Где взять деньги на автомобиль или квартиру?

Если вы хотите купить автомобиль, квартиру в кредит или построить дом на деньги банка, вы должны иметь свой собственный вклад, т.е. капитал, покрывающий часть стоимости имущества. Ниже вы узнаете, сколько его сегодня требуют банки и обязательно ли это должно быть в наличной форме. Также мы подскажем, где взять деньги на собственный взнос в ипотечный кредит, чтобы осуществить мечту.

Для многих русских получение ипотечного кредита в банке до сих пор является единственным способом профинансировать покупку квартиры или строительство дома.

К сожалению, получение такой поддержки становится все более и более трудным - рост цен на недвижимость и рост процентных ставок означают, что вам приходится брать все больше и больше долгов, и на практике число людей, которые могут себе это позволить, уменьшается.

Однако низкую кредитоспособность можно «компенсировать» внесением в банк соответственно более высокого собственного вклада.

Собственный вклад в ипотечный кредит - зачем он нужен банкам?

Всего несколько лет назад людям, желающим взять ипотечный кредит, не нужно было беспокоиться о том, где взять деньги для собственного вклада. До 2014 года было легко найти банк, предоставляющий финансирование для покрытия 100% стоимости приобретаемой недвижимости.

Это означало, что для покупки квартиры не нужно было иметь никаких сбережений, потому что вся стоимость сделки покрывалась деньгами от кредита. Достаточно было изучить отзывы Экспобанка.

Все изменилось после того, как ЦБ ввел т.н. Рекомендацию S, которая в целях снижения кредитного риска обязала банки с 1 января 2014 года выдавать ипотечные кредиты таким образом, чтобы сумма обязательства была соответственно ниже стоимости залога, то есть стоимости имущества.

Это отношение ответственности к стоимости залога, т. е. LtV, изначально составляло 95%, что означало, что заемщики должны были иметь как минимум 5% собственного вклада.

Однако в последующие годы LtV систематически снижался, поэтому минимальный собственный вклад, необходимый для получения ипотечного кредита, также увеличивался.

Какой взнос требуют банки для жилищного кредита?

В 2023 году для получения ипотеки необходимо иметь собственный взнос, покрывающий не менее:

20% от стоимости купленной или построенной недвижимости,
10% от стоимости имущества, если банк согласен предоставить вам ипотечный кредит с низким собственным взносом и вы предоставляете дополнительное обеспечение для погашения обязательства.

Так что если у вас нет возможности собрать деньги на квартиру, чтобы выкупить ее за наличные, вы должны хотя бы собрать деньги на обязательный собственный взнос в кредит. Взять его - единственный способ осуществить мечту о собственной недвижимости.

Как собрать на свой вклад?

Во-первых, стоит посчитать, сколько денег вам нужно собрать для собственного вклада. Это зависит главным образом от стоимости имущества – если, например, вы хотите купить квартиру за 4 млн рублей, у вас должно быть не менее 800 тыс.

Помните, однако, что чем выше ваш собственный вклад, тем меньше будет сумма кредита, поэтому вам будет легче его взять, и вы сможете рассчитывать на лучшие условия финансирования.

Ниже вы найдете несколько идей, как получить деньги на первоначальный взнос, если у вас нет сбережений.

Кредит или семейная финансовая поддержка

Где взять наличные на собственный вклад в десятки тысяч рублей? Один из способов – попросить семью о финансовой поддержке. Этот вариант используют многие молодые люди, которым, например, родители или бабушки и дедушки предлагают свои сбережения в виде пожертвования или кредита.

Однако не забудьте записать с родственниками договор дарения (или займа) и сообщить об этом в налоговую инспекцию, если сумма денег превышает определенные пределы. Если вы подпишете такое соглашение с ближайшими родственниками, вы будете освобождены от налога.

Государственные программы и субсидии

Если у вас нет сбережений на первоначальный взнос, различные государственные программы могут помочь вам получить ипотечный кредит. В свое время, например, была доступна программа «Квартира для молодых» (МдМ), в рамках которой предлагалось софинансирование за собственный счет.

Однако в настоящее время вы можете воспользоваться программой «Квартира без собственного вклада», которая позволяет взять ипотечный кредит на 100% стоимости недвижимости.

Если вы получите такой кредит, а затем за время его погашения родите ребенка, государство погасит часть ваших обязательств перед банком.

Создание собственных сбережений

Вы также можете собрать капитал, необходимый для кредита самостоятельно. Все, что вам нужно сделать, это регулярно откладывать деньги с каждой зарплаты. В идеале их должно быть как можно больше, поэтому, если вы не можете увеличить свой доход, подумайте о сокращении расходов.

Вот как можно сэкономить:

как можно скорее погасить другие кредитные обязательства, например, в рассрочку за оборудование или кредитную карту,
сократить фиксированные затраты — например, отказаться от слишком большого количества стриминговых платформ, сократить счета за счет более экономичного энергопотребления, отказаться от езды на работу (велосипед, скутер или общественный транспорт будут дешевле),
сократить расходы на еду – готовить дома, а не обедать в барах, не выбрасывать продукты, делать покупки в дешевых дискаунтерах и выбирать сезонные продукты, которые дешевле импортных,
продавайте ненужные вещи, например, на аукционных порталах, чтобы получить дополнительные деньги.

Также постарайтесь приумножить сэкономленные деньги — их стоит перевести с обычного счета на высокопроцентный депозит или сберегательный счет.

Низкая цена сделки с недвижимостью

Сумма, которая вам потребуется для вашего собственного вклада в кредит, зависит от стоимости имущества, которое вы планируете купить. Так что, если у вас уже есть квартира и вам все еще не хватает денег, чтобы покрыть хотя бы 20% ее стоимости, попробуйте договориться о ее уменьшении, и тогда банк потребует от вас меньший первоначальный взнос. Альтернативой также может быть просто поиск более дешевой недвижимости.

Кредит наличными или небанковский кредит, взятый другим лицом

Где еще можно получить деньги для собственного вклада? Ссуда наличными или небанковская ссуда могут помочь вам получить наличные деньги, но только если их берет другое лицо.

Вы, как заемщик, не можете брать на себя такое обязательство за собственный вклад, о чем мы более подробно расскажем ниже. Тем не менее, кредит или кредит для вашего собственного вклада можно взять на свое имя, например, вашего родителя, а затем дать вам деньги в виде пожертвования.

19 января 2023 г. 14:13

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции. Если у Вас иное мнение напишите его в комментариях.

Горячие Новости