Очень важно ответственно подойти к процессу подбора финансовой организации, где вы планируете получить онлайн микрокредит в Казахстане. От этой организации зависит ваше финансовое состояние, ведь займы берутся в моменты сложных ситуаций, когда срочно понадобились деньги. С помощью качественно подобранной МФО можно получить нужные возможности и средства для реализации ваших идей и решения проблем.
Вы можете воспользоваться финансовым маркеплейсом https://finmart.kz/ для подбора подходящего МФО или микрокредита, или пройти весь путь самостоятельно. В случае второго варианта — мы подготовили для вас несколько практических советов.
Поиск информации о кредиторах
Вместо того, чтобы брать первый попавшийся займ, лучшим решением будет изучение рынка. Зная основные принципы работы микрокредитования, вы будете хорошо ориентироваться в этой теме. Это поможет более внимательно подойти к вопросу выбора именно вашего кредитора. Только подкованный в займах человек умеет найти лучший для себя вариант. Обязательно поищите такую информацию:
-
Где проверять лицензию. В реестре Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
-
Где читать отзывы. На независимых форумах, порталах, в социальных сетях.
-
Где рассчитать полную стоимость кредита. Воспользовавшись кредитным калькулятором.
Сравнение условий и процентных ставок
Процентные ставки в МФО, как правило, значительно выше, чем в традиционных банках, что связано с более высоким риском, который берут на себя эти организации. Но благодаря небольшим срокам кредитования — вы не переплатите слишком много. В целом, процентные ставки варьируются от 0,01% до 3%, и начисляются ежедневно.
Но примечательно, что многие микрофинансовые организации вводят специальную акцию — беспроцентный кредит для новых заемщиков. В рамках этой акции можно получить займ под 0,01% или и вовсе под 0% (но на ограниченное время).
Проверка лицензий и регистраций
Выбирая онлайн-кредитора, важно проверить наличие у него лицензии. Благодаря этому уменьшается риск попасть в ловушку к мошенникам и недобросовестным гражданам, потому что хорошие организации следуют актуальному законодательству. Всех их можно увидеть в списке Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан. МФО должна быть зарегистрирована и действовать согласно закону Республики Казахстан. Также на сайте организации должна быть информация о номере лицензии — если ее нет, то соответствующую информацию можно запросить у специалиста.
Чтение отзывов и рейтингов
Часто люди не изучают отзывы, либо читают их поверхностно. Это важно не только для того, чтобы проверить кредитора, но и узнать его отношение к заемщикам, уровень сервиса и обслуживания. Важно помнить, что у любой компании есть негативные отзывы и ситуации, портящие репутацию. Поэтому при изучении отзывов обращайте внимание не только на положительные аспекты, а анализируйте все мнения. Репутацию вы можете проверить на независимых порталах:
-
Сервисы-отзовники.
-
Тематические группы в социальных сетях.
-
Тематические форумы и другие форматы обсуждения.
Анализ условий кредитования
Проанализируйте то, какие условия микрокредита вам могут предложить различные МФО. Важно, чтобы с помощью одной ссуды вы могли полностью закрыть текущую потребность в финансах. Таким образом, следует выбирать займ на конкретную сумму и не меньше. Также обратите внимание на процентные ставки и сроки погашения. Микрофинансовые организации могут предлагать различные условия, но ваша задача — выбрать те, которые будут наиболее выгодными именно в вашем конкретном случае. Обязательно проверьте, не указывается ли в договоре ничего про дополнительные комиссии, например, за обслуживание кредита.
Перед тем как подписывать договор, внимательно изучите все его условия. Обратите внимание на штрафные санкции за просрочку платежей и возможность досрочного погашения кредита.
Оценка уровня обслуживания клиентов
Важно учитывать скорость и качество обработки заявок, доступность и компетентность сотрудников, а также удобство и прозрачность предоставляемых услуг. Один из основных показателей — это время, затрачиваемое на рассмотрение и одобрение заявок, а также на перевод средств заемщику. Чем быстрее и точнее происходит этот процесс, тем выше уровень обслуживания.
Современные МФО должны предлагать интуитивно понятные и функциональные интерфейсы сайтов, которые позволяют легко управлять своими кредитами и получать необходимую информацию. Большим плюсом будет, если у кредитора есть мобильное приложение — это открывает больше возможностей для клиентов.
Технологическая безопасность
Важно, чтобы кредитор мог в полной мере обеспечить безопасность данных своих заемщиков. Поэтому или поищите эту информацию на сайте МФО, или уточните ее у менеджеров — но убедитесь в том, что организация использует все доступные технологические меры по обеспечению конфиденциальности и безопасности персональных данных.
Защита данных должна включать:
-
Шифрование. Все данные клиентов должны быть зашифрованы как в состоянии покоя, так и при передаче.
-
Контроль доступа. Ограничение доступа, открытие только для авторизованных сотрудников и систем.
-
Регулярные аудиты. Проведение регулярных аудитов безопасности для выявления и устранения уязвимостей.
