Об актуальных показателях, характеризующих сферу кредитования в Российской Федерации, рассказал Виктор Климов, заместитель руководителя парламентского комитета по вопросам экономики. Он утверждает, что средний показатель задолженности россиян перед кредитными учреждениями составляет 70 тысяч рублей. Об этом сообщают корреспонденты раздела «Новости России» издания для деловых людей «Биржевой лидер».
В рамках сегодняшнего заседания Совета федерации, где обсуждалось кредитование физических лиц, Климов обнародовал данные по загруженности займами российских граждан. Он отметил, что самая большая нагрузка кредитным бременем наблюдается у российских граждан, принадлежащим к самим необеспеченным слоям общества.
С помощью довольно примитивной арифметической операции можно определить среднюю сумму задолженности, которая приходится на одного гражданина Российской Федерации. Сумма всех взятых гражданами займов, разделенная на численность населения позволяет оценить кредитную нагрузку на каждого гражданина.
Подсчеты показывают, что каждый россиянин в рамках погашения кредитной задолженности должен отдать финучреждениям 70 тысяч рублей. При этом стоит принять во внимание, что не все российские граждане связаны узами кредитного договора. Таким образом, становится понятно, что реальная кредитная нагрузка, которая приходится на одного заемщика, превышает статистический показатель.
Обнародовал Климов и актуальные тенденции в сфере кредитования. В последнее время, по его утверждению, фиксируется рост популярности кредитования среди российских граждан. Примечательно и то, что сумма полученных кредитов находится в обратно пропорциональной связи с уровнем доходов группы населения, берущего займы.
Значительно выше сумма кредитов на душу населения в некоторых отдельных регионах Российской Федерации. Лидерами неприятного рейтинга являются Калмыкия, Бурятия и Ульяновская область. Показатель кредитного давления на каждого из граждан, проживающих здесь, превышает 90 тысяч рублей. Внимание стоит обратить и на то, что при расчете средней суммы кредитной задолженности были учтены и такие возрастные группы, как несовершеннолетние и лица преклонного возраста.
Самая большая кредитная нагрузка приходится на необеспеченных граждан. Также стоит отметить, что около половины всех займов, оформленных населением, взяты для потребительских целей. Долги некоторых граждан, которые следует вернуть финучреждениям, превышают заработные платы в несколько раз.
Андрей Перчян, аудитор Счетной палаты, предоставил данные о задолженности граждан перед кредитными учреждениями. По его словам, на начало октября текущего года сумма задолженности населения перед банками достигла показателя 600 миллиардов рублей. Объем просрочек, зафиксированный с начала года, увеличился на 43 процента.
Рост задолженностей, отметил Перчян, приводит к росту востребованности услуг коллекторских компаний, к которым обращаются банки для взыскания платежей. В то же время, деятельность такого рода предприятий до сих пор не регламентируется нормативными документами законодательного характера.
Критичность ситуации с погашением населением задолженности показывает значительный рост спроса на услуги «профессиональных взыскателей». На данное время предложение в сфере коллекторских услуг не успевает за спросом на такого рода деятельность. Аналитик связывает неутешительную тенденцию в плане дисциплинированности заемщиков с объективным фактором – снижением уровня доходов самого населения.
Кредитная «пирамида».
Павел Медведев, финансовый омбудсмен, сообщил, что сейчас пальму первенства среди причин обращения граждан за его услугами занимает именно тематика реструктуризации кредитов. Медведев рассказал о динамике кредитных привычек населения за минувшие 4 года, когда он занимается такого рода деятельностью.
Омбудсмен подчеркнул, что еще 2 года назад типичной была ситуация, когда один заемщик имел кредит в одном банке. Теперь же увеличилось и число финучреждений, которые выдают кредиты одним и тем же гражданам, и количество самих займов. Рекордным случаем из своей практики Медведев назвал человека, которому 16 разных банков выдали 31 кредит.
В данное время, отметил омбудсмен, распространенным является вариант, когда одно физическое лицо оформляет займы в 3-5 финучреждениях. Учитывая эту тенденцию, во второй половине следующего года стоит ожидать ситуации, когда на 1 рубль собственной зарплаты гражданина придется 2 рубля, которые следует вернуть в банк.
Омбудсмен выразил надежду на улучшение ситуации в обозримом будущем. Выход он видит в улучшении экономических показателей эффективности государственной деятельности. В этом случае, убежден Медведев, уровень заработных плат граждан возрастет, и они смогут своевременно вносить платежи по оформленным кредитам.
Россияне отказываются от кредитов.
А тем временем обычные российские граждане, похоже, не склонны ожидать быстрого разрешения экономических трудностей в государстве. Всероссийский центр изучения общественного мнения провел исследование, призванное определить «кредитное настроение» россиян.
В результате опроса удалось установить, что больше половины респондентов (63 процента) не склонны считать нынешнюю ситуацию благоприятной для оформления займов. Однако 23 процента опрошенных граждан считают, что теперь кредиты брать «скорее выгодно». Около 14 процентов респондентов затруднились определить ситуацию с точки зрения кредитования.
