В Национальном банке Украины расширили список операций, которые должны быть отнесены к группе рисковых финансовыми учреждениями, сообщают эксперты раздела «Новости Украины» журнала для инвесторов «Биржевой лидер». Транзакции такого вида должны быть заблокированы со стороны банков, а вся информация о клиентах, пытавшихся их совершить, должна быть предоставлена финансистами в Госфинмониторинг. На сегодняшний день банкиры еще не выяснили механизм проверок операций граждан Украины, а также происхождение их доходов. Из-за этого они заявляют, что процесс поступления денег будет проходить дольше, а заблокированными могут оказаться даже те счета, владельцами которых являются студенты и пенсионеры.
Финансовые операции, вызывающие подозрение.
Эксперты финансового рынка ожидают, что регулятор предоставит им более детальные разъяснения, в которых значительно будет увеличен список операций, вызывающих подозрение. Отныне к ним можно отнести:
- проведение операций, которые не имеют явной целесообразности с экономической точки зрения;
- случаи, когда у банка нет информации о настоящем финансовом потенциале клиентов, а также если клиентом проводятся финансовые операции, не соответствующие его финансовому или социальному статусу;
- факт участия банка в финансовых операциях, по характеру или результатам которых есть все основания утверждать, что их можно связать с конвертацией безналичных средств в наличные и осуществлением фиктивного предпринимательства;
- если лицо использует свой счет не в соответствии с назначением;
- проведение финансовых операций, в которых используются похищенные и недействительные документы;
- многократное перечисление средств за границу компании, о которой известно, что она не выполняет условия договора.
«Касаемо данных нововведений есть множество вопросов. Никто не может понять, как нужно поступать. К примеру, существуют некоторые операции, вызывающе двоякое объяснение. К тому же совершенно неясен механизм действия из-за нечеткого определения критериев. В Национальном банке Украины обещали, что будут предоставлены инструкции и пояснения. Вероятно, с ними можно будет ознакомиться уже во вторник-среду», – отметил первый заместитель председателя Проминвестбанка Вячеслав Юткин.
Проверка коснется студентов и пенсионеров.
А пока не появятся разъяснения регулятора, банкам ничего не остается, как проводить работу согласно установленным правилам оценки рисков. Благодаря этим документам они смогут точно утверждать одно: если появятся подозрения, они будут останавливать операции до выяснения спорных моментов.
«Согласно ныне действующему законодательству, банки могут отказаться проводить операции или останавливать их проведение. Все сроки установлены соответствующим законодательством», – рассказал член правления Forward Bank Андрей Ковтун.
Прежде всего, признают банкиры и юристы, внимание, как и до этого, будет уделяться операциям клиентов, попадающих в группу высокого риска, среди которых публичные лица (чиновники) или граждане, связанные с ними. Но на этом перечень не ограничится. Теперь речь будет идти не только о конкретных категориях граждан, но и обо всех клиентах банков – от студентов до пенсионеров – юридических и физических лицах.
«Оценка операций по новым правилам будет использоваться ко всем физическим и юридическим лицам, которые проводят деятельности. В связи с этим наиболее часто подобный мониторинг будет иметь отношение к юридическим лицам, а также физическим лицам – предпринимателям. При этом проведение финансовых операций, которые не соответствуют финансовому положению, скорее всего, коснется и простых граждан», – заявил управляющий партнер АО Suprema Lex Виктор Мороз.
Стоит отметить, что в связи с тем, что увеличился объем операций и возросло количество клиентов, которые будут подлежать мониторингу, финансисты опасаются, что вырастут затраты и ресурсы на подобные проверки. Новые требования могут привести как к росту потребности в работниках финансового контроля, так и к удорожанию услуг, которые предоставляют банки.
Будут проверять, откуда деньги на депозите.
Как говорят сами банкиры, им очень сложно сформулировать признаки, по которым та или иная операция будет отнесена к категории рисковых. Преимущественно, под самое большое внимание попадают использование в расчетах векселей, регулярная переуступка прав требования, регулярные операции по предоставлению финансовой помощи, переводы юрлицами средств на карточные счета физлиц, операции по снятию наличных. Также банки должны отслеживать источники происхождения крупных депозитов.
«К примеру, если студент приносит миллионный депозит наличными и не подтвердил их происхождение, данную операцию также могут отнести к рисковой, – объяснила директор департамента финансового мониторинга и внутреннего контроля Таскомбанка Марина Сокова. – Равно как и покупку авто или квартиры при официальной зарплате в несколько тысяч гривен».
Как уже известно, Национальный банк Украины разрешил банкам и их клиентам пользоваться электронными документами и копиями документов в электронной форме во время покупки и перечисления иностранной валюты.
