Новости Беларуси, Минск. Как известно, в Беларуси бушует инфляция, уровень которой уже превышает 100%. Однако, свободные наличные денежные средства у белорусов все же есть. Но в связи с весьма трудными экономическими условиями, пишет интернет-издание UDF.BY со ссылкой на «Завтра твоей страны», большинство жителей страны серьезно задумываются над тем, что предпринять с имеющейся обесценивающейся не по дням, а по часам национальной валютой. Возможны два варианта: накапливать («чулочный метод») или сделать так, чтобы деньги приносили деньги (инвестировать, вкладывать).
Эксперты Землячества трейдеров и инвесторов Республики Беларусь Академии биржевой торговли и форекс Masterforex-V подробнее рассматривают все «за» и «против» обеих возможностей применительно к современным реалиям финансово-экономической ситуации в Беларуси.
Первый вариант, накопительный
Конечно же, проще всего хранить денежные средства у себя дома, постепенно пополняя запасы новыми вливаниями. Речь, что понятно, не идет о белорусском рубле – имеется в виду его обмен на доллары, евро, российские рубли, польские злотые и т.д. Хранить и накапливать большинство обывателей любят в «чулках». То есть, укромном домашнем месте, которое к «черному дню» или, наоборот, к моменту совершения грандиозных покупок, поездок за рубеж, организации дорогостоящих мероприятий (свадьбы, вечеринки и др.) «предоставит» достаточно солидный денежный капитал. И при этом деньги всегда остаются у вас на виду.
Такой способ сбережения и накопления денег у белорусов в этом году был, пожалуй, как никогда ранее популярным. И это вызвано не только вышеперечисленными преимуществами, но и такими внешними критериями, как рост потребительских цен (на 100,6% по состоянию на 16 ноября) и подорожанием основных иностранных для граждан Беларуси валют. Так, например, доллар США и евро выросли на 200%, а российский рубль подпрыгнул на 190%. Поэтому, учитвая кусающиеся цены на продовольственные и промышленные товары, а также рост иностранных валют, хранить «в чулках» свои сбережения в долларах, евро и российских рублях действительно выгодно.
Основные недостатки хранения денег в домашних условиях: соблазн постоянно использовать сбережения на «второстепенные» покупки, услуги, развлечения, что ведет не к накоплению, а к разорению. Кроме того, вы не застрахованы от проникновения в жилище вора.
Второй вариант, вклады, инвестиции
Данный способ хранения денежных средств из-за нестабильности в банковской сфере страны, как и в экономике в целом, не так надежен, как было ранее. Однако он не ограничивается только депозитами. Но начнем именно с них.
Эксперты Академии Masterforex-V отмечают, что в настоящее время банки Беларуси предлагают невиданные по отечественным меркам процентные ставки по вкладах в белорусских рублях – порой предложение достигает 64 процентов! Тем самым средний показатель по стране также является чрезвычайно высоким, варьируясь на уровне от 50 до 55 процентов. Однако даже при таких высоких процентах доходность белоруса, вложившего деньги в банк, значительно отстает от инфляции и постоянного подорожания иностранной валюты.
Тем не менее, есть и преимущество хранения денежных средств в качестве банковского депозита в белорусских рублях. Это выгодно тогда, когда вы хотите сохранить определенную сумму при хотя бы номинальном ее увеличении. Но не стоит забывать, что ваши сбережения служат не вкладчику, а экономике. Кроме того, от девальвации страховые гарантии никто не выдает.
А вот процентные ставки по валютным вкладам, напротив, в течение года постоянно понижались. В среднем они сократились с 10-11 процентов до 8 процентов годовых. Но дело в том, что валютные депозиты в настоящее время предпочтительней, поскольку девальвация не щадит белорусский рубль. Однако будьте осмотрительны, поскольку государство в любой момент может с банковских счетов взять «взаймы» ваши личные доллары, евро или российские рубли.
Возвращаясь к проблеме вкладов в белорусских рублях, что стимулируют, кстати, и некоторые меры ограничения с валютными операциями для физических лиц, ныне действующих в стране, отметим, что некоторые отечественные экономисты считают выгодным хранение белорусских рублей в банках, но только в краткосрочных депозитах.
По мнению Дмитрия Крука, экономиста Белорусского экономического исследовательско-образовательного центра, такой способ выгоден потому, что в данный 
момент нет вероятности новой девальвации, а финансовые учреждения установили даже чрезмерно высокие ставки по вкладам в рублях. Вместе с тем специалист предполагает, что в ближайшее время могут возникнуть и здесь проблемы, особенно со стороны государства. Почему? Поскольку у правительства на сегодняшний день нет конкретных планов по осуществлению четкой и ясной экономической политики. Поэтому валютные вклады более надежны, несмотря на то, что менее доходны. Как того всему вышесказанному, Дмитрий Крук замечает, что если и хранить денежные средства в банке, то лучше всего вкладывая на небольшой срок в национальной валюте.
В более длительной перспективе, по его мнению, банки, имеющие ставки по вкладам, превышающие ставки кредитования, могут, хоть и непосредственно причинить потери собственным вкладчикам. Это будет в том случае, если у банков появятся проблемы с ликвидностью национальной валюты (существует достаточно высокая вероятность), а Национальный банк, помогая им, перечислит дополнительные рублевые средства.
В свою очередь эксперты Академии Masterforex-V напоминают, что наиболее выгодными рублевые вклады были в период с 2005 по 2009 года. После этого их доходность значительно сократилась из-за постоянного увеличения инфляции и девальваций. Собственно, в настоящее время в Беларуси наблюдается тот же самый неутешительный рост этих процессов.
Относительно иностранной валюты Крук говорит, что хранить ее дома не всегда выгодно. Аргументирует он это тем, что в случае если Национальный банк сможет осуществлять жесткую денежно-кредитную политику, то белорусский рубль станет вновь самым доходным из валют в плане банковских депозитов.
По мнению аналитика исследовательской группы BusinessForecast.by Александра Мухи, в некоторых случаях белорусы преувеличивают риск вмешательства государства, которое может забрать их валютные вклады или же риск того, что с вкладчиками не смогут рассчитаться банки.
Также он отметил, что в настоящее время обязательства банков по валютным вкладам перед населением составляет в общем объеме 3,9 миллиардов долларов, что не является критическим уровнем. В случае необходимости финансовые учреждения страны, особенно те, в которых присутствует иностранный капитал, сумею привлечь средства иностранных акционеров, в первую очередь из России, в объеме 6, 559 миллиардов долларов. Такая сумма уже есть в белорусской банковской системе, что означает возможность для банков рассчитаться с вкладчиками. Ранее, напомнил эксперт, такой сценарий уже был освоен – два года назад банки проводили подобные схемы, устраняя последствия девальвации.
Александр Муха отметил тот факт, что в последнее время население более активно возвращает валюту в банковскую систему ( в октябре белорусы банкам продали 183,2 миллиона долларов), обеспокоенность граждан по вопросу валютных операций значительно снизилась. А этому способствовало введение единого валютного курса, что внесло «хоть какую-то определенность».
Специалист говорит и о том, что, учитывая сложившиеся тенденции, вероятность резкого одномоментного снятия валюты со счетов в банках довольно низкая. И это также является одной из гарантий возврата вложенных денежных средств. Единственный нюанс, подчеркивает Муха, Нацбанку в течение трех ближайших лет необходимо своевременно и в полном объеме исполнять свои обязанностями перед банками в валюте, обмениваемой на белорусские рубли. По состоянию на 1 ноября текущего года, данные обязательства находились на уровне 4,595 миллиардов долларов, несколько снизившись за октябрь.
Таким образом, заявляет эксперт, определенные риски для граждан, имеющих валютные вклады, могут появиться в случае, если Национальный банк и финансовые учреждения страны не смогут справляться со своевременным погашением внутренних и внешних кредитов. Но, по мнению Мухи, Нацбанк вполне адекватно оценивает эти риски и постарается предпринять все, чтобы избежать проблем.
Деньги также можно вкладывать в облигации. Однако прибыльность по рублевым облигациям, в основном, не успевает догонять аналогичный показатель по депозитам, находясь примерно на уровне ставки рефинансирования, превышая ее на 3-5%. Вместе с тем некоторые валютные облигации имеют фиксированную процентную ставку на уровне 10%, что уже принесло свои дивиденды многим держателям ценных бумаг.
Также можно вложить деньги и в кредитные союзы под 45−55% годовых. Но государство в этом случае не гарантирует возврат вложенных в кредитные союзы денег. Это вариант более подходит для тех, кто привык ориентироваться на репутацию учреждения, соответственно, доверие или недоверие к нему. Неопытный человек легко может попасть на удочку мошенников и различных организаторов финансовых пирамид. Еще один недостаток: кредитные союзы не работают с валютой.
Выгодно и сегодня также перспективно вкладывать деньги в недвижимость. Даже в кризис, когда стоимость жилья и земельных участков перестала расти, это не особенно страшно, так как за предыдущие годы цены на квартиры, загородные дома, земельные наделы увеличились в 7-8 раз.
Многие белорусы в качестве дополнительного доход получают средства от сдачи в аренду недвижимости даже тогда, когда аренда жилья подешевела.
Вложение в недвижимость – хороший вариант в долгосрочной перспективе, поскольку стоимость жилья и земельных участков всегда определяется в иностранной валюте.
