Получение ипотеки, наличными или любого другого кредита зависит от вашей кредитоспособности. Следовательно, кредитоспособность оказывает реальное влияние на нашу жизнь. От этого параметра часто зависит способность реализовывать планы и мечты. Повышение вашей кредитоспособности само по себе является проблемой, которую мы можем преодолеть. Итак, давайте посмотрим, как повысить вашу кредитоспособность и получить необходимое финансирование.
Кредитоспособность определяет положение заемщика на момент подачи заявления на получение ипотечного, денежного или любого другого кредита. Банк принимает решение о выдаче кредита на основании кредитоспособности. Таким образом, он проверяет, сможет ли заемщик своевременно погасить часть кредита. Именно поэтому так важно найти ответ на вопрос, как улучшить свою кредитоспособность.
1. Оцените свою кредитоспособность онлайн
В самом начале оцените свою кредитоспособность. Самый простой взять займ на карту и просчитать все — воспользоваться калькулятором кредитоспособности. Просто укажите отдельные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».
Калькулятор кредитоспособности позволит вам изначально определить, насколько хороши ваши шансы на получение кредита. Вы всегда можете повысить свою кредитоспособность. Однако не забывайте проявлять разумность и предоставлять банку правдивую информацию. В конце концов, ваша кредитоспособность также оценивается в ваших интересах. Кредитоспособность показывает, сможете ли вы легко погасить кредит с процентами.
2. Проанализируйте свои расходы
Чем ниже ваши расходы, тем выше ваша кредитоспособность. Разумное сокращение расходов не обязательно влечет за собой снижение качества жизни. Большинство из нас могут отказаться или хотя бы сократить некоторые расходы.
Очень важно проанализировать свои расходы. Для этого можно, например, записать все свои расходы за месяц. Таким образом, все поступления собираются и затем заносятся в одно место, например, в электронную таблицу. В самом конце просто сгруппируйте затраты по категориям. После подготовки такого анализа гораздо легче выявить ненужные расходы, снижающие как сбережения, так и кредитоспособность.
Например, может оказаться, что значительную часть расходов составляют подписки, которые все равно не используются. Это касается, например, подписок на доступ к стриминговым платформам. Иногда сумма небольших расходов на самом деле означает значительную нагрузку на ваш ежемесячный бюджет.
3. Продлить срок кредита
Одним из самых простых ответов на вопрос, как повысить свою кредитоспособность, является продление срока кредита. Проверить это легко с помощью онлайн-калькулятора кредита. Как правило, увеличение количества взносов в два раза уменьшает сумму единого взноса почти вдвое.
К этому совету следует относиться с осторожностью. Более длительный срок кредита означает, что общая стоимость кредита будет выше. Поэтому вам придется найти баланс. Цель состоит в том, чтобы добиться рассрочки, которую не составит труда погасить.
4. Обратите внимание на свою кредитную историю.
При подаче заявки на ипотеку, кредит наличными или любой другой кредит мы слышим не только о кредитоспособности. Кредитный скоринг, BIK-скоринг и кредитная история также важны. Все эти термины связаны друг с другом.
Банк всегда проверяет надежность потенциального заемщика. Самый простой способ проверить финансовую надежность — проанализировать историю погашения кредита и проценты. Финансовое учреждение хочет выяснить, своевременно ли данное лицо погасило кредитные обязательства. Для этого банк специально проверяет ситуацию в Бюро кредитной информации.
Важно отметить, что мы можем бесплатно проверять наш отчет BIK раз в шесть месяцев. Кроме того, банки проверяют данные в BIG KRD, BIG InfoMonitor и BIG ERIF. Эти базы данных также можно проверить бесплатно.
5. Рассмотрите возможность получения кредита с созаемщиком.
Вы можете взять кредит у другого человека, например, у члена семьи. Таким образом, вы сможете значительно повысить свою кредитоспособность. Ведь в таком случае банк учитывает доходы двух человек, а не одного. Поэтому, если у вас есть возможность, рассмотрите возможность получения кредита с созаемщиком. Обычно ваша кредитоспособность будет намного выше.
Однако вначале необходимо проверить кредитоспособность потенциального созаемщика. В идеале это должен быть человек, получающий высокий доход по трудовому договору. Ее хорошая кредитная история не менее важна.
6. Проверьте предложения от разных банков
Кредитоспособность всегда является оценочной. Все зависит от принятой методологии и предположений. Это означает, что каждый банк определяет кредитоспособность по-разному. Даже ответ на вопрос, что такое кредитоспособность, может оказаться совсем другим. Иногда достаточно просто сменить банк, чтобы получить существенное повышение кредитоспособности.
Однако это не значит, что стоит подавать заявку на кредит одновременно в несколько банков. Финансовые учреждения считают такое поведение рискованным. Однако следует знать, что отказ от заявки на кредит в одном банке не исключает ваши шансы на получение кредита. Вполне вероятно, что кредитоспособность второго банка будет выше и заявка будет рассмотрена положительно.
7. Избавьтесь от долгов
Текущая задолженность оказывает существенное влияние на кредитоспособность. Итак, если у вас уже есть кредит и вы подаете заявку на получение еще одного, взгляните на структуру вашего долга. Иногда вы можете внести изменения, которые повысят вашу текущую кредитоспособность.
Возможные варианты включают пересмотр условий кредита или рефинансирование кредита. Целью здесь является снижение годовой процентной ставки и ежемесячного платежа по кредиту. Если у вас есть несколько обязательств, вы можете выбрать консолидационный кредит. Тогда срок погашения будет продлен, а ежемесячный платеж будет меньше. В результате ваша кредитоспособность повысится. Это облегчит получение еще одного кредита.
Если вы пользуетесь кредитной картой, подумайте, действительно ли она вам нужна. Если у вас есть кредитная карта, вы должны учитывать ее влияние на вашу кредитоспособность. Это влияние произойдет, даже если вы используете лишь небольшую часть своего кредитного лимита. Также лучше избегать появления нулевого баланса на вашем банковском счете, а тем более овердрафта.
8. Рассмотрите возможность увеличения собственного вклада
Естественно, при более высоком первоначальном взносе вы можете значительно повысить свои шансы на получение ипотечного кредита. Однако на практике это может означать, что для получения необходимой суммы придется ждать дольше. Однако терпение может окупиться. Увеличение собственного вклада позволяет получить более выгодные условия кредита.
Обратите внимание, что ваш собственный вклад может принимать не только денежную форму. Например, банки принимают средства, накопленные в IKE или IKZE, в качестве собственного вклада. Вашим собственным вкладом также может быть, например, другое имущество.
9. Рассмотрите возможность подачи заявки на меньшую сумму.
При подаче заявки на кредит вы хотите получить определенную сумму. Снижение суммы кредита может показаться не лучшей идеей. Однако все зависит от индивидуальной ситуации и цели получения кредита.
Зачастую лучше получить меньший кредит, чем вообще не брать кредит. Со временем, когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете подать заявку на получение еще одного кредита. Таким образом у вас есть шанс получить недостающую сумму. Онлайн-калькулятор кредита доступен, чтобы помочь вам определить максимальную сумму кредита, доступную в данный момент.
10. Обратите внимание на форму трудоустройства
Банки предпочитают трудовой договор на неопределенный срок. В трудовом договоре указывается стабильная профессиональная должность и определенный ежемесячный доход в определенной сумме. С точки зрения банка, гражданско-правовые договоры и сотрудничество B2B менее выгодны.
Так что если у вас есть возможность, продолжайте свою карьеру на основании трудового договора. Это может быть особенно важно, когда вы подаете заявку на получение крупного финансирования, например, в виде ипотечного кредита.
11. Выбирайте фиксированную рассрочку
Система определения суммы взноса может быть разной. Один из вариантов – уменьшение рассрочки. В этом случае рассрочка будет максимальной в начале срока кредита. Позже вы сможете получить меньший ежемесячный платеж.
Уменьшение рассрочки позволит быстрее погасить кредит. В результате стоимость кредита снизится. Однако уменьшение рассрочки требует более высокой кредитоспособности. Поэтому если вы хотите повысить свою кредитоспособность, выбирайте фиксированную рассрочку.
12. Открыть личный счет в данном банке
Прежде чем брать какой-либо кредит, стоит проверить рейтинг, чтобы найти оптимальное предложение, например, ипотечный кредит. Вполне вероятно, что лучшее предложение найдется в банке, в котором у вас никогда не было счета.
Однако, если вы планируете кредит, например, на шесть месяцев вперед, вы можете открыть счет в определенном банке в самом начале. Если вы будете активно им пользоваться, вы позволите будущему кредитору узнать вас поближе. Это увеличит шанс получить положительное решение банка по кредиту.
Саму учетную запись можно создать бесплатно онлайн. Более того, выполнив простые требования, у вас может быть шанс получить крупный финансовый бонус. В рамках акции банки предоставляют финансовые льготы на открытие лицевого счета.
13. Рассмотрите возможности увеличения своего дохода.
Увеличьте свой доход – это самый простой совет для людей, которые хотят улучшить свою кредитоспособность. Однако на практике увеличить доход часто бывает сложно, особенно в краткосрочной перспективе. Однако еще раз стоит проанализировать свои приоритеты и индивидуальную ситуацию. Возможно, появится перспектива повышения на работе. Если получение кредита особенно важно, вы можете рассмотреть возможность сверхурочной работы или выполнения дополнительной работы.
Важно, что при оценке кредитоспособности учитываются только зарегистрированные доходы. Важен не только размер дохода, но и его регулярность. При оценке кредитоспособности банки учитывают доходы как минимум за последние несколько месяцев.
14. Анализируйте выгодность использования дополнительных услуг
Сотрудники банка используют перекрестные продажи при оформлении кредита. Другими словами, они предлагают различные банковские и финансовые продукты. Это может быть, например, кредитная карта или страховка.
Использование дополнительных продуктов приводит к затратам. В то же время, однако, это возможность воспользоваться акциями, которые позволят снизить стоимость кредита. В конечном счете, зачастую улучшить свою кредитоспособность можно, воспользовавшись дополнительными услугами.
15. Согласуйте условия с банком.
Ваша цель — взять кредит. В свою очередь, одной из целей банка является продажа кредитов. По сути, обе стороны стремятся к одному и тому же. Банки, особенно с кредитами на большие суммы, могут быть готовы к переговорам.
Таким образом, вы можете договориться о лучших условиях кредита и косвенно повысить свою кредитоспособность. Например, если банк согласится снизить комиссию, вы получите кредит на большую сумму. Не забудьте подготовиться к переговорам с банком. Во время разговора подчеркивайте свои преимущества, например, высокий собственный вклад.
