В период с января по август текущего года Министерству внутренних дел Украины удалось зафиксировать около 20 тысяч разнообразных фактов незаконных действий, которые были проведены с банковскими картами украинцев. Издание «Деловая столица» сумела собрать воедино все эти факты, и определить ТОП-5 наиболее популярных способом мошенничества.
1. Захват денежных средств.
Наиболее популярным в этом сезоне трендом по мошенничеству с банковскими картами, является сash-trapping, что в переводе на русский язык, дословно означает «захват денег». Для этого мошенники устанавливают, непосредственно на банкомат, специальное устройство, которое блокирует собой «шторку» ответственную за выдачу денег. Как бы ни старался клиент банкомата забрать деньги, у него все равно ничего не получится, поскольку они уже попали в ловушку. И, стоит только человеку отойти от банкомата, как сразу же к нему подходят мошенники, и при помощи еще одного устройства изымают снятые ранее деньги. Об этой схеме аферы рассказал Андрей Моршнев, начальник службы информационной безопасности УкрСиббанка BNP Paribas Group, отмечают эксперты раздела «Новости Украины» журнала для деловых людей «Биржевой лидер».
Кстати, по факту практически невозможно попытаться вернуть украденные деньги у банка, поскольку они пропадают уже после того, как банкомат списал их с банковского счета обворованного клиента. В связи с этим господин Моршнев рекомендует не отходить от банкомата, а звонить в колл-центр банка, номер телефона которого, зачастую указан на обороте карты. Кстати, если хорошенько присмотреться к банкомату, то ловушку достаточно легко заметить невооруженным глазом, поскольку чаще всего она крепится при помощи обычного скотча. Ловушку можно поддеть ключом либо монеткой, и забрать деньги самостоятельно.
2. Психологическая обработка.
Александр Третьяк, начальник отдела по противодействию киберугрозам Первого Украинского Международного Банк, в свою очередь рассказал журналистам о втором способе мошенничества, который заключается в схеме, с использованием социальной инженерии. По его словам, на сегодняшний день мошенники научились довольно умело играть со страхами банковских клиентов. Чаще всего это происходит следующим образом: мошенник звонит клиенту на мобильный телефон, представляется сотрудником банка, в котором у человека открыт счет, и под любым предлогом пытается выведать у него номер карты, а также срок ее действия, и CVV2 код.
Наиболее часто жертвами мошенников становятся люди, выставившие на продажу на различных сайтах какие-нибудь подержанные товары. Неосознанные продавцы достаточно часто указывают номера своих телефонов, а иногда, даже карт, на которые следует переводить денежные средства, в случае приобретения того, или иного товара.
3. Посредничество при снятии денег.
Наибольшую активность на сегодняшний день в мошенничестве в банковскими картами проявляют жители оккупированных областей Украины, поскольку их «соседи» не могут полноценно пользоваться услугами банков. Для этого им приходится прибегать к услугам третьих лиц. Проще говоря, им приходится просить сторонних людей снять для них денежные средства в банкоматах. Благодаря этому, на востоке страны начал стремительно развиваться бизнес, в котором люди оказывают услуги посредничества при снятии наличных. Зарабатывают они на этом, получая достаточно высокий процент. Кстати, местные магазины принимают оплаты через разнообразные интернет-кошельки, каждый из которых открывает доступ к персональным данным их собственника. А персональные данные также содержат и информацию о состоянии счета.
4. Подделка банковских карт.
Алексей Думинюк, начальник сектора мониторинга и расследования мошеннических операций АО «ОТП Банк», говорит, что не смотря на тот факт, что подделка банковских карт в настоящее время куда менее популярна, нежели мошенничество, например, в сети Интернет, суммы потерь, которые может понести собственник карты, в случае ее подделки, по факту оказываются куда более масштабные.
Чаще всего такой вид мошенничества происходит следующим способом: на банкоматах аферисты специально устанавливают небольшие видеокамеры, накладки на клавиатуру, а также на приемник карточек, что позволяет им получить всю необходимую информацию, содержащуюся в магнитной полосе, а также ПИН-код карты. В конечном итоге они, попросту, изготавливают дубликат карты.
5. Игра на живца.
При помощи писем, присланных на электронную почту от имени банка, мошенники научились узнавать всю необходимую информацию для того, чтоб обворовать беспечных пользователей. В письмах указывается, что банк просит подтвердить конфиденциальные данные на официальном сайте. Но, на самом деле, перейдя по указанной ссылке, клиент банка попадает на поддельный сайт, который внешне мало чем отличается от официального. Там клиент указывает информацию, которая требовалась в письме, а она, в свою очередь, попадает в руки мошенников. После этого у мошенников появляется огромное количество разнообразных возможностей использования полученных данных. К примеру, они могут с легкостью рассчитаться украденными деньгами за покупки, сделанные в сети Интернет.
