Хотя бы один раз за всю свою жизнь кредиты использовали порядка половины жителей Украины, а на отдельных должниках висит и по несколько займов. По данным Госкомстата, сумма долга заемщиков Украины перед банками к началу этого года достигла 162 миллиардов гривен. Точнее сказать на каждого трудоспособного жителя государства – на 20,4 миллионов человек, приходится 8 тысяч гривен задолженности. Но на что тратятся такие деньги, как не оказаться в кредитной кабале, рассказывают эксперты отдела новости Украины экономического издания для современных инвесторов «Биржевой Лидер».
Жить в долг быстро научились украинцы, они все чаще обращаются к заемным деньгам. На это специалисты имеют два разных объяснения. Специалисты-оптимисты уверены, что у украинцев есть уверенность в завтрашнем дне. А пессимисты вторят, что у украинцев и денег нет, и надежда тоже уходит в никуда, поэтому и вынуждены они брать кредиты, дабы приобретать самое нужное, пишет КП.
Со слов зам. исполнительного главы НАБУ Елены Ефремовой, в начале 2013 года на каждого трудоспособного жителя Украины приходилось 7933 гривен кредита. При средней зарплате в 3 тысячи гривен, выходит, что сумма долга покрывается средним заработком почти за три месяца.
Потребительские кредиты намного важнее, чем ипотека
Рынок потребкредитования в стане быстро оживляется. Два года назад сумма таких кредитов домохозяйствам стала выше на 2,6 процента, а в прошлом году упала на 0,9 процентов, говорит аналитик CASE Катерина Русских. И все же с начала этого года видно оживление, банки активно выдают потребзаймы из-за большой прибыльности такого вида кредитования. Большая часть выданных кредитов - беззалоговые потребительские. Второе место у автокредитования. В то же самое время ипотека выдается довольно сдержанно. По данным НБУ, в прошлом году выдано было 104,1 миллиардов гривен новых кредитов. Из них 83,6 процентов - потребкредиты, 3,9 процентов - кредиты на недвижимость, 12,5 процентов - иные кредиты, включая на авто.
Особенности украинского кредитования
Беззалоговое кредитование - классический бизнес, распространенный в США, Европе, говорит глава Украинского аналцентра Александр Охрименко: «жители Европы берут кредиты впервые еще студентами под 8-9 процентов годовых. Потом при условии неплохой истории кредита ставки падают, добросовестные заемщики 3-4 кредита получают под 1-2 процента годовых».
В Украине кредиты без залога дают не всем, ставки для разных клиентов сильно разнятся. При оценке будущего заемщика банки используют скоринговую систему. Клиенту задают разные вопросы - о прописке, наличии семьи, детей, месте жительства, месте работы. Все это вносится в программу компьютера, определяющую, как значительна вероятность, что конкретный заемщик вернет в срок кредит. Чем выше вероятность, тем меньше ставка.
Куда же тратят кредиты?
Огромная цена беззалоговых кредитов - до 70 процентов годовых - не пугает украинцев. По данным опросов, украинцы чаще всего берут финсредства в долг на ремонт, приобретение мебели, быттехники, оплату отпуска и учебы. Постепенно люди осознают, что кредиты – полезная вещь! Родители долгие годы копили, дабы купить импортную технику, мебель, а сейчас надо лишь паспорт, идентификационный код, дабы из магазина выйти с дорогостоящим приобретением.
Но потом становится ясно, что это только видимость. В реальности от этой кажущейся простоты покупки жить никто лучше не стал. Наоборот: неуемное, неумелое пользование чужими деньгами - главная причина провалов семейных бюджетов. Экономисты говорят, что часть выплат по кредитам не должна быть выше 30 процентов доходов семьи, но для большинства потребителей полученные возможности все время тратить больше заработка, оказываются очень заманчивыми. В итоге - испорченные кредитные истории, черные списки банков.
Как обойти кредитную кабалу
Кредиты стоит брать, если вы уверены, что это принесет и допрасходы, и выгоду. К примеру, когда вы снимаете жилье, ипотека улучшит условия, платить вы будете точно также, но уже за свое квадратные метры.
Пользуясь картой-кредиткой, не забывайте погашать долги на протяжении льготного времени. Тогда не надо будет выплачивать лишние проценты. Экспресс-кредиты в магазинах брать не стоит, они наиболее невыгодные и дорогие.
Тщательно смотрите, дабы доходы ваши всегда были выше расходов. Излишки откладывайте на банковский счет, дабы капали проценты. Также можно откладывать деньги дома, они вам всегда пригодятся на случай форс-мажора, путешествия и так далее.
