Кредиты, проценты от выплат по которым составляют существенную долю дохода банков, стали популярными из-за возможности получить товар/услугу "здесь и сегодня". Тем не менее банковские клиенты даже при острой необходимости денежных средств не бросаются на первое встречное предложение по кредиту, а все-таки стараются выбрать наиболее подходящие предложения как по скорости оформления кредита, так и по его сумме и процентам.
Какие же банки предлагают на сегодняшний день самые выгодные условия по кредитам без залога наличными, выясняли аналитики издания для инвесторов "Биржевой лидер".
Наиболее выгодные кредиты предлагает "Идея Банк".
При составлении рейтинга кредитов (наличными без залога сроком на 1 год) учитывались следующие критерии:
- процентная ставка по кредиту;
- наличие/размер ежемесячной комиссии (процент от суммы или от остатка задолженности);
- наличие/размер разовой комиссии;
- и как итог – эффективная ставка (консолидированный годовой процент).
Тройку наиболее выгодных кредитов предоставляет "Идея Банк": это кредиты "пенсионный" и "пенсионный без справки о доходах", по условиям которых ставка составляет 10 процентов, разовая комиссия отсутствует, размер ежемесячной комиссии составляет 0,9 процента, а общий годовой процент – 29,64 процента, а также кредит "неограниченный", который предполагает ставку в 11,5 процента, отсутствие разовой и 0,9 процента ежемесячной комиссии и эффективную ставку в 31,10 процента.
В пятерку наиболее выгодных сегодня кредитов наличными без залога вошли кредит "пенсионный" от банка "Киевская Русь" и "Кредит наличными на обучение" от "Всеукраинского банка развития", общий годовой процент по которым составляет 35,67 и 36 процентов соответственно.
Достаточно выгодные кредиты наличными без залога предоставляют также банки "Сбербанк России" ("Кредит выгодный", общий годовой процент – 40,56 процента), "Банк Траст" (кредит "Время возможностей", эффективная ставка – 40,65 процента), "Киевская Русь" (кредит "На потребительские цели", эффективная ставка – 42,17 процента), "Universal Bank" ("Наличный кредит на любые цели", эффективная ставка – 42,25 процента) и "ОТП Банк" (кредит "Пенсионный", эффективная ставка – 44,10 процента).
Наименее выгодными же оказались следующие кредитные предложения от украинских банков:
- "Кредит наличными, совместно с КредитМаркет, программа 2" от "Форум Банка", эффективная ставка – 96,01 процента;
- "Кредит наличными без справки о доходах совместно с КредитМаркет" от "Банка Кипра", эффективная ставка – 96,01 процента;
- "Кредит наличными, совместно с КредитМаркет" от "CityCommerce Bank", эффективная ставка – 96,01 процента;
- "Кредит наличными Быстрые деньги", эффективная ставка – 107,08 процента.
Все эти предложения объединяет наличие достаточно высоких размеров ежемесячных и разовых комиссий, а также практически нулевая процентная ставка. Таким образом, не стоит "покупаться" на низкую ставку (а тем более, ставку в 0 процентов), поскольку достаточно часто такие кредиты обходятся значительно дороже кредитов со ставкой в 10-20 процентов.
При этом стоит учитывать, что высокая эффективная ставка вызвана высокими рисками финансового учреждения, предоставляющего кредит, а это значит, что кредитная программа предполагает более выгодные условия – отсутствие необходимости предоставлять ряд документов, увеличенные сроки возврата кредита, большая сумма заема и т. д.
Чаще всего кредитами в Яндексе интересуются жители России.
При помощи данных статистики сервиса wordstat.yandex.ru (в пересчете на 1 тысячу населения) можно определить, жители каких государств интересуются кредитами чаще всего:
По данным представленной таблицы можно сделать следующие выводы:
- наибольшую заинтересованность в кредитах выразили жители РФ – на 1 тысячу россиян пришлось 23,3 запроса в Яндексе за январь;
- несколько реже россиян кредитами интересовались жители Белоруссии – на 1000 жителей здесь пришлось 14,1 запроса в Яндексе за январь;
- жители Украины интересовались кредитами еще реже: на 1 тысячу украинцев пришлось 9,1 запроса за месяц;
- наименьшую заинтересованность в информации о предоставляемых банками кредитах продемонстрировали жители Узбекистана, Таджикистана и Туркмении – в этих странах на 10 тысяч населения пришлось менее одного запроса за январь.
Что именно ищут украинцы, вводя в поисковую строку Яндекса слово "кредиты".
Сервис Яндекса wordstat.yandex.ru позволяет определить, какую именно информацию ищут украинцы при вводе в Яндексе запроса "кредиты":
Таким образом, чаще всего украинцы интересовались кредитами в целом, кредитами наличными, а также кредитами, которые можно оформить без справки о доходах. Об этом свидетельствуют следующие запросы:
- кредиты (414 671 запрос украинцев в Яндексе за январь);
- кредит наличными (46856);
- наличный кредит (46840)
- взять кредит (33791);
- куплю кредит (27452);
- купить +в кредит (26579);
- кредит +без справок (22879);
- кредит +без дохода (20342);
- кредит +без справки +о доходах (20116);
- кредиты +в Украине (20008);
- кредит наличными +без справок (14858) и другие.
Также, одним из важных показателей для маркетологов является "история оискового запроса", т. е. динамика изменения за определенный период:
Как видим из таблицы wordstat.yandex.ua, запрос "кредиты" является стабильным по количеству запросов практически в любое время года: 259 612 - 439 661 запросов в Яндексе за месяц с динамикой в сторону увеличения.
Самые популярные в Яндексе финансовые учреждения, предлагающие кредиты.
При помощи сервиса Яндекс.Директ аналитики издания "Биржевой лидер" определили наиболее популярные финансовые учреждения, которые размещают в Яндексе свою контекстную рекламу:
Рейтинг самых популярных интернет-порталов финансовых учреждений, предлагающих кредиты, основывался на базе оценки частотности слов для Яндекс.Директа и количестве запросов в Яндекс.Новости за январь по региону "Украина".
Первым по популярности в Яндексе оказался "ПриватБанк" (437 768 запросов украинцев в Яндексе за январь). "ПриватБанк" является одним из самых "онлайновых" банков, постоянно внедряя инновационные технологии (в том числе в сети Интернет) в банковскую сферу в Украине. Новостными поводами о нем в СМИ стали: получение банком 1,8 миллиарда гривен прибыли; нападение на банкира возле главного офиса и другие.
Вторую ступень рейтинга популярности занял "Альфа-банк" (53 447 запросов в поисковой системе Яндекс за месяц). Информационными поводами о нем стали: приостановление работы отделения банка на Крещатике в связи с событиями на Майдане; подготовка "Альфа банка" совместно с компанией "Киевстар" к запуску платежей NFC в Украине и другие.
Замыкает тройку лидеров банк "Русский Стандарт" (27 040 запросов в Яндексе за январь). Одним из наиболее важных новостных поводов о нем в электронных изданиях Украины стало присвоение облигациям серии G банка "Русский Стандарт" кредитного рейтинга на уровне uaA+ с прогнозом "стабильный".
Аутсайдерами по популярности оказались "Кредитный союз СПИВДРУЖНИСТЬ" и "Кредитный и Финансовый Консультант" – 2 и 1 запрос украинцев в Яндексе за январь соответственно.
Изменения в популярности интернет-порталов, предлагающих кредитные программы.
Популярность представленных в рейтинге интернет-сайтов финансовых учреждений, предлагающих кредиты, постоянно меняется: причиной тому является влияние множества факторов, таких как уровень платежеспособности населения, уровень доступа населения к Интернету, пиар и других. Как же изменилась популярность представленных в рейтинге интернет-порталов финансовых учреждений в январе?
Данные представленной таблицы свидетельствуют о следующем:
- наибольший прирост популярности в Яндексе продемонстрировал интернет-портал "Credit365" – украинцы запрашивали о нем в Яндексе в январе 2014 года на 166 раз больше, чем в декабре 2013 года;
- наибольшее (и значительное) падение популярности в Яндексе показал интернет-портал "ПриватБанка" – на 9 893 запроса украинцев в январе меньше, чем в декабре прошлого года;
- общее падение популярности интернет-порталов, предлагающих кредиты, среди представленных в рейтинге составило 2,95 процента (или 16 346 запросов).
PR интернет-порталов финансовых учреждений, дающих рекламу в Яндекс.Директе, в электронных СМИ Украины.
Пиар в интернет-СМИ является относительно новым инструментом продвижения бренда, товаров и услуг. Тем не менее это один из наиболее оптимальных средств продвижения в современных условиях – при минимальных затратах его эффективность достаточно высока. Занимаются ли пиаром в электронных масс-медиа финансовые учреждения, предлагающие кредиты через сеть Интернет?
По данным представленной диаграммы можно сделать следующие выводы:
- чаще всего интернет-СМИ Украины упоминали о "ПриватБанке" – 293 раза за прошедший месяц;
- несколько реже, однако все равно достаточно часто, появлялись упоминания в украинских электронных изданиях также об "Альфа-Банке" – 152 раза за январь;
- об остальных же финансовых учреждениях в СМИ Интернета (UA) либо появлялось недостаточное количество упоминаний, либо не появлялось вовсе.
Официально, гривна - единственная валюта в которой выдаются "кредиты без залога" для украинцев.
"Официально банки Украины выдают кредиты без залога украинцам только в официальной валюте - гривне", - - пояснили аналитикам раздела "Новости Форекс, курсов валют и биржи" в аналитической службе брокерской компании Пантеон Финанс. Учитывая начавшуюся сильную девальвацию курса гривны к доллару США и евро на рынке Forex, это накладывает огромный риск на кредитора, который старается увеличить процентные ставки по кредиту и сумму залога, уменьшая риски потерь от падения курса гривны на Форекс. "На вторник 4 февраля 2014 г., как видно из графика торгов валютного рынка Форекс, гривна снова девальвировалась, упав до отметки 8.755 гривны за доллар", - пояснил Forex - брокер.
