Выгодная ипотека увеличивает возможности инвестора в недвижимость. На каких условиях могут воспользоваться этим видом кредитования россияне на территории Черногории, и в чем его особенности? Консультацию по этим и другим вопросам предоставили эксперты инвестиционного консалтинга VALUE.ONE.
Правила для нерезидентов.
В Черногории сейчас только один банк реально предоставляет иностранцам кредиты на покупку недвижимости. Это связано с тем, что, по законам страны, для оформления ипотеки на иностранных инвесторов банк должен иметь свой офис как в самой Черногории, так и в том государстве, гражданином которого является нерезидент. Как объясняют эксперты, в этом случае финучреждение получает доступ к информации как о кредитоспособности иностранца, так и о предмете залога – того объекта недвижимости, на приобретение которого выдается кредит.
Конечно же, такую возможность могут иметь только крупные банковские группы, работающие, в данном случае, одновременно в Черногории и России. Этим условиям в Черногории соответствует банк СКВ (дочерний банк венгерской банковской группы ОТР), а также «дочка» французской финансовой группы Societe Generale. Первое учреждение активно кредитует иностранцев на приобретение недвижимости, второе же только делает первые шаги в этом направлении на черногорском рынке.
Известно, например, что Societe Generale получил недавно 10 млн. евро на развитие ипотечных программ от Европейского банка реконструкции и развития.
Впрочем, у российских инвесторов в черногорскую недвижимость есть и альтернатива ипотечным кредитам. В стране довольно распространенной является практика предоставления застройщиками или продавцами рассрочек. Как минимум крупные застройщики готовы растянуть ваши платежи на 12 месяцев. Выгодным считается финансирование в соответствии с фазами строительства. К примеру, инвестор оплачивает 25% как первый взнос, затем вкладывает столько же, когда заканчиваются черновые работы на объекте, а последняя часть платежа осуществляется уже в момент заселения.
На что и сколько одалживают банки?
Ипотечный кредит в Черногории можно получить для приобретения не всех объектов. Обычно местные банки аккредитуют только крупных застройщиков, занимающихся возведением жилых комплексов. То есть в любом случае одолжить деньги можно для покупки жилья, как правило, на первичном рынке.
При этом размер кредита не может превышать 50% стоимости приобретаемой недвижимости. А максимальный размер займа, по действующим нормативам, не должен превышать 300 тыс. евро. Для этого стоимость жилья должна составлять 600 тыс. евро.
Однако встречаются исключения. Так, при покупке объекта в комплексе роскошных резиденций Dukley Gardens, расположенном возле курортного города Будва на полуострове Завала, банк готов заключить договор ипотечного кредитования на сумму до 500 тыс. евро (стоимость объекта – до 1 млн евро) (См. также: Международный Центр детского творчества откроют в Dukley Gardens - Черногория - Ред.).
Банк СКВ выдает кредиты в евровалюте под 7,49% годовых плюс примерно 0,6% 12-месячного EURIBOR. Срок погашения может составлять от одного до двадцати пяти лет. Досрочное погашение также возможно.
Кроме процентных ставок, заемщику придется заплатить 2% комиссии за предоставление ипотеки. Регистрация обременения на объект осуществляется в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории.
Обязательным является и страхование объекта.
Как оформить ипотечный кредит в Черногории?
Чтобы получить кредит на покупку жилья в Черногории, необходимо обратиться в Черногорский СКВ Банк. Заемщик обязан предъявить копию своего загранпаспорта, договор купли-продажи недвижимости, а также выписку из Кадастра недвижимости, выданную не более чем за 30 дней до момента обращения в банк.
В процессе оформления необходимо также заполнить анкету-заявление на получение ипотечного кредита и подписать согласие на проверку вашей платежеспособности и кредитной истории российским ОТП банком. На основе этого документа ОТП получает право обратиться в Бюро кредитных историй, а также запросить у заемщика документы, подтверждающие платежеспособность (справки по форме 2НДФЛ, либо 3НДФЛ). Кроме того, банк наверняка запросит отчет об оценке собственности объекта недвижимости у независимого оценщика.
Приобретать недвижимость по ипотеке можно как у юридического, так и у физического лица. Банк не делает между ними разницы. Главное условие – объект должен находиться в аккредитированном жилом комплексе. Если финучреждение владеет документами о данной квартире или доме, ипотечный кредит могут выдать и для покупки уже на вторичном рынке.
Выплаты осуществляются ежемесячно. Производить их можно на месте или через российский ОТП банк.
Кому могут отказать в кредитовании?
Важным моментом считается соотношение реального дохода заемщика к размеру ежемесячной выплаты. Банк не раскрывает подробную информацию об установленных в банке нормах по данному показателю. Но исходя из опыта, можно сказать, что ежемесячные выплаты не должны превышать 40% доходов заемщика.
Скорее всего, откажут в оформлении ипотеки соискателям, имеющим негативные кредитные истории, а также когда профиль заемщика не соответствует требованиям центральных банков России, Черногории, а также внутренним требованиям банка, выдающего займы.
Вы вряд ли получите кредит, если приобретаемый вами объект не аккредитирован в банке.
Чтобы получить заем на покупку жилья в Черногории, специалисты советуют сначала ознакомиться с перечнем аккредитированных объектов, а также рассчитать свои финансовые возможности. Тогда шансы оформить ипотеку действительно будут велики.
Источник: VALUE.ONE – недвижимость и инвестиции в Черногории
