Центробанком Российской Федерации сделано предупреждение россиянам о новых финансовых пирамидах с незаконной деятельностью в целях привлечения средств от граждан под вывесками той или иной «микрофинансовой организации» (МФО). Об этом сообщает 13 октября «Биржевой лидер» со ссылкой на ЦБ РФ.
Финансовый рынок России пестрит двойниками МФО, привлекающими средства на сумму от тридцати тысяч рублей под высокие проценты. Об этом говорят материалы ЦБ, контролирующего МФО с 1 сентября прошлого года.
По оценкам близкого к Центробанку России источника, приблизительно тысяча компаний ведет незаконную денежную игру с использованием в своих наименованиях выражения «микрофинансовые организации», не являясь таковыми. Эксперты редакции «Новости Мира» журнала для инвесторов «Биржевой лидер» полагают, что в соответствии с российским законодательством МФО наделены правом привлечения средств физических лиц лишь на сумму сыше полутора миллионов рублей.
Двойниками МФО копируются названия реальных микрофинансистов.
Коварная разница здесь в том, что двойники под регулирующим контролем ЦБ РФ не находятся. Поэтому Центробанк не может использовать в отношении них меры своего воздействия.
Исходя из этого, сотрудники ЦБ рекомендуют людям искать организацию в списке реестра МФО в интернете на сайте Центробанка РФ. При обнаружении злоумышленников и нарушителей последний просит ставить в известность работников его Службы для защиты прав и интересов потребителей услуг финансового характера и миноритарных российских акционеров.
Микрофинансовая организация под названием MoneyMan, например, выявила в текущем году многочисленные неприглядные случаи с незаконным использованием ее логотипа, названия, иллюстраций с умыслом привлечения финансовых средств сограждан. Мошенниками использовалась символика компании на сайтах, не имеющих какого-либо отношения к существующей МФО.
Аферисты, прикрываясь именем MoneyMan, старались выманить деньги у граждан. Преступники прежде всего осуществляли сбор денежных вкладов от физических лиц, гарантируя приумножение полученных средств. В таких случаях чаще всего делались предложения до пятидесяти процентов в день за внесенные вклады, что невозможно само по себе. Кроме того, просили злоумышленники и отправить персональные соответствующие данные клиентов с помощью SMS или электронной почты. Деньги также просили отослать за доставки каких-либо призов. Мошенники создавали поддельные сайты, зачастую выманивая логины и пароли клиентов у МФО для получения доступа в их личные кабинеты. Что касается организации MoneyMan, то она никогда не привлекала денежные средства у населения, не просила подтверждения чего-либо посредством SMS или оплаты доставки выигранных призов.
Сейчас на рынке МФО собрано 45 миллиардов российских рублей. Данный сегмент является одним из наиболее быстрорастущих у финансовых рынков. Он ежегодно прибавляет в своем объеме заметные десятки процентов, при этом большая часть привлекаемых средств в МФО образуется благодаря своим учредительским взносам – в среднем на них выпадает 48 процентов. Доля средств банков и иных профучастников достигает 45 процентов. Вклады же физлиц дают только 7 процентов. Согласно оценок, приводимых Андреем Параничем, директором объединения «Мир» из микрофинансистов (с аббревиатурой СРО НП «Мир»), во «вкладах» МФО оказалось привлеченными лишь 2,5 миллиарда рублей. При этом для сравнения: банковскими депозитами охвачено свыше 16 триллионов рублей.
Основной сферой деятельности МФО является кредитование среднего и малого бизнеса и частных лиц на суммы с объемом до одного миллиона рублей. Как правило, подобное кредитование осуществляется с высокими процентами, которые доходят до 2% за каждый день. При финансировании подобных операций и задействованы средства от учредителей и кредиты, а также организуются размещение облигаций и привлечение средств физических лиц. Закон ограничивает минимальные суммы вклада в МФО от одного гражданина планкой в полтора миллиона рублей. Если происходит привлечение каких-то меньших по объему вкладов, то злоупотребляющая этим МФО подвергается исключению из реестра. Так, из него исключили компании «Каронд-Казань» и «Кредиторъ», привлекавшие средства у населения в размере тридцати тысяч рублей и выше. Инвестирование в МФО проходит путем стандартных договоров займов, где заемщиками выступают микрофинансисты, а кредиторами – граждане. Ставки займов обычно фиксируются на весь договорной срок, при этом они по договору с физическим лицом могут измениться лишь при обоюдном согласии сторон посредством подписания дополнительного соглашения.
Со слов Антона Маслия, являющегося директором департамента по разработке розничного продукта Бинбанка, нецелесообразно снижать порог минимальной денежной суммы для размещения в МФО. Ведь люди, которые имеют такие существенные деньги, подходят более взвешенно к вопросу выбора инструментов для инвестиций и понимают грозящие риски при различных вариантах: финансовые средства, которые вложены в МФО, под действие системы государственного гарантирования таких вкладов не подпадают.
