Согласно сегодняшнему голосованию депутатов Верховной Рады Украины, принят в целом проект закона об условиях возврата срочных депозитов из банковских организаций. Законом предполагается запретить досрочное снятие депозитных средств со счета в банке, если такое условие не оговорено в договоре сторон, сообщает издание «Биржевой лидер».
Согласно проголосованному сегодня в парламенте законопроекту, инициированному Нацбанком, клиенты банков получат доступ к своим вкладам и начисленным по ним процентам согласно срочным договорам только по истечению срока действия договора. До настоящего времени действует правило, по которому физлица, положившие свои средства на депозит, могут вернуть деньги по вкладу по первому требованию.
Пояснения по документу дал сегодня в парламенте нардеп П. Ризаненко. По его словам, на сегодняшний день все депозиты фактически могут быть возвращены по требованию. Около 70 процентов ресурсов, по словам депутата, составляют именно такие средства, что существенно ограничивает деятельность банков по предоставлению долгосрочного кредитования. После вступления закона в силу клиенты банков смогут самостоятельно определять, каким депозитом они хотят воспользоваться. При этом новые условия, предложенные законопроектом, не будут касаться договоров, заключенных до вступления в силу нового закона. Глава профильного подкомитета П. Ризаненко пояснил сегодня парламентариям, что нынешний законопроект предполагает ввод нового вида депозита, не предполагающего досрочное снятие денег, если в договоре не прописаны особые условия.
Таким образом, закон разделяет срочные депозиты на два вида вкладов: срочные и по требованию, то есть предполагающий возможность досрочного возврата средств. Это значит, что депозит «по требованию» остается на прежних условиях - вкладчики сохраняют право получения средств по первому требованию. При этом отказ вкладчика от права на получение средств по первому требованию фактически не признается. Что касается договора с банком по срочному вкладу, то банк обязан вернуть средства и начисленные проценты после истечения срока действия договора. В то же время сохраняется возможность возврата средств досрочно и в этом виде депозита, однако возврат срочного вклада и начисленных процентов до истечения срока договора возможен исключительно в рамках оговоренных условиями договора с банковским учреждением.
Принятие в первом чтении законопроекта, уточняющего условия возврата банковских вкладов, положительно оценивается коммерческими банками и Нацбанком Украины. Ранее ими не раз высказывалось недовольство действующими нормами законов, которые фактически приравнивали срочные вклады к вкладам до востребования, что отрицательно сказывалось на стабильности банковской системы. В пояснении к проголосованному сегодня законопроекту обращено внимание, что из-за существовавших норм национальная банковская система пережила кризис в 2004 г., а также кризис 2008 - 2009 годов и проблема досрочного снятия вкладов существует в настоящее время из-за необеспеченности банковских операций ресурсами, что в свою очередь является одной из главных причин низкой ликвидности банков и их неплатежеспособности. На них критично влияет паника клиентов, спешащих забрать свои вклады. Банки в таких случаях пытаются покрыть дефицит ресурсов методом долгов, получая рефинансирование, что тяжелым грузом ложится на Нацбанк.
Новый закон вступит в силу после подписания президентом, на следующий день после публикации.
НБУ приветствует новый закон.
НБУ в своем сегодняшнем сообщении приветствовал принятие Радой проекта закона относительно условий возврата срочных депозитов. Этот закон, по мнению регулятора, позволит снизить риски всей банковской системы с учетом эффективного управления ликвидностью, потому что в существующих условиях проблема досрочного снятия вкладов и необеспеченности операций ресурсами является одной из главных причин низкой ликвидности. Этот процесс ускоряется в случае паники среди клиентов стремящихся снять депозитные средства. В результате НБУ покрывает дефицит ресурсов у банков рефинансированием.
Благодаря новому закону у вкладчиков появляется возможность выбора определенного типа договора о вкладе, а у банков появляются правовые рычаги для установления баланса пассивов и активов. Кроме того, законом теперь урегулирован механизм возврата срочных депозитов. Закрепление реальной срочности депозитов физлиц открывает перед банками перспективу формирования надежной ресурсной базы для среднесрочного и долгосрочного кредитования экономики, что также позволит уменьшить процентные кредитные ставки, считают в Нацбанке.
По итогам прошлого года НБУ указал на существенную негативную тенденцию - отток депозитов из банковской системы. При этом было отмечено, что процесс этот начался еще в октябре 2013 г. Всего за год отток депозитных средств из банков составил 126 млрд. гривен. Из этой суммы практически 54 млрд. гривен составляет отток гривневых депозитов, при этом отток валютных депозитов составил 9 миллиардов, что составило около 29 процентов депозитов физлиц. Наиболее значительное сокращение вкладов произошло в начале 2014 года.
