«Банки Российской Федерации могут получить в текущем году убыток в один триллион рублей при сохранении высокой ключевой ставки Центробанка России на уровне 15 процентов годовых и увеличении проблемных долгов», - говорится в обзоре Moody's.
Прибыль банков Российской Федерации в прошлом году упала на 40,7 процента, до 589 миллиардов рублей в условиях увеличения отчислений в резервы. Согласно оценкам Moody's, в случае если ключевая ставка в течение большей части текущего года будет оставаться высокой, банки станут убыточными. В случае если ставка Центробанка сохранится на нынешнем уровне, то процентный доход российских банков снизится почти на треть, до 1,5 триллиона рублей. Общий объем дохода банковской системы в этом году едва достигнет 2,3 триллиона рублей, чего недостаточно для покрытия админрасходов банков, а также прогнозируемого уровня резервирования «плохих» кредитов.
Moody's оценило ключевую ставку выше 12 процентов как негативную для банковской системы. Ее удерживание на протяжении двух и более кварталов сильно ухудшит показатели в плане деятельности кредитных организаций.
Из-за высоких девальвационных и инфляционных рисков Центробанк России был вынужден с 16 декабря прошлого года поднять ключевую ставку до 17 процентов годовых (сразу на 6,5 процентных пункта).
В ходе заседания 30 января этого года совет директоров Центробанка Российской Федерации понизил ее до 15 процентов. Согласно оценке бизнесменов и банкиров, такая ставка все равно является довольно высокой. Приняв решение относительно ее изменения с 17 до 15 процентов, Центробанк России завершил практически годовой период ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП), который начался в марте месяце прошлого года, после событий в Украине.
Против сегодняшнего смягчения ДКП играли непрочные позиции рубля и ускорение инфляции, за - необходимость решения экономических проблем и уменьшения слишком высокой стоимости кредитования. В результате Центробанк Российской Федерации отдал предпочтение борьбе с кризисом в экономике, поддержав антикризисный план, предусматривающий, в частности, уменьшение ставок по кредитам реальному сектору.
Как бы в ответ на снижение ставки, курс российской нацвалюты на рынке упал более чем на 2 рубля, однако потом укрепился до 70,46 рубля к доллару США и до 79,71 рубля к евро, в итоге потеряв несколько десятков копеек, - отмечают аналитики брокера Форекс Тренд / Forex Trend:
АИЖК просит у государства 400 млрд. рублей на валютную ипотеку.
Найти для поддержки ипотеки 400 миллиардов рублей предложило государству агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В частности, деньги могут быть направлены на субсидирование процентных ставок.
Сегодня премьер-министр России соберет совещание, в ходе которого планируется обсудить меры относительно поддержки ипотечного кредитования. В прошлую среду АИЖК совместно с банкирами подготовило проект таких мер и скорректировало его в пятницу на встрече с Антоном Силуановым, министром финансов.
На поддержку ипотеки АИЖК предлагается выделить 400 миллиардов рублей. «В случае отказа от поддержки ипотечного кредитования выдачи сократятся почти в 8,5 раза - с 1,7 триллиона рублей в прошлом году до 200 миллиардов рублей в текущем году, - отмечается в материалах АИЖК. - Если государство выделит вышеуказанную сумму на программу поддержки ипотеки, тогда выдачи по итогам текущего года сократятся всего только вдвое - до 800 миллиардов рублей».
«В числе мер рассматриваются субсидирование процентной ставки по ипотеке, а также докапитализация агентства, - рассказывает источник, близкий к агентству, пожелавший остаться инкогнито. - Заемщику предложат ставку, которая будет ниже ключевой, а остальное доплатит государство, чтобы банк в итоге получил ставку на 2,2 процентных пункта выше ключевой. Субсидии будут распространяться исключительно на кредиты на квартиры в новостройках, срок кредита - до тридцати лет, первоначальный взнос должен составлять не менее 20 процентов, максимальная сумма кредита - 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, для всех остальных регионов - 3 миллиона рублей».
Столько не дадут.
По мнению Олега Иванова, являющегося вице-президентом Ассоциации региональных банков, сумма в 400 миллиардов рублей является слишком большой для государства. Он опасается, что рынок не получит такие средства. При этом Иванов не исключает того, что программа поддержки ипотеки может включать меры, которые применялись в прошлый кризис: к примеру, ВЭБ выкупал у АИЖК и банков ипотечные облигации.
Дмитрий Орлов, зампред правления Фора-банка, полагает, что в настоящее время необходимо говорить не столько о деньгах, сколько о проектах, на которые эти деньги должны быть распределены. «Это своеобразная поддержка стройки экономкласса, поддержка вторичного рынка ипотеки через выкуп АИЖК облигаций с ипотечным покрытием», - отмечает Орлов.
Стоит отметить, что до декабря прошлого года ипотека считалась наиболее быстрорастущим сегментом в розничном кредитовании. Согласно данным Fitch, с начала года по октябрь минувшего года рост этого сектора составил 33 процента, при том что по необеспеченным кредитам - только 10 процентов. После повышения в декабре месяце ЦБ РФ ключевой ставки многие банки подняли ставки до заградительных - 20 процентов и выше. Алексей Моисеев, замминистра финансов, сказал, что решения относительно предложений АИЖК еще нет.
