Ставки по кредитам могут со временем уменьшаться. Это приводит к тому, что ранее взятый кредит при определенных обстоятельствах становится невыгодным. Но из этой ситуации есть выход — перекредитование или рефинансирование кредита, позволяющие взять сумму для погашения старого долга и оплачивать новый по более низкой процентной ставке.
За и против
Процедура рефинансирования включает погашение задолженности по старому кредиту с оформлением новых долговых обязательств.
Для кредитополучателя это в большинстве случаев означает:
- снижение долговой нагрузки;
- избежание появления задолженности перед кредитором;
- увеличение срока возврата;
- возможность сменить банк на более удобный в плане обслуживания.
Однако за счет аннуитетного типа погашения долга, когда платежи по кредиту вносятся равными долями, при выплате половины задолженности по имеющимся обязательствам рефинансирование может быть неоправданным. Это объясняется тем, что на начальном этапе основная часть взносов используется для оплаты начисленных процентов, а тело кредита (реальная сумма займа) уменьшается медленно. Лишь с выплатой половины всей суммы долга платежи за тело кредита перевешивают таковые для начисленных процентов. Перекредитование же — ничто иное как новый кредит, и по нему также первое время придется отдавать преимущественно процентные начисления.
Также в большинстве случаев не имеет смысла менять кредитные программы при разнице в процентных ставках ниже 2%. Подсчитать, насколько это выгодно, можно самостоятельно или воспользовавшись специальными калькуляторами для расчета рефинансирования, которые можно найти на сайтах многих банков.
Какие кредиты можно рефинансировать
Переоформить можно любые долгосрочные кредиты. Преимущественно это касается ипотеки, автокредитов, крупных потребительских кредитов.
Чтобы воспользоваться перекредитованием, важно своевременно вносить ежемесячные платежи по действующему кредиту. Если есть задолженность, то банк просто не пойдет на сделку по рефинансированию. Однако в силу временных финансовых трудностей может возникнуть риск появления просрочки. И во избежание проблем, лучше избегать таких ситуаций.
Если срочно нужны средства, можно обратиться за займом в микрокредитную компанию «495 Кредит». Она зарегистрирована в реестре МФО и предлагает физлицам быстрые займы. Услуга доступна по всей России через интернет — деньги онлайн можно получить на карту после оперативной проверки всех данных. При взвешенном подходе последующее рефинансирование кредита покроет все затраты по займу в МФО.
