Уход от работы с наличностью становится все более характерной приметой в работе украинских банков. Они постепенно закрывают свои отделения, отдавая предпочтение, дистанционному обслуживанию клиентов, попутно развивая интернет-банкинг. Об этом идет речь в материале «Фокус», с которым знакомит издание «Биржевой лидер».
Все более распространенным среди украинцев становится использование интернет-банкинга для совершения денежных операций, в том числе для совершения коммунальных платежей, оплаты телефона, Интернета, кабельного телевидения, покупки билетов, направления денежных средств на другие счета. При этом более молодое поколение нередко помогает своим пожилым родственникам, оплачивая их обязательные расчеты со своих счетов. Кроме проведения платежей банки предоставляют возможность распечатать квитанции, если кто-то по старой привычке привык хранить информацию о совершенных платежах в бумажном виде.
По словам менеджера по развитию бизнеса электронной коммерции украинского представительства MasterCard Europe И. Березанского, наблюдается постоянный рост числа операций с платежными картами украинцев при расчетах в торговых точках и Интернете. В прошлом году в POS-терминалах было совершено 65,5 процентов операций с картами. Все чаще рассчитывается картами население страны в Интернете - в 2015 году 52,7 процента онлайн-транзакции составили безналичные платежи по картам.
Такая тенденция во многом связана с растущим интересом украинцев к интернет-банкингу и все более широким проникновением Интернета в Украине. Как показало исследование компании Factum Group Ukraine, в I квартале этого года Интернет использовали 62 процента украинцев в возрасте от 15 лет. Всего лишь по сравнению с 4-м кварталом прошлого года произошло увеличение на 4 процента - до 22,8 млн. человек. В сельской местности доступ к Интернету уже имеет 47 процентов жителей, в городах со 100-тысячным населением и более – 69 процентов.
С учетом развития ситуации банки идут на встречу гражданам и популяризируют использование своих интернет-площадок. В отделениях банков нередко клиентам помогают разобраться в тонкостях использования сетевых банковских сервисов. В принципе наличие банковской карты позволяет не посещать отделение банка даже для открытия сервиса в Интернете. Доступ в систему обеспечивается одноразовыми паролями по СМС или в банкомате. Во всем этом есть прямой интерес банков. Развитие технологий и широкое проникновение Интернета позволяет вести удаленное общение с клиентами, что обходится гораздо дешевле. Это дает возможность финучреждениям сокращать количество своих отделений. Есть выгода и для клиентов. Для того, чтобы пообщаться с банком, во многих случаях теперь необязательно посещать его представительства, а это для людей экономия времени и физических сил.
С другой стороны необходимо признать, что продуктивность украинского банковского сектора составляет пока только 16 процентов в сравнении с реалиями в США и 39 процентов в сравнении с Польшей. Реалии бизнеса для банков сейчас таковы, что за два предыдущих года кредитование практически остановилось и пошатнулось доверие вкладчиков. Зарабатывать помогают комиссионные доходы, а генерировать их легче с помощью цифровых технологий. Сейчас уже заметно, как банки расширяют число партнеров, чтобы появилась возможность оплатить их услуги в банковских системах. Через банк сейчас можно пополнить мобильный телефон, оплатить коммунальные услуги, совершить прочие расчеты. За счет этого банки получают комиссионные, часто их величина конкурентоспособна по сравнению с альтернативными вариантами.
Понимая, какие удобства получает человек, банковские клиенты увеличивают количество операций проводимых в онлайн-режиме. Банки отвечают на это расширением возможностей для своих клиентов. В системе «Приват24» сейчас можно приобрести билеты на мероприятия, в кино, на поезд, заказать такси, купить одежду. Далее следует ожидать появления целого цифрового супермаркета. Развитие 3G-сетей также стимулирует усовершенствование мобильных приложений для интернет-банкинга в Украине. Современные смартфоны и планшеты позволяют полноценно пользоваться таким видом услуг.
Возможностей для роста достаточно.
При всем развитии украинского интернет-банкинга его возможности все еще значительно уступают тому, чем располагают клиенты банков в развитых странах мира, где есть возможность, например, добавлять счета небанковских учреждений вроде eBay и PayPal, проводить операции на фондовом рынке, управлять инвестиционными вложениями, проводить денежные переводы по телефонному номеру и электронной почте. А еще можно управлять мобильными приложениями с помощью Apple Watch и AndroidSmart Watch, делать переводы за рубеж, делать вход в интернет-банк сканированием отпечатка пальца. Правда здесь следует отметить, что комиссии за пользованием ресурсами за рубежом значительно выше украинских аналогов.
Однако лидеры банковского сектора в Украине неизбежно будут стремиться догнать своих развитых конкурентов за рубежом, развивая технические возможности, а также финансовую и правовую системы. А далее не за горами полный отказ от использования наличности, она с продвижением технологий и развития сетевых сервисов будет в будущем совсем не нужна.
