Как взять ипотечный кредит?

Мы обычно начинаем рассматривать ипотеку, когда выбираем недвижимость своей мечты. Однако для того, чтобы принять это важное финансовое решение, стоит подготовиться раньше, хотя бы для того, чтобы узнать, какие расходы мы сможем себе позволить и какие средства нам нужно иметь, чтобы иметь возможность реализовать планы жилищного строительства.

Собственный вклад в ипотеку.

При оформлении ипотеки у нас должны быть сбережения. Они составляют собственный вклад заемщика в инвестиции, и сегодня банки больше не занимают средства для полной стоимости имущества. Поэтому первым шагом при подаче заявки на кредит должен стать сбор адекватных резервов. На этом этапе стоит помнить, что после получения ипотеки ваша кредитоспособность, вероятно, будет сильно запятнана (если не полностью исчерпана). Поэтому, если мы планируем дополнительные расходы на оборудование или ремонт, мы не должны рассчитывать на банковские кредиты, взятые в будущем, и включать их в расчет сбережений.

Как взять ипотечный кредит? Минимальная сумма собственного вклада составляет 20 процентов от стоимости квартиры, но некоторые кредиторы готовы финансировать транзакцию, в которой клиент участвует в меньшей сумме (но не менее 10 процентов от цены квартиры). Если у нас есть только 1/10 от стоимости недвижимости вашей мечты, стоит знать, что у нас будет меньший выбор банков. Мы также должны принять во внимание дополнительные расходы - недостающий собственный вклад (до 20%) дополнительно обеспечивается кредитором. О том, как взять ипотеку без первоначального взноса можно узнать на сайте https://www.pristavam.net/.

Банки предлагают лучшие условия для людей, которые будут тратить большую часть своих расходов из своего кармана. Более высокий собственный взнос обычно означает более низкий кредитный спрэд и, следовательно, более низкую стоимость заемных средств.

Сколько банков, столько методов оценки максимальной кредитоспособности. Среди заемщиков существует четкое разделение между более и менее консервативными учреждениями в этой области.

Максимальная сумма ипотеки. Сумма кредита зависит от двух факторов - стоимости имущества и кредитоспособности клиента. Соотношение между стоимостью залога и суммой кредита (называемое индексом LTV) не может превышать 90%, хотя отдельные банки могут принимать более ограничительные меры.

Кредитоспособность является производной от финансового положения. Каждый банк использует свой собственный метод определения суммы задолженности, которую мы можем обработать. Помимо дохода, на кредитоспособность могут также влиять, среди прочего, место жительства, возраст, семейное положение и количество детей, финансовое положение потенциальных созаемщиков, расходы по другим займам и кредитам, а также история обслуживания существующего долга.

Банки по-разному относятся к доходам из разных источников. Доходы людей, ведущих бизнес, занятых по контракту для выполнения конкретной задачи, могут не учитываться в полном объеме. Как заемщик, мы можем в ограниченной степени улучшить нашу кредитоспособность. Избавление от ненужных займов - это шаг, который особенно стоит рекомендовать, даже если наш доход достаточен для получения достаточного финансирования. Этот шаг может быть целесообразным, когда необходимо предоставить документы при оформлении ипотеки. Меньше бумаги означает экономию времени и нервов.

Выбираем недвижимость и ипотеку. Зная максимальную сумму кредита, на которую мы можем рассчитывать, и необходимые затраты на собственный вклад и дополнительные расходы, мы можем приступить к выбору подходящей недвижимости.

После заключения предварительного договора с продавцом квартиры на вторичном рынке или застройщиком мы начинаем оформление заявки на кредит.

Ипотечная ставка. Большинство ипотечных кредитов, доступных сегодня на рынке, основаны на переменных процентных ставках. Он состоит из процентной ставки Wibor и маржи банка.

Большинство ипотечных кредитов основаны на ставке 3M WIBOR 3M. Банк обновляет ставки в сроки, указанные в соглашении (например, ежеквартально). Следовательно - процентная ставка по кредитам и рассрочкам также изменяется. Стоит помнить, что банки дают проценты на ежегодной основе.

В случае ипотечных кредитов с фиксированной ставкой ставка остается неизменной в течение первых нескольких лет контракта. По истечении этого периода кредит превращается в кредит с переменным процентом с заранее установленной маржей.

Комиссия за ипотеку. При предоставлении кредита банк взимает комиссию.

Некоторые учреждения делают комиссию зависимой от уровня маржи, предлагая различные варианты кредитования - с более низкой маржой и высокой комиссией, и наоборот. Если мы намереваемся погасить обязательство раньше, например, продав предыдущую квартиру, кредит с низкой (или нулевой) комиссией и более высокой маржой может оказаться более выгодным. В других случаях лучше выбрать более низкую маржу.

В случае ссуд на несколько сотен тысяч комиссия может достигать нескольких тысяч злотых, что накладывает тяжелое бремя на бюджет домашних хозяйств. Иногда комиссия добавляется к сумме долга и погашается в рассрочку.

Страхование и ипотека. Для получения ипотеки необходимо купить страховку, что может значительно увеличить стоимость ипотеки.

Фактическая годовая процентная ставка (APY). Фактическая годовая процентная ставка (APRC) - это значение, которое отражает взаимосвязь между общей стоимостью, понесенной заемщиком, и суммой кредита, полученной по отношению к годовому периоду. Фактическая процентная ставка учитывает не только расходы на проценты, комиссионные за подготовку и дополнительные комиссии, но также учитывает стоимость финансовых потоков, связанных с погашением кредита в отдельные периоды кредитного соглашения.