Доля многих просроченных розничных кредитов россиян к завершению 2015 года увеличится с 6 до 8 процентов – прогнозируют в ЦБ. Сумма просрочки сегодня составляет 0,7 триллиона рублей и вскоре вырасти может до 1 триллиона рублей. Многие опытные экономисты уверены, что банковский кризис в РФ уже начался. Об этом свидетельствует вынужденная докапитализация банковских учреждений и массовый отток депозитов. Эксперты при этом предупреждают, что эпидемия увеличения долгов в скором времени перекинется и непосредственно на сектор корпоративных займов.
В январе процент просроченной задолженности по разным розничным кредитам подскочил до 6,3 процента. Общий объем всей просроченной задолженности именно по розничному портфелю банковских учреждений за прошлый месяц сумел вырасти на 6 процентов – до 0,7 триллиона рублей.
Первый зампред российского ЦБ А. Симановский на днях заявил, что к концу года просрочка по розничных кредитах может составлять под 8 процентов. Он пояснил, что главной причиной последующего роста долгов в рознице будет «вызревание» проблемных ссуд и явное замедление кредитования. Комментируя представленные результаты банков России в январе, он отметил, что этот месяц, в котором банки понесли значительные убытки, сократили свое кредитование и внезапно столкнулись с оттоком депозитов, является никак не показательным для оценки. Но большой прибыли в текущем году не стоит ждать – по прогнозам Симановского, она должна составить 300-400 миллиардов рублей. Он также ожидает, что по итогам данного года банки продемонстрируют рост кредитов нефинансовой сфере примерно на 12 процентов, в рознице – в пределах 10 процентов.
В прошлом году прирост кредитов непосредственно нефинансовым организациям равнялся 31,3 процента, физлицам – 13,8 процента, отмечает Reuters. Банки РФ с середины 2014 года заявляют о проблемах именно с валютной ликвидностью из-за действующего режима санкций и увеличения просроченных долгов из-за тяжелой ситуации в экономике.
Специалисты издания «Биржевой лидер» напоминают, что в январе глава Сбербанка Г. Греф заявил, что «банковский кризис будет невероятно масштабным». А вот специалисты ЦМАКП (Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования) констатировали, что банковский системный кризис уже давно начался. «В сторону расширения кризиса действуют такие факторы: ускорение в росте долга предприятий перед банковскими учреждениями из-за курсовой переоценки имеющихся валютных кредитов; тенденция к явному замедлению динамики ВВП, которая будет в дальнейшем ограничивать доходы заемщиков; резкое ухудшение соотношения внешнего долга и многих официальных валютных резервов», – говорится в докладе ЦМАКП.
Что говорят банкиры?
Глава правления Росгосстрах Банка А. Фалев говорит, что сегодняшний уровень просрочки достаточно серьезный для банковской системы страны и повлияет на темпы ее дальнейшего роста. По его мнению, банки ориентированы будут больше на снижение непосредственно абсолютных показателей просрочки с помощью взыскания и реструктуризации. Вполне возможно, потребуется активное участие регулятора в части адаптации требований и нормативов для должной реализации более лояльных программ по реструктуризации.
По словам эксперта, самая сложная ситуация ожидается в области нецелевого потребительского кредитования. «Это является наиболее рискованным сегментом, предполагающий достаточно высокие ставки, а чем выше ставки, тем, как известно, хуже профиль заемщика. Кроме этого, можно ожидать многих проблем в сфере автокредитования. Огромные суммы кредитов, очень низкий спрос на авто и резко увеличившиеся ставки создадут значительные трудности для реализации имеющегося залогового имущества в случае явного нарушения договора», – объяснил Фалев.
Зампредправления российского Локо-Банка А. Люшин говорит, что сложно не согласиться с прогнозами самого регулятора касательно темпов увеличения просрочки по кредитам в нынешнем году, какими бы они ни были негативными. Падение доходов российских граждан и девальвация рубля станут, скорее всего, ощутимыми стимулами к увеличению долгов по необеспеченным кредитам, при этом основную долю именно плохих кредитов, как и в конце 2014 года, будут не новые составлять, а те, что были оформлены в предыдущем 2013-м – 1-м полугодии 2014 года». По словам эксперта, ужесточение политики по рассмотрению заявок, прокатившееся волной в прошлом году по всему банковскому сектору, улучшило само качество портфеля опять выданных кредитов, но безудержный рост кредитования в прошлые времена продолжает и дальше давить на сектор.
Люшин констатирует, что темпы роста просрочки по разным корпоративным клиентам являются существенно ниже, нежели в области розничного кредитования. К концу 2015 года уровень просрочки здесь составить может 5,5 процента. Тем не менее ситуация в сегменте кредитования юрлиц сейчас не менее тревожная. Так, например, большинство банковских учреждений вынуждены поднимать ставки для своих корпоративных клиентов в результате существенного удорожания ликвидности, что вполне естественным образом снижает темпы дальнейшего роста кредитования российского бизнеса.
Рубль немного укрепился к доллару и евро.
"Торги на валютной Московской бирже открылись незначительным укреплением курса российского рубля", - отмечают аналитики брокера Форекс Тренд / Forex Trend.
На минимумах курс доллара США опускался до уровня 62,701 рубля, что на 79,9 коп. ниже уровня закрытия торгов в пятницу, 13 февраля 2015 г.
Аналитики брокера связывают рост курса рубля с незначительным снижением геополитической напряженности вокруг Украины. Однако, как отмечают аналитики, ситуация остается неустойчивой.
Поддержку рублю также оказывают более стабильные цены на нефть. С началом сегодняшних торгов на бирже NYMEX стоимость фьючерсов на нефть марки Brent с поставкой на апрель 2015 года составила 61,38 доллара США и поднималась до 62,23 доллара.
"На 12:46 МСК курс доллара составлял 63,45 рубля", - отмечают аналитики:
