Как отмечает деловой украинский ресурс UBR, заявление о том, что Национальный банк принял решение снизить ключевую ставку с сегодняшнего дня до 18 процентов в год приведет к падению доходов населения от кратковременных срочных вкладов. Финансовые учреждения, вероятнее всего, также примут решение снизить проценты по займам.
Юрий Гриненко из Райффайзен банка Аваль сообщает в этой связи, что скорее всего проценты по депозитам сроком до 90 дней в итоге также снизятся на 1 пп. В то же время такое решение регулятора практически никак не скажется на долгосрочных вложениях, так как именно в них банки заинтересованы больше всего.
Как отмечают люди, трудящиеся в банковском секторе, в настоящее время большая часть их ресурсов состоит из кратковременных депозитов граждан Украины, срок которых в среднем составляет от 3-х до 6-ти месяцев. Это создает ряд трудностей, для всей отрасли в целом.
Василий Невмержицкий из Евробанка, отмечает в этой связи, что отечественные финучреждения вынуждены принимать средства от населения на срок от квартала до полугода, в то время как займы выдаются как правило на год. Такая практика весьма вредит сбалансированности, так как приводит к излишней рискованности в ходе осуществления профильной деятельности. Таким образом, банкиры, вероятнее всего, не решатся снижать проценты по депозитам от 12 месяцев, так как клиенты могут просто уйти с деньгами.
Как следует из данных, обнародованных Нацбанком, в начале текущего месяца в среднем по трехмесячным вкладам доходы снизились с 18,75 процента годовых до 18,15. В то же время на долговременные вложения процент снизился не так значительно – с 19,93 до 19,65.
Взаимосвязь ключевой ставки с доходностью депозитов пояснить не трудно. Вслед за снижением основной ставки будет также уменьшена доходность по депозитным сертификатам выпущенным регулятором. Если ранее она составляла 17 процентов годовых, то теперь будет 16. Как известно, именно эти бумаги активно приобретаются украинскими финучреждениями, которые не желают рисковать своими активами кредитуя развитие экономики. Благодаря этому зависимость кредитных ставок от учетной будет сохранятся и в дальнейшем.
В то же время о возможном снижении стоимости заемных денег для населения банкиры в настоящее время не хотят говорить. Если они и обещают что-либо в этом направлении, то крайне осторожно.
Андрей Приходько из UniCredit Bank, указывает – уменьшение ключевой ставки приведет к тому, что финучреждения станут получать меньшую прибыль от купленных ценных бумаг НБУ. В теории это может подтолкнуть их к расширению кредитных программ для населения, так как это позволит увеличить прибыль. Но в реальности это маловероятно.
Банки опасаются кредитовать бизнес.
Банковский сектор продолжает рассуждать о том, что за последнее время существенно выросло количество невозвращенных ссуд, и о невозможности отстоять свои права в случае необходимости изъять заложенное имущество.
Василий Невмержицкий полагает, что, конечно, учетная ставка будет основой для кредитной политики банков в Украине, однако немаловажно также и оценивание рискованности этого предприятия в нынешних нелегких экономических условиях. Таким образом последнее обстоятельство будет приниматься к сведению в первую очередь, уверен эксперт.
Высокая рискованность кредитования на длительное время и в больших объемах, приводит к тому, что многие украинские банки вообще стараются свести выдачу займов к минимальным значениям. Выдача кредитов на развитие бизнеса стала сейчас скорее исключением, чем правилом.
Господин Приходько полагает, что сейчас кредитные организации Украины и не имеют возможности ссужать деньгами долговременные проекты, так как всякая экономическая деятельность в Украине в настоящее время крайне рискованна. Да и стоимость займа нынче превышает все вероятные прибыли. Также он отмечает, что крупные организации имеют возможность получить ссуды за рубежом, где они обойдутся существенно дешевле. По этой причине, вероятнее всего, роста кредитной активности в обозримом будущем ожидать не стоит, указал специалист.
При этом отмечается, что никакого влияния решение НБУ о повышении главной ставки не окажет на межбанк. Об этом рассказал Сергей Волков из банка «Кредит Днепр». Рынок никак не отреагировал на постановление регулятора и сохранился на тех же уровнях, что и накануне. НБУ вновь выкупил с рынка наличные доллары. В будущем никакого существенного изменения ожидать не следует, полагает эксперт. Положение в украинской экономике позволяет гривне находится на отметке в 25 за один доллар.
В частности, господин Гриненко указывает, что займы «овернайт» могут подешеветь на один процент с нынешних 16,5-17,5.
В целом представители банковского сектора Украины полагают, что своим решением регулятор посылает рынку позитивный сигнал. Они уверены, что в будущем ставка будет еще больше понижена. Эксперты склоняются к мнению, что до осени таких понижений будет несколько.
При этом немало специалистов верит, что основную ставку снизят в итоге достаточно сильно. Это может произойти в том случае, если удастся удержать инфляцию на уровне 12 годовых.
Также, по словам господина Приходько, сегодняшний момент крайне удобен для снижения ставки регулятора, так как на сырьевых рынках отмечает рост стоимости экспортируемого из Украины металла. К тому же происходит заметное сокращение спроса на валюту со стороны импортирующих компаний.
