Психолого-экономические аспекты раскрывают экономическое поведение как частный элемент человеческой жизни, далеко не единственный. Ведь не ясно, почему иногда человек ведет себя экономически целесообразно и рационально, а иногда не в соответствии со своей человеческой природой. Сложно проявляются индивидуальные психологические особенности людей в их реальном экономическом поведении и взаимоотношениях между ними.
Главная догма экономиста - это «рациональный и экономический человек». Его мотивы – стремление к максимизации выгоды и минимизации потерь. Единственная детерминанта - это экономические факторы, которые зависят от математических подсчетов при разработке экономических моделей. Ведь для экономиста нерациональное поведение – артефакт, а для психолога оно – норма. Ведь его интересует, каким образом, в конечном счете, люди умудряются связать концы с концами при отсутствии необходимого количества денег.
Например, на Форексе люди играются не всегда рационально, но от этого игра не перестает быть игрой. Они очень часто сливают свои депозиты, и даже получают от этого удовольствие, а иногда вообще гордятся тем, что слили очень много. Естественно они не признаются что играются, но это и не надо, их видно и слышно по постам на форумах. Им нравиться сам процесс, им совершенно не нужен глобальный результат, в виде ежемесячной прибыли, они в него, как правило, и не верят. Им гораздо важнее результат краткосрочный, ежеминутный, по одной сделке.
Деньги - это средство обмена, что позволяет людям совершать количественно неограниченные обменные валютные операции и товарные сделки, способствуя, тем самым, перемещению товаров в мировой экономике. Отдельные лица и компании накапливают состояние и увеличивают его, когда можно выгодно купить выпускаемую продукцию и продать ее по цене, выше той, по которой она была приобретена. Существование денег дает возможность людям получать товары и услуги, в которых они нуждаются. Деньги также выступают в качестве средства сбережения капитала - это когда можно продать товар, получит деньги, а затем иметь возможность их надежно накапливать и хранить. Однако наиболее важным является то, что они служат расчетной единицей. Это общий стандарт и мера стоимости, по которым любую рыночную стоимость товаров, услуг и иных экономических операций можно измерить и сравнить. Без этого нельзя было бы рассчитать количественные и качественные показатели в мировой экономике.
Деньги играют важную экономическую роль, поскольку являются средством, которое позволяет осуществлять сделки, и выступают в качестве расчетной единицы, с помощью которой можно оценивать и сравнивать товары.
США навязали миру свой доллар и создали тем самым ситуацию, когда товары на международных рынках оценивались в их валюте. Это дало им преимущество над всеми другими странами, так как Мир нуждался в единой денежной единице, чтобы приобретать международные сырьевые товары, а США могли печатать доллары и покупать те же товары. Меры для измерения материи такие, как метр, грамм и секунда это неизменные единицы, однако такая мера стоимости как доллар постоянно меняется. В то время как вышеупомянутые единицы являются мерами стабильных физических величин, доллар - это псевдо-мера, с которой в настоящее время не может быть соотнесена ни одна стабильная физическая величина. По этой причине стоимость других валют существенно колеблется, так как трейдеры по всему миру покупают и продают, основываясь на стоимости доллара.
Негативные тенденции вызваны, прежде всего, ростом недоверия бизнес-сообщества к американской экономике. Кроме того, в стране снижается уровень потребления. Все это оказывает отрицательное давление на рост инвестиций. Между тем, по мнению Бернанке, ключевые условия Фискального обрыва - снижение расходов и налоговая реформа, все равно должны быть учтены в той или иной форме. У монетарной политики есть свои лимиты, подчеркнул глава ФРС. Госдолг не может расти постоянно и задачей политиков должно стать такое решение, которое не повредит экономике и приведет одновременно к сокращению задолженности.
OPPENHEIMER: «К 40 миллиардам в месяц на покупку ипотечных активов добавились еще 45 миллиардов не стерилизованного выкупа Трежерис. Председатель Бен Бернанке снова дает экономике и рынкам масштабную поддержку — это положительно отразится на росте ВВП, и это очень своевременно, так как действия Федрезерва помогут сгладить турбулентность, вызванную надвигающимся фискальным обрывом»
TCW: «Мы считаем, что расширение программы количественного смягчения — это очень агрессивный шаг Федрезерва. Да, этого ожидали, но 45 млрд на Трежерис вместе с 40 млрд на ипотечные облигации — это увеличение баланса почти на триллион долларов в следующем году. Привязка ставок к экономическим показателям означает, что они еще достаточно долго будут низкими. Наклон кривой доходности Трежерис будет увеличиваться, потому что такая политика Федрезерва увеличивает риск инфляции».
Выбрасывая деньги в виде программ количественного смягчения, западные правительства вызвали инфляцию в мировой экономике, но продолжают продвигать идею об увеличении денежной массы как необходимой меры для роста масштабов экономики и стимулирования экономической активности. Невозможно измерить сумму денег, напечатанных в программах количественного смягчения, и сколько будет еще напечатано. Поэтому в экономику их вливается все больше и обесценивает по отношению к товарам.
Многие считают, что золотой стандарт – это пережиток прошлого, которому нет места в современных финансах и на мировых финансовых рынках. Золото являлось деньгами на протяжении более 5000 лет, и, следовательно, люди всегда считали, что золото имеет внутреннюю стоимость.
С тех пор, как золото перестало быть деньгами, цены на товары и услуги продолжают колебаться, чего не было за всю историю существования различных металлических стандартов.
SAXO BANK: «Мы ожидаем, что средняя цена унции золота в следующем году составит 1800 долларов. Но когда эта отметка будет пройдена, золото может очень быстро вырасти до 1900, а затем и выше 2000 долларов. В 2013 будут расти цены на палладий — Южная Африка и Россия производят его около 80%, при этом поставки из России сокращаются, а ситуация в Южной Африке будет стимулировать наценку за геополитический риск. Медь и другие промышленные металлы будут выигрывать от ускорения экономики Китая»
Для стабилизации стоимости денег необходимо наличие металлического стандарта, который ограничит возможности правительств. Ведь они должны будут их печатать ровно столько, сколько может быть обеспечено металлом, находящимся в резервах, а это будет сдерживать инфляцию. Такая модель увеличения денежной массы в обращении окажет более благоприятное влияние на экономическую деятельность. На стоимость денег оказывают также влияние психологические и социальные факторы. Очевидно, что реакция на деньги различная и только там, где на них можно купить все, они являются всеобщим эквивалентом. Но они не являются таковым в условиях дефицита, инфляции, у людей с разными ценностями, разных возрастов, различного воспитания и психологических особенностей.
Литература
1. Соболев В.В. Валютный дилинг на финансовых рынках/ Юж.-Рос. гос. техн. ун-т (НПИ). – Новочеркасск, 2009. – 442 с.
2. Сорос Дж. Алхимия финансов: Пер.с англ. – М.: “Инфра-М”, 1996. – 416 с.
3. Райзберг Б.А. Психологическая экономика М., Инфра-М, 2005.
4. Paul Krugman, ‘The Gold Bug Variations'.
5. http://rbctv.rbc.ru/archive/market_experts
В.В.Соболев
Институт финансового контроля и аудита
