Шах Джилани
Мы продолжим разговор о технологии “мобильный кошелек”.
Когда дело касается революции в области мобильных платежей, Isis Mobile Wallet можно назвать совместным продуктом нескольких тяжеловесов данной индустрии: AT&T Mobility, T-Mobile, Visa (NYSE: V), Discover (NYSE: DFS), American Express (NYSE: AXP) и Verizon Wireless. Сама идея Isis предполагает возможность оплаты покупок с помощью одного из доступных кредитных или дебетовых ресурсов с помощью Isis-смартфонов через терминалы NFC. Эти смартфоны уже разрабатываются и производятся такими гигантами индустрии как Research in Motion, Samsung и Sony Ericsson.
Пользователям iPhone-ов и смартфонов на базе ОС Android доступно приложение под названием Card.io, которое позволяет владельцам принимать и производить платежи даже с помощью кредитной/дебетовой карты. В этом случае приложение сканирует данные карты через линзу фотокамеры и производит все необходимые процедуры для обработки и завершения транзакции. Полученный платеж можно зачислить напрямую на банковский счет или счет PayPal. За данную услугу приложение взимает 3.5% комиссии от суммы сделки + 15 центов за транзакцию.
Еще одно мобильное решение называется Square. Оно представляет собой устройство считывания данных с магнитной полосы. Имеет форму квадрата (собственно говоря, поэтому и было названо Square (англ. квадрат, квадратный)). Данное устройство подключается к смартфону через разъем для наушников и перекодирует данные с магнитной полосы, которая находится на обратной стороне пластиковой карты, в электронный файл на смартфоне. Этот проект был создан Джеком Дорси, основателем Твиттера. Данные считываются с магнитной полосы, перекодируются в нужный формат, отсылаются на один из серверов Square и перенаправляется через Global Payments Network (систему глобальных платежей). Отправитель с помощью пальца подписывает электронный чек, отправленный ему через SMS или email. С такой технологией теперь каждый может принимать платежи и оплачивать услуги за все, что угодно.
И это только начало. В стадии разработки находится еще огромное количество проектов, чьи создатели станут гигантами индустрии. Само собой разумеется, что в такие перспективные компании стоит инвестировать свои средства.
А как насчет “железа”?
Как вы понимаете, производители специализированного программного обеспечения не останутся единственными компаниями, которые будут в выигрыше от возникновения новой индустрии платежей. Производители оборудования также являются ключевым звеном цепи. Благо, на данный момент существует множество перспективных компаний, которые уже занимаются или займутся разработкой и производством всевозможного “железа”, на базе которого станет возможным осуществление различных проектов в сфере мобильных платежей. Данная индустрия может не просто спасти такие компании как Research in Motion (Nasdaq: RIMM) и Nokia (NYSE: NOK). Они могут стать такими же преуспевающими гигантами, как и пресловутая корпорация Apple. У Research in Motion сейчас куча проблем, но с расцветом индустрии мобильных платежей, она и ее детище Blackberrу также смогут консолидировать свои позиции на рынке.
Однако, когда мы говорим о производителях “железа”, нельзя ограничиваться лишь производителями смартфонов. Стоит помнить и о том, что в этой индустрии возникнет необходимость в различных терминалах и других дополнительных девайсах, которые будут реагировать на всевозможные манипуляции со смартфонами. Таким образом, получается, что VeriFone (NYSE: PAY), Ingenico, TNS Inc. (NYSE: TNS), ViVOtech и другие компании, работающие в данном направлении, также будут занимать ключевые места в индустрии.
Мобильные кошельки откроют больше возможностей для торговцев
Сфера торговли и все, что с ней связано, меняются на глазах. Каждый раз, когда вы что-то покупаете, за вами следят. И дело не в Большом Брате, хотя и он наблюдает за вами. Дело в том, что вся информация об электронных транзакциях хранится на серверах компаний. Появляется множество вопросов: Кто хранит данные? Какие данные они хранят? Кто может пользоваться ими и в каких целях? Как бы то ни было, это меняет всю индустрию торговли. И мобильные кошельки являются главной причиной этого.
Когда дело касается добычи данных (дата-майнинга), быстрее - значит лучше. А отслеживание данных в режиме реального времени – это верх совершенства. В недалеком будущем (технология уже существует и находится в стадии тестирования), все информация о наших транзакциях будет извлекаться, анализироваться и использоваться для того, чтобы менять рынок под наши нужды (то есть, нужды потребителей). А это означает, что продавцы получат больше возможностей для себя. Им станет проще изучать рынок, предлагать свои товары и услуги, вовремя проводя различные промо-акции, скидки.
Например, мы купили какую-то вещь, и тут же получили смс-сообщение о том, где выгоднее купить этот или связанный с ним товар. Смартфоны будут разрываться от выгодных предложений в попытке соблазнить нас на очередную покупку. Попросту говоря, предприниматели получат ключ к более эффективной торговой деятельности и, как следствие, к более внушительной прибыли…
Как мы уже отмечали в предыдущей статье, эра мобильных платежей уже не за горами. Но на пути пионеров индустрии будет немало трудностей. Дело в том, что так много гигантов (сегодняшних или будущих) пытаются разработать собственные технологии и организовать собственную сеть, что индустрия мобильных платежей вскоре станет похожа на битву титанов. В конце останется лишь несколько крупных компаний, тогда как проигравшие откажутся от идеи заполучить “Священный Грааль”.
Но ведь мы с вами являемся инвесторами, ищущими возможности заработать на будущей индустрии. Поэтому для нас важно постараться определить победителей заранее.
Как определить лидеров гонки?
Для того, чтобы определить лидеров гонки, нам понадобится понять, чьи системы и сети продемонстрируют лучшую функциональную совместимость. Дело не в том, кому принадлежат рельсы, по которым пройдут локомотивы будущего. Если существует несколько путей, которые ведут к одному и тому же пункту назначения, то важным становится то, сколько поездов будет проходить по каждому из путей, и каковы будут тарифы.
Какие из путей будут самыми популярными? На этот вопрос мы можем ответить, если определим, какие из систем будут предлагать больше всего развилок и распутий, через которые пассажиры смогут выбраться из тупиков на главный путь и благополучно добраться до пункта назначения вместе с остальными. Вот где функциональная совместимость будет играть решающую роль в битве за лидерство в индустрии. Тот, кто будет создавать свои системы и сети с учетом того, чтобы легко позволить нескольким “экосистемам” существовать параллельно, имея доступ к одним и тем же путям, получит серьезное преимущество в гонке на выживание. Для проигравших же это может обернуться серьезными финансовыми потерями.
Поэтому всем потенциальным инвесторам нужно стремиться выбрать правильный путь как можно раньше, чтобы вложить собственные средства в лидеров гонки, которые продолжат борьбу за доминирование в индустрии на протяжении долгих лет.
Но нам стоит обратить внимание не только на самих будущих победителей, но и на те компании, которые остаются в тени, обеспечивая фундамент для новой индустрии. Большая часть фундамента данной инфраструктуры будет базироваться на уже существующих системах, которые нуждаются в замене. Компании, которые будут выступать в качестве своеобразных “ремонтных бригад” и принимать непосредственное участие в процессе замены, также смогут обеспечить себе безбедное будущее. Вот лишь несколько игроков, на которых стоит обратить внимание: Fiserv Inc.(Nasdaq: FISV) , Fidelity National Information Services Inc (Nasdaq: FIS), Infosys Ltd. (Nasdaq: INFY), IBM (NYSE: IBM) и другие IT-компании.
Вопросы безопасности
Следует учитывать и тот факт, что по мере развития новой индустрии будет появляться все больше мошенников и других желающих поживиться содержимым мобильных кошельков. Махинации с кредитными картами уже превратились в настоящую эпидемию. Но мошенники становятся все более изощренными и начинают применять все больше электронных инструментов, чтобы достичь поставленной цели. Хакеры проникают в компьютеры через незащищенные точки доступа Wi-Fi и крадут важную информацию. Они также имитируют IP-адреса пользователей, чтобы перехватить защищенные данные пользователя. Короче говоря, у них есть уйма способов получить важную информацию и использовать ее в корыстных целях. Поэтому вопрос безопасности становится все более насущным.
Из этого следует вывод, что компании, занимающиеся обеспечением компьютерной безопасности, также смогут консолидировать свои позиции с появлением новой индустрии.
Однако на акциях этих компании заработать будет не так уж и просто. Инвесторам придется изучать многочисленные отчеты консалтинговых компаний и компаний в области изучения компьютерной безопасности, дабы быть в курсе последних уязвимостей и того, кто может их устранить. В список таких компаний можно занести Threat Metrix, 403 Labs LLC и Cyber Source Corp. Есть множество других компаний, и я постараюсь представить вам более полный список через некоторое время.
Старое доброе законодательство
Очевидно, что законодательство затронет все аспекты электронной коммерции, включая саму индустрию мобильных платежей. Пока банки будут настаивать на том, чтобы небанковские структуры начали регулироваться законодательством наравне с самими банками, эти небанковские структуры будут стараться держаться вне поля зрения многочисленных регулирующих органов. Многие регуляторы уже обязали Facebook (Nasdaq: FB) официально зарегистрировать свою валюту "Facebook credits", которая используется внутри сети любителями игр.
Так как индустрия мобильных платежей приобретает черты глобального феномена, международные регуляторы и центробанки различных стран мира могут попытаться установить контроль над тем, что в противном случае может превратиться в глобальную теневую кибер-банковскую систему.
И в заключение хотелось бы сказать, что назад пути уже нет. Мы на пороге серьезных перемен в нашей жизни. Инвесторы получат бесчисленное количество способов заработать на глобализации всех сфер электронной жизни человечества.
Данный отчет можно назвать сигналом и призывом к действию. Вопрос лишь в том, ответите ли вы на него.
