Когда собственных оборотных средств не хватает для развития и расширения бизнеса, многие предприниматели обращаются за помощью к банковскому кредитованию. Но это всегда сопряжено с определенными рисками.
Не продуманное решение может обернуться растущими процентными выплатами и долгами, которые загонят бизнес в еще большую финансовую яму. Или, в худшем случае, приведут к полной потере компании и банкротству.
Временами, когда нужны срочные деньги в долг на карту для покрытия непредвиденных расходов или вложений в развитие, кредит может быть разумным выбором. Но только при грамотном подходе к его оформлению.
Крайне важно грамотно подойти к вопросу привлечения заемных средств. Проанализировать различные предложения банков, тщательно взвесить все за и против, максимально минимизировать риски. И только после этого принимать обдуманное решение о целесообразности получения бизнес-кредита, а также оптимальных условиях его оформления.
Типы бизнес-кредитов и их особенности
Существует несколько разновидностей кредитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
- Кредиты под залог имущества. Предоставляются под залог недвижимости, оборудования, транспорта. Сумма кредита зависит от стоимости залога. Процентная ставка ниже, чем по необеспеченным кредитам.
- Потребительские кредиты. Выдаются на любые цели развития бизнеса. Можно не указывать конкретное назначение. Ставка выше.
- Овердрафт - "зарплатный проект". Позволяет проводить платежи сверх остатка на расчетном счете. Удобен для сезонных колебаний выручки.
- Микрокредитование. Небольшие займы до 50 тысяч рублей. Для стартапов и малого бизнеса. Высокие ставки.
- Кредитные линии. Возобновляемый лимит задолженности. Погашается и снова открывается по мере необходимости.
- Лизинг. Аренда имущества с последующим выкупом. Альтернатива покупке в кредит.
Условия получения бизнес-кредита
Чтобы получить кредит, придется пройти несколько этапов:
- Требования к заемщику. Опыт работы от 1 года, отчетность в налоговых органах, положительная кредитная история.
- Документы. Устав, выписка из ЕГР, баланс, отчет о прибылях и убытках, анкета, копия паспорта.
- Срок рассмотрения - от 3 дней до 2 недель в зависимости от суммы.
- Ставки - от 10% годовых в рублях и 5% в валюте. Возможны комиссии до 2% от суммы.
Как минимизировать стоимость кредита
Есть несколько способов сократить расходы по обслуживанию долга:
- Сравнить условия в разных банках. Разброс ставок может составлять 3-5 п.п.
- Досрочное погашение. Позволяет экономить на процентах.
- Предоставить залог. Снижает ставку примерно на 1,5 п.п.
- Поручительство. Также ведет к снижению ставки.
- Господдержка. Льготные программы кредитования от 6% годовых.
Риски при получении бизнес-кредита
К сожалению, кредитование сопряжено и с определенными рисками:
- Невозможность погашения в срок. Штрафы, пени, угроза банкротства.
- Рост ставок. Удорожание обслуживания долга.
- Обесценивание залога. Нехватка средств на погашение.
- Штрафы за нарушение условий. До 20% от суммы кредита.
- Потеря бизнеса. В случае банкротства или отзыва лицензии.
Заключение
Подводя итог, еще раз отметим - решение о получении бизнес-кредита должно быть взвешенным и обоснованным. Кредитные средства целесообразно привлекать только при условии, что они будут эффективно использованы для развития компании и увеличения прибыли. И при тщательной проработке оптимальных условий кредитования.
Не стоит забывать, что кредит - это всегда риски. Риск неплатежеспособности по обслуживанию долга. Риск роста процентных ставок и удорожания кредита. Риск возникновения непредвиденных обстоятельств.
Поэтому перед принятием окончательного решения о получении кредита важно еще раз все хорошо взвесить. Просчитать бюджет и возможности по выплате кредита. Определить, насколько заемные средства необходимы на данном этапе развития. И только после этого двигаться дальше.
Главное помнить - кредит должен работать на развитие и успех вашего бизнеса, а не наоборот. Тогда он станет по-настоящему выгодным и эффективным инструментом роста!
