Новости России. После развала «социалистического строя» СССР в Российской Федерации начало активно развиваться кредитование. Эксперты академии Forex и биржевой торговли Masterforex-V выделяют наиболее распространенные виды кредитов:
- государственный;
- банковский;
- межбанковский;
- субординированный;
- ипотечный;
- социальный;
- микрокредит.
Ситуация на рынке кредитования в 2011 году
Рост внутреннего кредитования в России составил около 30%. Банкиры нарастили портфели и в рознице, и в корпоративном сегменте.
■ розница. Продолжилась стабильность темпов кредитования. Сыграли свою роль отложенный на «после кризиса» потребительский спрос, выгодные условия ипотечных ставок, стабилизация доходов населения. Автокредиты даже достигли докризисного уровня. Усилился и интерес к кредитным картам.
■ корпоративный сегмент. Корпоративный рынок кредитования по традиции не демонстрировал такой динамики, как розничный, но тем не менее объем ссуд при кредитовании предприятий нефинансового сектора был увеличен почти на четверть. По мнению руководства «Банка БФА», наращивание кредитного портфеля благодаря качественным заемщикам было одной из главных задач для банков. Наблюдался большой выбор более доходных, перспективных проектов для кредитования.
■ ликвидность. Достаточный уровень ликвидности банковского сектора обеспечивался увеличением остатков, срочных пассивов клиентов, возвратом резервов, сформировавшихся в кризисный период. Второе полугодие оказалось менее оптимистичным. Нестабильность в мировой экономике, воздействующая на российскую ситуацию, волатильность валютных курсов заставила банкиров немного снизить темпы прироста корпоративных портфелей, более осторожно подходить к оцениванию заемщиков. У большинства банков из-за атмосферы на мировых финансовых рынках, оттока капитала из страны начала снижаться ликвидность, возросла потребность в ресурсах Центробанка (ЦБ) и Минфина. В последнем квартале стали возрастать ставки по вкладам граждан (в ноябре превысили 8%).
■ ипотека. Аналитики «FOREX MMCIS group» отмечают, что после двухлетнего затишья банки снова начали активно выдавать кредиты. Объем рынка ипотеки вырос более чем вдвое по сравнению с 2010 годом, он почти приблизился к показателям 2008-го года. Не смотря на прогнозирования кризиса, в прошлом году многие россияне не стеснялись набирать кредиты, интенсивно скупать авто и недвижимость, не боялись влезать в долги. И даже увеличение процентных ставок также послужило для некоторых причиной интереса к ипотеке, т. к появились опасения, что в дальнейшем ставки еще больше увеличатся. Если мировую экономику захлестнет новая волна кризиса, то может возникнуть проблема роста неплатежей.
Инвесторам: рынок кредитования в 2012 году
■ Сбербанк, «Fitch». 20% - такая прогнозируемая цифра роста внутреннего кредитования часто звучит в прогнозах ведущих участников рынка и аналитиков. Ее называют, например, председатель правления Сбербанка Герман Греф, банк «ВТБ24», рейтинговое Агентство «Fitch». Многие российские банкиры избегают однозначных прогнозов на 2012 год, но полагают, что прошлогодних темпов прироста ждать не стоит. Ссылаются при этом на возможное развитие мирового экономического кризиса, экономические риски, возросшую стоимость кредитных ресурсов… Общий объем кредитования, по мнению «Fitch», составит примерно $150 млрд. (из них $110 млрд - корпоративные кредиты). Наибольшую динамику продемонстрирует рынок кредитных карт – до 30%. Обострится конкуренция за качественных заемщиков, так как их станет меньше, чем в 2011 году. В первом полугодии банки, вероятно, вообще будут занимать выжидательную позицию, немного понизив кредитную активность.
■ ликвидность. Эксперты отмечают, что сейчас почти закрыт доступ к западным финансовым ресурсам и у кредитных организаций РФ стало меньше источников фондирования. «Банк Хоум Кредит» считает, что в первом полугодии 2012-го может усилиться и отток капитала. Основной банковской задачей становится сохранение финансовой устойчивости, ликвидности. Вопрос роста портфелей отходит на второе место. Для поддержания ликвидности кредитные организации продолжат активное продвижение депозитов, борьба за деньги населения будет усиливаться. Банки будут ориентироваться на ресурсы частных лиц, продолжится тенденция к повышению ставок. В среднесрочной перспективе они будут в районе 12%. Многое будет зависеть от экономики еврозоны. «Fitch» отмечает, что высокие показатели ликвидности с помощью активного фондирования и рефинансирования прошлого года сегодня сохраняются в нефтегазовом секторе, заметны улучшения в металлургии, горнодобывающей отрасли, в сфере телекоммуникаций. А вот в электроэнергетике и коммунальном секторе – большие сложности – у них значительная зависимость от банков, высокая потребность в инвестициях.
■ экономика. С конца прошлого года ЦБ проводит постепенное ужесточение требований по расчету достаточности капитала. В ассоциации региональных банков «Россия» полагают, что из-за новых нормативов экономика потеряет за год 500 млрд. кредитных рублей, кредитование может сократиться на 0,2—0,3% ВВП и в основном это затронет инвестпроекты. По прогнозам же самого ЦБ кредитование при новых правилах уменьшится только на 0,1% ВВП. При росте кредитования на 20-25% в 2012 году показатель достаточности капитала будет не ниже 12-13% (на 1 января 2012 года он был 14,7%.).
В «Абсолют Банке» также считают, что не следует преувеличивать влияние новых норм на кредитование. Они преимущественно коснутся банков, у которых низкие нормативы достаточности капитала.
Объем выдачи ипотечных кредитов увеличится на 40% (по сравнению с 2011-м), - такое предположение высказывает правление банка «ДельтаКредит». При этом, с учетом высокой конкуренции средняя процентная ставка по новым ипотечным кредитам в первом полугодии 2012 года подрастет незначительно (с 12% до 12,4%).
