Эксперты утверждают, что в январе текущего года задолженность как физических лиц, так и компаний перед банками, достигла рекордно высокого уровня. Просроченная валютная задолженность в кредитных портфелях российских банков, лишь в январе возросла на 44,4%, в результате чего достигла 365 миллионов российских рублей. Эксперты раздела «Новости России» журнала для деловых людей «Биржевой лидер» считают нужным отметить, что в эту сумму были включены розничные, корпоративные и межбанковские кредиты. Столь высокий рост ежемесячного показателя просрочки является рекордным с 2008 года. При этом рублевая просрочка возросла всего лишь на 6,7%, то есть до 1,8 триллиона российских рублей. Такие данные следуют из отчетности банков, опубликованной Центробанком.
По мнению экспертов, столь резкий рост просрочки по банкам можно связать со стремительной девальвацией национальной валюты. Дело в том, что лишь за прошлый год, российский рубль упал по отношению к доллару аж на 72%, а в евро – на 52%. В конечном итоге это стало причиной того, что сумма оплаты валютных кредитов в рублевом эквиваленте значительно возросла. Эксперты практически убеждены, что пик девальвации национальной валюты Российской Федерации уже пройден, а значит, вскоре ситуация с валютными кредитами будет исправлена.
Так, с начала пришедшего в минувшем году в Российскую Федерацию экономического кризиса задолженность в кредитных портфелях банков по валютным кредитам увеличилась на 52,5%, а рублевая – на 10,5%. Просрочка по кредитам компаний-нерезидентов выросла за январь 2015 года на 78,7% — до 142,8 миллиарда рублей, что является рекордом с 2008 года.
Интересно, что именно государственные кредитные организации имеют наибольший объем задолженности в портфеле кредитов как в валюте, так и в рублях. К ним относятся: Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ, ВТБ24, Россельхозбанк. Аналогичная ситуация сложилась и у достаточно крупных частных игроков, которые по активам входят в ТОП-30: «Русский стандарт», ХКФ-банк, банки группы «Открытие» — «ФК Открытие» (бывший Номос-банк) и «Ханты-мансийский банк Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, МДМ-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, «Уралсиб».
По состоянию на 1 февраля в портфеле государственных банков объем просроченной задолженности по валютным кредитам составил 226 миллиарда рублей, или 62% от общего объема просроченной задолженности всех кредитных организаций. Доля частных банков по этому показателю из ТОП-10 составляет 15%. Интересно, что по рублевым кредитам вырисовывается практически аналогичная картина. По объему рублевой просрочки на государственные банки, входящие в ТОП-10, приходится примерно 55,3%, в то время как на частные кредитные структуры – 9,1%.
Наталия Шилова, главный аналитик Бинбанка, считает, что столь существенный рост задолженности в первую очередь вызван тяжелой ситуацией у компаний-импортеров. «Если заемщик не экспортер (то есть не получает валюту за свою деятельность), выплачивать данный кредит становится для многих компаний практически невозможно в условиях сокращения экономики. Эта проблема актуальна прежде всего для предприятий. Население в валюте занимает крайне редко. Валютная ипотека была распространена до 2008 года, после чего ее выдача стала незначительной для рынка», - говорит она.
По традиции, просрочка по межбанковским кредитам является незначительной, в связи с этим ощутимый рост валютной просрочки практически полностью приходится на корпоративный долг.
Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка, считает очевидным лидерство государственных банковских учреждений по объему просрочки по валютным и рублевым кредитам всех категорий. Происходит это в силу того, что именно государственные банки являются самыми крупными финансовыми учреждениями в стране. ТОП-5 самых крупных банков Российской Федерации (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк) консолидируют 54% активов всего банковского сектора страны.
Матовников также считает, что львиная доля всех валютных кредитов была выдана именно самыми крупными банками России, поскольку у них имеется наибольшее количество клиентов-экспортеров. Он также отмечает, что на показателях просрочки по кредитам, которые были взяты не в российской национальной валюте, значительно сказалась и переоценка валюты. Так, к примеру, в январе 2015 года рубль немного укрепился, его падение к доллару составило 22,5% после декабрьских пиков. В том случае, если курс доллара США по отношению к российскому рублю все-таки снизится в феврале, то данная переоценка предоставит возможность создать обратный эффект, и просрочка по кредитам, взятым в валюте, начнет сокращаться.
Максим Осадчий, начальник аналитического управления банка БКФ, убежден, что рост просрочки по валютным кредитам предприятий-нерезидентов соответствовал стремительному росту этих кредитов. «Санкции закрыли финансовые рынки Европы и США для российских предприятий, и они вынуждены были обратиться за кредитами к российским банкам. А девальвация рубля сказалась на их платежеспособности. Кроме того, наблюдается резкое сокращение прибыли у многих компаний», - говорит он.
Специалисты издания "Биржевой лидер" отмечают со ссылкой на брокера Forex Trend / Форекс Тренд, что доллар и евровалюта обновили максимумы, начиная с 13 февраля, другими словами, примерно за полторы недели. Американский доллар оказался на целых 2,18 рубля выше ныне действующего официального курса, а вот евровалюта - на 2,17 рубля выше официально установленного курса. При этом рынок акций РФ также открылся резким снижением во вторник. К примеру, индексы РТС и ММВБ всего лишь за минуту торгов снизились на 1,4-1,9 процентов.
