Просроченные платежи по кредитам стали для россиян обычным делом. В конце января задолженность по ссудам более чем девяносто дней составила 910,7 миллиарда рублей и постоянно растет, приближаясь к 1 триллиону рублей. Об этом на днях сообщил Центральный Банк России. Эксперты и банкиры уверены, что в ближайшие месяцы этот рубеж будет достигнут.
Банки стараются застраховаться от возможных потерь и отложили на эти долги 772,7 миллиарда рублей из зарезервированных в общей сложности 990,9 миллиарда. Вместе с тем только в январе процент просроченных кредитов увеличился на 5,3, что примерно равно показателям двух предыдущих лет.
По словам известного аналитика Дмитрия Васильева, просрочка по кредитам стала своего рода системной проблемой не потому, что большая по величине, а потому, что это связано с ухудшением ситуации уже в течение двух лет, и не только в области потребительского кредитования. Если за 2013 год оценка потерь необеспеченного кредитования составляла 8 процентов, то уже в следующем 2014 году равнялась 20 процентам.
По оценке аналитика, ситуация будет в дальнейшем только ухудшаться, поскольку экономическая ситуация не улучшается. Судя по тому, что средняя возвратность по кредитам, просрочка которых составляет более 90 дней, равна 5-7 процентов, вернуть вряд ли удастся даже половину суммы. В дальнейшем и этот показатель будет снижаться из-за низкой платежеспособности россиян.
Свое мнение по этому вопросу высказал генеральный директор исследовательской Frank RG Юрий Грибанов, считающий, что в реальности задолженность россиян по кредитам уже давно перешла бы рубеж одного триллиона, если бы не списание и продажа задолженностей банками. Необеспеченный кредит в среднем равен 151-200 тысяч рублей. По грубым подсчетам таких кредитов насчитывается около 5-6 миллионов, но необходимо учесть, что у некоторых неплательщиков имеется по нескольку кредитов.
Анализ показывает, что, практически более половины всего активного населения России пользуется кредитами. Число заемщиков на текущий период составляет примерно 35 миллионов человек. По данным 2014 года известно, что в конце 2010 года доля выданных кредитов россиянам, по которым просрочены платежи, составила 8,1 процента от общего объема выданных кредитов, выданных физическим лицам.
Статистика свидетельствует о том, что это были кредиты, по которым просрочка составила более 90 дней и сумма просроченных платежей составила 881,4 миллиарда рублей. Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» прогнозирует возрастание просроченной задолженности российских граждан перед банками на 60 процентов.
В 2015 году, впервые за два месяца, просроченная задолженность по ипотеке выросла на 17 процентов, что составило 53,9 миллиарда рублей, о чем сообщают СМИ. Больший рост наблюдался только в 2009 году. Следует отметить, что в основном это долги по валютной ипотеке.
Рост девальвации способствует дальнейшему росту непогашенных по валютной ипотеке платежей. В таких условиях банки, выдавая кредиты, рискуют вдвойне. Олег Буклемешев, бывший помощник министра финансов, доцент экономического факультета МГУ, считает, что рост просроченных платежей по ипотеке зависит от валютного курса и является свидетельством его изменений.
В интервью Русской службе "Голоса Америки", доцент высказал мнение о непосильных валютных кредитах россиян, многократно выросших в условиях девальвации, что в основном и явилось причиной их неплатежеспособности. В этом виде кредитования также будет сохраняться тенденция роста задолженности в ближайший год.
"Еще одним фактором увеличения долга является состояние экономики России, которая явно замедляет свой рост и входит в состояние спада. Это может лишить многих людей рабочих мест или лишить их источников дохода", -констатировал доцент Буклемешев.
Однако выход всегда есть, и на этот раз общероссийских социальных потрясений ждать не стоит. У банка есть возможность вернуть долг ипотеки, используя залог, а у клиентов есть возможность договориться с банком за столом переговоров. Каждый конкретный случай банк может рассматривать отдельно.
Эксперт считает ситуацию неприятной и связанной с резким ухудшением экономической ситуации в стране. По его словам, Россия только начала свое движение в кризис, и ее ожидает много неизвестного на этом пути. Таким образом, говорить о выздоровлении российской экономики пока говорить не приходится. Реакция общества и бизнеса на предстоящие события спрогнозировать трудно.
"Судя по высказываниям и заявлениям правительства и Центробанка, прогнозам, которые высказывают все экономические агентства, в дальнейшем ожидается сокращение доходов населения. Все это свидетельствует об обострении в 2015 году ситуации на рынке потребительского кредитования", - резюмирует Олег Буклемешев.
Однако, по словам старшего научного сотрудника Института экономической политики имени Т. Е. Гайдара Сергея Жаворонкова, проблемы подобного рода были у ипотеки и ранее…
"Население России сильно закредитовано, - констатирует эксперт, - более трети зарплаты идет на погашение кредитов. Зарплата россиян в 2008 году выросла в 10 раз, а в 5 раз выросли цены. Но повышение уровня жизни в два раза продержалось недолго, до 2008 года. Отсюда следует, что люди стали брать кредиты, чтобы поддержать уже привычный уровень жизни".
Упала и капитализация банков России, многие иностранные банки из России ушли, не веря в перспективное развитие банковского дела. Жаворонков делает весьма не оптимистический прогноз на 2015 год, утверждая, что даже при консеравативном сценарии, исходя из стоимости не нефть 50 долларов за баррель, ВВП России сократиться на 7 процентов. "Ощущение дна экономического кризиса в России еще не наступило", - отмечают аналитики брокера Форекс Тренд / Forex Trend.
