Как известно, рынок ипотеки в Украине сейчас переживает не самые простые времена, отмечают эксперты раздела «Новости Украины» журнала для инвесторов «Биржевой лидер». Это, в свою очередь, является поводом для обеспокоенности не только банковских сотрудников, но и представителей строительной сферы, которые сталкиваются со все большими трудностями при попытке продать жилье частным инвесторам. Поэтому для частичного решения этой проблемы и восстановления ипотечного кредитования украинскими законодателями был разработан законопроект, предполагающий предоставление права доверительной собственности. Предусмотрено, что новинка сможет стать заменой уже традиционному займу в банке.
В частности, в соответствии со статистическими данными, по информации на ноябрь прошлого года показатель несуществующих в Украине кредитов был равен 44 процентам.
С целью сокращения объема кредитов, которые уже не существуют, и по крайней мере частичного оживления ипотечного кредитования, было принято решение о разработке проекта закона, целью которого является дополнение Гражданского кодекса сразу несколькими статьями в части доверительной собственности. Соответствующая информация была предоставлена специалистами интернет-сайта ABCnews.
По словам автора законопроекта, аналитика компании BRDO Дениса Малюськи внесенный на рассмотрение законопроект не является именно украинским продуктом. Примерно во всех странах, в которых действует англо-саксонская правовая система (речь идет о Великобритании Австралии, Новой Зеландии, а еще о некоторых странах Европы, в частности, Черногории и Румынии), есть подобный институт.
В соответствии с новым проектом закона, предполагается, что доверительная собственность может стать заменой всем известного предоставления кредита под залог. Главное отличие двух институтов будет заключаться в том, кто именно будет владельцем объекта залога.
«В настоящее время, при оформлении кредита, объект залога будет оставаться вашей собственностью. Все, что вы делаете – это передаете его в залог. Что касается доверительной собственности, то ее владельцем будет оставаться лицо, предоставившее вам кредит», - пояснил Денис Малюська.
На формальном уровне положение дел нельзя назвать слишком радикальным, как это кажется на первых порах.
«У кредитора, которому имущество было предоставлено в доверительную собственность, нет возможности использовать ее и принимать самостоятельное решение о распоряжении имуществом. Исключением станут только обращения взыскания на него в порядке, установленном законом", – говорится в законопроекте.
Таким образом, можно утверждать, что несмотря на то, что владельцем взятой под залог квартиры оказалось банковское учреждение, у него нет возможности предприятия оп ней каких-либо действий до тех пор, пока все условия, присутствующие в договоре, исполняются заемщиком в полном объеме.
Вполне вероятно, что банки такую идею не одобрят, поскольку у них значительным образом будет упрощена работа по взысканию займов, с которыми возникли проблемы. При этом на сегодняшний день у банков, похоже, нет особой заинтересованности в взыскивании залогового имущества именно в свою пользу и осуществлять перевод его на свой счет.
«У банков сейчас нет особой заинтересованности в том, чтобы играть роль самых крупных владельцев взятого под залог имущества. При этом, они продолжают предлагать депозиты в различных валютах, а проводить расчет по ним, вполне логично, тоже нужно в деньгах, но никак не своим жильем и автомобилем», - считает руководитель правления «Коммерческого индустриального банка» Вадим Березовик.
Больше подробностей о том, какая же судьба постигнет этот законопроект, станет известно в первых числах марта. Пока что продолжается активное обсуждение документа в экспертных кругах. Субъектами же законодательной инициативы, по мнению разработчиков, могут стать народные депутаты Украины, так как ныне действующее правительство они называют несостоятельным и таковым, которое не может вносить проекты законов на рассмотрение.
Есть надежда на списание гражданам Украины 20 миллиардов ипотечного долга.
Два десятка миллиардов гривен, что составляет 25 процентов общей суммы общего ипотечного долга граждан Украины, могут быть списаны. Проект закона с подобной инициативой уже зарегистрировали в парламенте. Там надеются, что это поможет снизить напряженность в обществе.
Для различных категорий заемщиков будут списаны от четверти до ста процентов кредита. Если жилье, которое было куплено в долг – единственное – будет списано от 25 до 50 процентов всей суммы долга. Категориям социально незащищенных заемщиков – до 80 %. А участникам боевых действий долг простят и вовсе. Долларовые кредиты переведут в гривневые по курсу на день реструктуризации. Процентную ставку закрепят на 3 года. Одним из условий является отсутствие просроченных платежей.
Списание части кредита для банковских учреждений не является самым приемлемым вариантом. Кроме того, вряд ли кому-то захочется компенсировать такие издержки. Но финансисты говорят – это все же лучше, чем вообще ничего. Ведь некоторые должники не платят годами.
«Банк на себя берет от 30 до 45 процентов убытков. Речь идет о той цифре, на которую они готовы пойти», – сказала Елена Коробкова, исполнительный директор независимой ассоциации банков Украины.
