Вопреки распространенному мнению, кредитная карта – это банковский продукт, предназначенный не только для самых богатых. В настоящее время у поляков около 7 миллионов карточек этого типа. Это решение очень удобно — практически все время можно иметь под рукой дополнительные ресурсы. Как работает кредитная карта и когда ее стоит использовать?
Многие люди не до конца понимают разницу между кредитной картой и дебетовой картой. Так что пришло время точно объяснить разницу между ними. Однако сначала стоит проверить, что на самом деле представляет собой кредитная карта.
Кредитная карта - что это такое?
Кредитная карта — это особый тип платежной карты с кредитным лимитом, который может достигать 100 000 рублей. Важно отметить, что для его использования вам даже не нужен банковский счет, поскольку он не зависит от ваших текущих счетов. Проще говоря, кредитная карта – это платежное средство, благодаря которому мы можем пользоваться деньгами, и получать займы на карту. Таким образом, мы получаем от него что-то вроде кредита в размере, равном сумме предоставленного кредитного лимита. Таким образом, самая важная информация заключается в том, что когда мы тратим деньги с кредитной карты, мы на самом деле тратим деньги, принадлежащие банку.
Чтобы этот продукт не был для нас слишком дорог, его нужно умело использовать. Если мы будем знать точные правила работы кредитной карты, мы будем пользоваться ею практически бесплатно.
Как работает кредитная карта?
Банк предоставляет средства на кредитную карту в виде кредитного лимита. Это означает, что в данный период вы можете свободно распоряжаться определенной суммой. Предположим, что это 10 тысяч RUB, а расчетный период составляет один месяц (30 дней). С момента его начала у вас есть около 25 дней для погашения ваших обязательств (в зависимости от банка это может быть 20 или даже 30 дней). Следовательно, это означает, что у вас есть до 50-60 дней, чтобы вернуть средства. Более того, если вы вернете их в течение этого срока, вам не придется платить проценты, потому что это так называемая беспроцентный период.
Вы должны знать, когда вы тратите средства кредитной карты. Если это начало расчетного периода, у вас есть упомянутые 50-60 дней, чтобы вернуть их, но если вы сделаете это в конце месяца, у вас будет только 20-30 дней, чтобы вернуть их. Если вы превысите этот срок, банк начнет взимать с вас проценты. Чем дольше просрочка, тем больше вам придется возвращать, что может привести к невыгодной для вас ситуации. Вы также можете погасить заемные средства до окончания расчетного периода - это действительно зависит от вас, когда вы это сделаете.
Кредитная карта - преимущества
Вы уже знаете, что кредитная карта работает. Так что пора задуматься, выгодно ли это вам. Итак, каковы преимущества его наличия? Это, безусловно, связано с тем, что для оплаты кредитной картой вам не нужно иметь накопленные средства на своем счету. Так что, если вам нужны дополнительные деньги, вы можете просто дотянуться до них. Более того, существует такое понятие, как виртуальная кредитная карта, с помощью которой можно совершать покупки в Интернете. Однако виртуальная кредитная карта используется только для онлайн-платежей, так как не имеет физической формы. Поэтому в канцелярском магазине вы им не расплатитесь.
Еще одним преимуществом карты является возобновляемый кредитный лимит. Так что, если вы погасите задолженность по своей карте, вы сможете использовать ее снова. В этом случае в вашем распоряжении будет вся первоначальная сумма, без необходимости повторного оформления кредитного лимита.
Кредитная карта иногда необходима для бронирования за границей. Это может иметь место, например, при аренде автомобиля или бронировании номера в гостинице. Это часто является основным требованием для использования таких услуг. Кроме того, держатели кредитных карт могут рассчитывать на выгодные скидки в популярных магазинах.
Самым важным преимуществом кредитной карты является низкая процентная ставка. Не считая беспроцентного периода, она составляет максимум 8%.
Кредитная карта – недостатки
Однако у кредитной карты есть и недостатки. Особенно неблагоприятным он может оказаться для людей, которые небрежно относятся к кредитному лимиту. Так что, если вы один из потребителей, которые часто действуют импульсивно, такое решение может привести к тому, что вы влезете в долги.
Еще одним недостатком кредитной карты является высокая комиссия за снятие средств в банкомате. Они достигают даже 6% от суммы выплаты. В этом случае минимальная комиссия за снятие средств в банкомате обычно составляет около 5 рублей.
Также стоит знать, что наличие кредитной карты снижает кредитоспособность, ведь это что-то вроде банковского кредита.
Кредитные и дебетовые карты – отличия
Кредитная карта и дебетовая карта — это два совершенно разных понятия. Вы уже знаете, что кредитная карта – это фактически деньги банка, которыми вы можете распоряжаться в размере предоставленного кредитного лимита. Почти у каждого человека с банковским счетом есть дебетовая карта. Именно с помощью этой карты вы оплачиваете продукты или снимаете деньги в банкомате. Однако таким образом вы только тратите свои сбережения и не приводите ни к каким долгам.
Кредитная карта - кто может ее получить?
В связи с тем, что кредитная карта является кредитом в банке, получить ее может далеко не каждый. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в выбранный банк. У большинства из них немного разные требования к потенциальному держателю кредитной карты. Безусловно, общим моментом является кредитоспособность, т.е. в первую очередь документально подтвержденный заработок на установленном минимальном уровне. Поэтому, если вы хотите получить кредитную карту, вы должны иметь стабильный доход. Вопреки внешнему виду, он вовсе не обязательно должен быть высоким. Иногда достаточно даже 1600 рублей нетто.
Некоторые банки даже предоставляют лимит кредитной карты людям, работающим по поручению. При этом большое значение будет иметь период занятости. Минимум обычно составляет 3-6 месяцев.
При проверке заявки на кредитную карту банк также проверит вашу кредитную историю. Поэтому, если у вас есть долги или были значительные просрочки по погашению кредитов, не исключено, что вы получите отказ в выпуске карты или низкий кредитный лимит.
Кредитная карта - стоит ли?
Является ли кредитная карта хорошим решением? В большинстве случаев да, если вы умеете умело управлять своими финансами. Пока вы платите свои долги в установленный срок, вы ничего не потеряете и сможете использовать дополнительные наличные деньги. Однако, если вы продолжите превышать срок погашения, это окажется рискованным для вас. Прежде чем принять решение о кредитной карте, также проверьте расходы, связанные с ее использованием, и какова процентная ставка. Только сравнив различные предложения, вы будете уверены, что выбрали лучшее из возможных предложений.
На этот вопрос нет однозначного ответа, мы должны решить для себя, является ли оплата кредитной картой полезным вариантом для нас и сможем ли мы позаботиться о ее своевременном погашении. При анализе банковских предложений следует иметь в виду несколько моментов. Приведем себе несколько примеров.
Автор: Роман Бехс
