Банковское дело, являющееся одной из самых консервативных областей бизнеса, оказалось на пороге многих изменений в уже ближайшие десятилетия. Невероятный научно-технический прогресс, в особенности в сфере информационных технологий и телекоммуникаций, подтачивает скалу известного банковского консерватизма. Такие изменения в первую очередь коснутся области расчетов, преимущественно с активным участием частных лиц. Ранее созданные IT-гигантами всевозможные платежные сервисы, такие, например, как Apple Pay, Android Pay, продолжают наращивать свою долю на данном рынке. В своей основе эти сервисы используют пока оцифрованные платежные карты клиента, но именно день, когда это звено станет вообще необязательным, уже не далек. "О трех главных причинах, почему традиционные банки начали терять свои позиции, рассказал финансист А. Хандруев", - пишет РБК.
Первая — непрекращающийся бум массовой дистанционной торговли, который гарантирует высокий спрос на разные формы расчетов. Именно интернет-торговля уже весьма существенно видоизменила ландшафт всего потребительского рынка и непременно изменит рынок финрасчетов. Вторая важная причина кроется непосредственно в самих банках, а точнее сказать — в ими используемых IТ-системах. Дорогостоящие уникальные аппаратные и программные системы банков долго были оборонительным бастионом от конкурентов - начинающих игроков. При этом появление новейших программных решений и разного рода облачных платформ эти бастионы может превратить в музей, сделать задействованные системы банка тормозом на известном пути инновационного обслуживания своих клиентов. Третья причина в том заключается, что у новых конкурентов, которые претендуют на свою долю рынка финрасчетов, телекоммуникационные услуги и IT-технологии являются первоочередным направлением бизнеса и эволюционируют непрерывно.
Как в будущем изменятся наши деньги?
Вместе с бумом современной интернет-торговли и разных дистанционных расчетов, определенно, вырастают и риски кибермошенничества, а по этой причине при проведении расчетов будет важно идентифицировать клиента и непременно убедиться в подлинности всех его требований. Сами новые способы по дистанционной идентификации существенно должны снизить риски участников финрасчетов. Примером подобного подхода стать может одновременное использование разных биометрических данных, динамического и статического известного лишь клиенту кода и идентификации по голосу. Резкие изменения претерпеть должны и автоматизированные устройства именно по обслуживанию клиентов — терминалы и банкоматы.
Эволюция в расчетах явно преобразит нынешний ландшафт: банкам в традиционном понимании уступить придется большую часть данного рынка, в особенности розничного, иным игрокам — мобильным операторам, процессинговым компаниям, платежным системам. Через разного рода цифровые каналы продаж с очень высокой вероятностью продаваться будут краткосрочные кредиты, страховые полисы и иные стандартные финансовые продукты.
Видоизменятся не только лишь банки, но и сами деньги. Во время рассказа о перспективах 2030 года обойти вниманием трудно биткоин и его дальнейшее будущее. К этому времени именно биткоин войти может в десятку самых часто используемых при расчетах валют.
"Биткоин — на сегодняшний день самая знаменитая криптовалюта", - отмечают специалисты издания "Биржевой лидер". Но мало кто вообще знает, что весь перечень в мире обращающихся криптовалют насчитывает больше 100 позиций, несколько десятков криптовалют уже закончили существование. Кроме данного биткоина, самыми значимыми по объемам эмиссии являются ELcoin и Litecoin.
Как это все работает? Криптовалюты — это один из важнейших видов цифровой валюты, учет и эмиссия которой основаны непосредственно на асимметричном шифровании и активном применении разных криптографических методов защиты. Все вообще существующие на конец прошлого года криптовалюты псевдонимны: проводимые с их помощью финрасчеты публичны, но привязки при этом к конкретному лицу нет, может быть установлена личность пользователя, если известна лишь дополнительная информация. Могут ли криптовалюты самостоятельно выполнять функцию денег? Почему бы и нет? На разных этапах времени развития человечества такую функцию выполняли ракушки, скот, желтый металл и те же ассигнации.
Важную роль во время смены эквивалентов играли три главных фактора — ликвидность, доверие, а также затраты на обращение. С точки зрения самой стоимости хранения и обращения криптовалюты значительно выигрывают у традиционных денег. Препятствием именно на пути экспансии криптовалют станет много факторов, среди которых следует выделить псевдонимность, неурегулированность правовой базы, затрудняющую борьбу с массовым движением "грязных денег". Не нужно говорить, что всего спустя 15 лет привычные нам валюты умрут, но ниша для биткоинов вырастет.
Во всех без исключения криптовалютах применяется специальный принцип блокчейна. Сам блокчейн — распределенная база данных, которая поддерживает постоянно растущий список записей с данными и способна защищать их от подмены и пересмотра даже гражданами, имеющими физический доступ к всевозможным хранилищам данных.
