Новости России, Москва. В России готовится к запуску новая программа, направленная для помощи ипотечных заемщиков.
Соответствующие поправки предлагается внести в закон «Об ипотеке» и вынести на рассмотрение в Государственной думе РФ. Согласно этим поправкам государство поможет с выкупом ипотечной жилой недвижимости, попавших в сложную жизненную ситуацию граждан.
Одним из авторов поправок в закон «Об ипотеке» является депутат Госдумы Иван Грачев, пишет «Маркер».
На помощь заемщику может прийти региональный или федеральный бюджет. За счет бюджетных средств может быть погашена ипотечная задолженность заемщика перед банком, выдавшим кредит, а сам гражданин получит свои «квадратные метры» в рамках государственной программы социального найма.
При этом с момента рассмотрения заявки на выкуп ипотеки и вплоть до принятия окончательного решения начисление банком неустойки, предписанной в соответствии с договором ипотеки в случае задержки платежа, будет заморожено. Также заморожено будет и взыскание залогового имущества.
Если же уже бывший, в таком случае, заемщик сможет поправить свое пошатнувшееся финансовое положение, за ним будет предусмотрено право на обратный выкуп жилья.
Под такую программу могут попасть заемщики, чье финансовое положение ухудшилось по причине инвалидности, безработицы, сиротства или малообеспеченности. Выкупу подлежит площадь, соответствующая в данном конкретном регионе социальным нормам на предоставление жилого помещения одному человеку. Например, в столице России такая норма равна 18-ти квадратным метрам жилой площади.
После ударившего по мировой экономике и финансовому сектору кризиса в 2008-2009гг, зацепившим и Россию, немало заемщиков, в особенности, по ипотечным договорам кредитования, столкнулись с серьезной проблемой по выполнению своих обязательств перед банками.
Тогда же было создано дочернее подразделение АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). Деятельность агентства направлена на оказание помощи тем заемщикам, которые начали испытывать определенные затруднения по выплате процентов по ипотечным займам.
Заемщики, обратившиеся в АРИЖК, могли рассчитывать на предоставление годового стабилизационного займа. При этом ставка займа равнялась ставке самого ипотечного кредита. АРИЖК сам осуществлял необходимые платежи по ипотеке вместо заемщика. Заемщику оставалось вносить только проценты за перечисленные по факту средства.
Процедура была схожа на некую реструктуризацию долга, только с привлечением третьей стороны, в роли которой выступало агентство. В дальнейшем, потраченная АРИЖК сумма и проценты на эту сумму, включались в последующие платежи заемщика.
Агентство приводит такие данные – к середине прошлого года такой услугой воспользовались 8,5 тысячи человек. Однако в конце 2010-го года программу закрыли, объяснив ее сворачивание улучшение ситуации в экономике страны.
Сейчас АРИЖК предлагает нововведение. По мнению агентства, необходимо законодательно прописать, какой процент дохода гражданина может идти на погашение ипотечного кредита. АРИЖК считает недопустимой ситуацию, когда заемщик направляет на погашение ипотеки более 45-ти процентов своего дохода. Более того, в случае, если финансовое состояние заемщика ухудшится настолько, что ему придется тратить 60% дохода на оплату ипотеки, тогда банк, выдавший кредит, должен будет обязан провести процедуру реструктуризации долга. Это также нужно закрепить в законе, считают в агентстве.
Как заметил один из экспертов рынка, в США такой показатель не превышает 31 процента, поэтому в России также необходимо ограничить процент дохода гражданина, претендующего на ипотечный кредит.
При этом, также, чтобы и заемщики не злоупотребляли положением, требуя бесконечной реструктуризации долга, права кредиторов тоже следует определить. Например, если после реструктуризации кредит превосходит стоимость самого залога, то процедура взыскания должна быть запущена.
Как сообщается, такие поправки к действующему закону уже готовятся, они на подготовительной стадии.
Банкиры от предстоящих возможных нововведений не в восторге. По мнению представителя одного из банков, дело не в процентах от дохода, а в самом размере дохода. Если у заемщика очень высокий доход, то ему и 50%, и даже более от этого дохода не будет проблематично выделять на погашение кредита.
Если такие ограничения введут, может пострадать и та часть населения, которая склонна не афишировать уровень и источники своего дохода. Получится, что средства у них есть, но кредит получить они не смогут, ведь этот доход нужно будет «показать».
