Центральным банком подготовлен проект указания, определяющий состав и порядок формирования новой части кредитной истории граждан - “информационной”. Документом не предусматривается порядок предоставления указанных сведений третьим лицам, а это свидетельствует о том, что в ближайшей перспективе не избежать всплеска мошенничества, к примеру, по утерянным паспортам. Об этом сообщают эксперты раздела “Новости СМИ” делового онлайн-журнала “биржевой лидер” со ссылкой на издание “Известия”.
Информационная часть в составе КИ начнет формироваться с марта следующего года. Ее создание предусматривается поправками в закон “О кредитных историях”, принятый в конце прошлого года с учетом рассмотрения закона о потребкредитовании. Информационная часть предполагает наличие данных о просроченной задолженности свыше ста двадцати дней, об обращении лица за ссудой, одобрении либо же отказе в ее выдаче. В случае отказа предполагается выяснить причины подобного решения кредитора. Также в новой части кредитной истории с необходимостью будет указываться тип кредитора, то есть кредитная организация, кредитный потребительский кооператив, микрофинансовая организация и т. д.
Следует подчеркнуть при этом, что по другим поправкам в закон “О кредитных историях”, принятый в июне текущего года, сведения из информационной части сможет получить любая организация либо же предприниматель. Это реализуемо в том случае, если в запросе укажут, что интересуются для выдачи займа. В этом случае БКИ (бюро кредитных историй) обязуются предоставить данные в течение 5 рабочих дней. При этом заметим, что по новым правилам неважно даже согласие фигуранта кредитной истории, ведь согласно принятым поправкам в закон о КИ профессиональным и непрофессиональным кредиторам, по сути, предоставляется неограниченный доступ к информационной части.
Цель вышеуказанных изменений заключается в том, чтобы, скажем, стоматологическая клиника либо же иная организация при оказании каких-либо услуг в рассрочку могла бы беспрепятственно получить информацию о платежеспособности своего потенциального клиента. Как правило, одна такая выписка стоит 20–40 рублей. Согласно действующему закону кредитный отчет может быть предоставлен владельцам кредитных историй и кредиторам при обязательном рассмотрении заявки о выдаче займа. Речь идет о банках, МФО и кредитных потребительских кооперативах. Кредитный отчет также может получить судья по уголовному делу и судебный пристав. В настоящее время кредиторам может быть предоставлена информация из основной части кредитной истории граждан, но исключительно с их согласия. В ядре КИ содержатся сведения о сумме и сроке займа, о решениях судов по кредитным спора, о погашении займа за счет обеспечения и т. д.
Проект указания Центрального банка досконально описывает порядок реализации норм закона о КИ, касающихся информационной части, однако нельзя не обратить внимания на то, что документом не предусматривается порядок предоставления информационной части третьим лицам. Это говорит о том, что абсолютно любая компания, указав на кредитование в качестве своей цели запроса, вполне может получить эти данные и использовать их в своих целях.
Специалисты по борьбе с кредитными мошенниками сконцентрируют внимание на то, что в последнее время преступники все чаще запрашивают кредитную историю тех добросовестных граждан страны, на чье имя (разумеется, без их ведома) впоследствии намереваются оформить заем. Мошенники широко используют потерянные и украденные паспорта. Кредитная история же им нужна, чтобы в момент подачи заявки не привлечь к себе повышенное внимание сотрудников банка. К примеру, преступники ни в коем случае не берут кредиты на граждан, имеющих плохую кредитную историю. Более того, злоумышленники с необходимостью будут запрашивать у банка заем на ту сумму, которая сопоставима с той, что ранее получал в кредит добросовестный гражданин.
Светлана Повикалова, начальник управления розничных продуктов Локо-Банка, считает, что во избежание мошенничеств следует предусмотреть механизм проверки цели запроса кредитного отчета.
Мошенник по поддельному паспорту снял миллион долларов с чужого счета.
Мошенник пришел в “Промсвязьбанк” (Долгоруковское отделение) с поддельным паспортом на имя Александра Шишова, являющегося владельцем компании “Ретал”. Предъявив паспорт, он потребовал снять со своего счета (то есть со счета Шишова) один млн. долларов на имя предпринимателя. Сотрудник банка распечатала необходимые для сделки документы, проводив мужчину в кассу, где он получил чужие деньги.
Впоследствии, когда сотрудник банка связался по телефону с настоящим владельцем, предпринимателем, проживающим в США, выяснилось, тот не совершал никаких операций со своими счетами. Оказалось, что преступник смог получить паспорт на имя Шишова, обратившись в УФМС по Преображенскому району, заявляя, что потерял паспорт.
Мошенники сняли денежные средства в Долгоруковском отделении “Промсвязьбанка”. В настоящее время в отношении сотрудников оперативники проводят необходимую служебную проверку. С необходимостью будут допрошены и инспектора УФМС, чтобы выяснить причины, по которым ими так легко был выдан паспорт преступнику, выдававшему себя за известного предпринимателя. На данный момент следователи разыскивают злоумышленников.
