лучший вариант с точки зрения покупателя при любом сценарии.

• Кредит наличными: кредиты наличными позволяют использовать привлеченные средства для любых целей. Они очень часто заключают контракт с мыслью о покупке автомобиля. Такой товар дает покупателю гораздо больше свободы в оформлении сделки и полную свободу в использовании автомобиля.

• Потребительский лизинг: лизинг в основном связан с сегментом рынка, ориентированным на потребности предпринимателей. В то же время он сочетает в себе механизмы ссуды и аренды, благодаря чему может предложить привлекательные финансовые условия. Все чаще можно встретить и потребительский лизинг, который работает по схожим принципам, но может использоваться частными лицами.

• Долгосрочная аренда: аналогичный товар - долгосрочная аренда. Хотя это не означает переход в собственность, поскольку владельцем транспортного средства остается компания по аренде, это также довольно удобное решение. Взамен ежемесячной подписки пользователю обычно не нужно беспокоиться об обслуживании или страховании автомобиля.

 

 

Банки предъявляют достаточно высокие требования к покупателям, желающим получить автокредит. Они касаются не только их финансовых возможностей, но и напрямую связаны с выбранным автомобилем и тем, как он будет использоваться. Автокредит связан с определенными ограничениями, поэтому он не будет работать в любой ситуации. Наиболее важные из них:

 

• Ограниченный выбор автомобилей: банки, скорее всего, профинансируют покупку новых автомобилей. Они также все чаще соглашаются на подержанные автомобили, но в этом сегменте они гораздо менее гибки. Немногие учреждения разрешают покупку автомобиля старше 3 лет. Сделка с модифицированным автомобилем или автомобилем с серьезными возражениями против его технического состояния также может быть невозможна.

• Создание залога: одним из ключевых аспектов автокредитования является установление залога на автомобиль. Чаще всего это зарегистрированный залог или передача права собственности под залог. Это, в свою очередь, вызывает некоторый дискомфорт, связанный с формальными ограничениями, но может также перерасти в практические проблемы. Фактически покупатель становится полноправным владельцем транспортного средства только после выплаты кредита.

• Дополнительная страховка: украинское законодательство обязывает водителей иметь только действующее страхование гражданской ответственности. В случае автокредитования также необходимо будет приобрести КАСКО и сделать переуступку в банк. Расходы, связанные со страхованием, несет покупатель.

• Вопросы обслуживания: с точки зрения банка важно, чтобы залог (в данном случае автомобиль) не терял своей стоимости. Это может потребовать от пользователя использования авторизованных служб и проведения дополнительных проверок.

 

 

Совершенно другой вид кредита - это кредит наличными, который позволяет взять б/у авто в кредит. Полученные по нему средства можно использовать практически любым способом. Таким образом, банк не будет влиять на то, какое транспортное средство будет приобретено благодаря полученным таким образом средствам, и как владелец будет использовать автомобиль. Следовательно, нет необходимости, среди прочего, приобретение дополнительной страховки или использование только указанных пунктов обслуживания. Кроме того, очень часто это единственный реальный вариант, если вы хотите купить подержанный автомобиль.

 

Рынок продуктов этого типа очень разнообразен, и практически каждое учреждение предлагает несколько различных предложений из этого сегмента. Стоит воспользоваться рейтингом кредитов наличными, который позволит найти наиболее привлекательное предложение и узнать его подробности. С точки зрения заемщика, наиболее важной будет фактическая годовая процентная ставка, которая позволяет определить фактические расходы, понесенные в связи с ссудой за год.

 

Интересным решением, особенно для людей, которые хотели бы время от времени заменять автомобиль на новый, является автокредит с рассрочкой по воздушному шару. По нему покупатель сначала оплачивает первоначальный взнос, а затем вносит относительно небольшие ежемесячные платежи (в некоторых случаях они могут быть даже на несколько десятков процентов ниже, чем при стандартном автокредите). Это связано с использованием рассрочки воздушным шаром - последний платеж часто достигает половины стоимости транспортного средства. В этом случае у заемщика есть несколько вариантов: он может либо оплатить воздушный взнос и стать владельцем транспортного средства, либо продать автомобиль дилеру, оплатить воздушный взнос из полученных средств и уплатить первоначальный взнос за новый автомобиль, или рефинансировать воздушный взнос и погасить его в рамках нового кредита.

 

Интересным вариантом, в том числе и для индивидуальных клиентов, является потребительский лизинг и долгосрочная аренда. В обоих сценариях законным владельцем транспортного средства остается лизинговая или арендная компания. В случае лизинга взимается первоначальный взнос, и по истечении срока, указанного в договоре, пользователь обычно может купить автомобиль после оплаты указанной суммы. Люди, выбирающие долгосрочную аренду, обычно не платят первоначальный взнос. Однако многое зависит от деталей конкретного контракта: также в этом случае можно указать, например, сумму выкупа. Чаще всего в рамках подписки водитель получает практически все, что необходимо для эксплуатации автомобиля, включая сервисное обслуживание или замену шин. Лизинг и сдача внаем могут быть финансово привлекательными и гарантировать высокое удобство. Однако стоит обратить внимание, например, на указанные в договоре ограничения пробега или ограничения на использование транспортного средства.